Digitaler Kreditabschluss: Im Notfall zum Kredit in 24 Stunden

Der digitale Kreditabschluss ist mittlerweile relativ einfach. Bei nahezu jeder Onlinebank lässt sich rund um die Uhr eine Kreditanfrage stellen. Auf Basis der gemachten Angaben erhalten Kreditnehmer eine sofortige Zu- oder Absage. Heute gehen zudem immer mehr Anbieter dazu über, den gesamten Vergabeprozess zu digitalisieren:

Identifikation: Heute nutzen immer mehr Kreditgeber das sogenannte Video-Ident-Verfahren. Dieses funktioniert über einen Videochart per Smartphone, bei dem sich der Interessent zusammen mit seinem Personalausweis vor der Kamera zeigt. Das genügt, um einen rechtssicheren Vertrag abzuschließen.
Digitale Signatur: Den Kreditvertrag digital zu unterschreiben, stellt eine der aktuellsten Neuerungen auf dem Kreditmarkt dar. Damit wird die gesamte Prozedur erheblich erleichtert, weil so der Postweg für das Versenden der Vertragsdokumente entfällt.
Digitaler Kontocheck: Zu guter Letzt bliebe noch der digitale Kontocheck. Hierbei werden alle relevanten Daten vom Kreditnehmer an das zuständige Kreditinstitut verschlüsselt übermittelt. Meist erfolgt dies über die Zugangsdaten zum Online-Banking. So kann das Kreditinstitut in wenigen Minuten prüfen, ob die Kontodaten des Interessenten die nötige Bonität hergeben, um einen Kredit aufnehmen zu können. Lästiges Zusammensuchen von Unterlagen: Ade!

Die genannten drei Sicherheitsstandards seriöser Online-Kreditanbieter ergeben die Möglichkeit binnen kürzester Zeit einen Kredit aufnehmen zu können. Die Unterschrift erfolgt mittels digitaler Signatur, die Identifikation mit dem Video-Ident-Verfahren und die finanziellen Nachweise durch den digitalen Kontocheck.

Das ergibt am Ende die tolle Möglichkeit, dass Kreditauszahlungen innerhalb von 24 Stunden getätigt werden können – perfekt also für kurzfristig notwendige Investitionen.

Hinweis: Natürlich sollten Interessenten in Bezug auf allzu windige Kreditangebote vorsichtig sein. Gerade angebliche Angebote für Kredite ohne Bonitätsanforderungen sind mit Vorsicht zu genießen, wie hier genauer erklärt wird. Entsprechende Offerten könnten sich im Nachhinein als Fake-Angebote erweisen, die am Ende finanziellen Schaden verursachen.

Weitere interessante Merkmale beim Kreditvergleich

Zwei weitere interessante Merkmale bilden Sondertilgungen und Ratenpausen. Gerade bei kurzfristig auftretenden Rechnungen, die ein Kreditnehmer zu begleichen hat, kann es vorkommen, dass er für einen gewissen Zeitraum nicht mehr in der Lage ist, die Raten pünktlich zu begleichen. Für ein Online-Kreditangebot spricht in solchen Fällen, dass es die Möglichkeit einer kostenfreie Ratenpause gibt – für einen festgelegten Zeitraum. Ist dies der Fall, bleibt der Kreditnehmer von zusätzlich anfallenden Kosten für die Ratenpause verschont.

Der letzte, jedoch nicht zu vernachlässigende Punkt, sind die sogenannten Sondertilgungen. Sie stellen das Pendant zu den Ratenpausen dar, denn hierbei tritt der Fall ein, dass der Kreditnehmer den Restbetrag schneller abbezahlen kann als zunächst gedacht. Dadurch wird der Kredit schneller abbezahlt und die Zinskosten reduzieren sich entsprechend. Eigentlich würde in einem solchen Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung zwischen 0,5 und 1% der vorzeitig gezahlten Summe fällig (je nach Restlaufzeit) fällig. Doch immer mehr Online-Kredite werden mit der Option kostenfreier Sondertilgungen zur Verfügung gestellt. Aus diesem Grund kann es sinnvoll, sein, bei Bedarf die Augen nach diesen Sonderleistungen offen zu halten.

[caption id="attachment_132544" align="alignnone" width="605"] Abbildung 2: Die Digitalisierung im Bankenwesen sorgt heute dafür, dass Kreditverträge nicht mehr zwingend händisch unterschrieben werden müssen. Eine qualifizierte digitale Signatur ist ebenfalls zulässig und wird von immer mehr Banken angeboten. Bildquelle: @ Scott Graham / Unsplash.com[/caption]

Fazit – Kreditvergleiche sind heute Standard

Wer sich heute für einen Kredit interessiert, geht nur noch selten direkt zur Hausbank. Der Klick zu einem bekannten kreditvergleich ist mittlerweile zum Standard geworden. Dies liegt auch an der Tatsache, dass damit einige unschätzbare Vorteile verbunden sind. Gerade die Möglichkeit, die Konditionen vieler Banken per Knopfdruck zu vergleichen, sorgt für ein großes Sparpotenzial. Darüber hinaus sind Kreditrechner heute so ausgelegt, dass der Interessent vorher seine Wunsch-Merkmale festlegen kann und auf Basis dieser Daten dann die günstigsten Angebote herausgefiltert werden. Somit lässt sich problemlos der passende Kredit zu den günstigsten Zinskonditionen finden. Wer zusätzlich auf Sonderleistungen wie Sondertilgungen oder Ratenpausen (je nach persönlicher Situation) achtet, macht alles richtig.

Autor: Marco Oberhauser