Verständlich, verlässlich, günstig und bequem

finanzwelt: Auf den Inhalt kommt es an: Welche Wahl haben Berater und Kunde bei der Auswahl der Zielfonds? Fischer» Der Versicherungsnehmer kann zwischen rund 30 kostengünstigen Einzelzielfonds mit unterschiedlicher Risikoausprägung von diversen  KVGen wählen, sowie aus gut zehn verschiedenen Fondsvermögensverwaltungsstrategien. Zweites liegt stark im Trend, da sowohl der Berater als auch der Endkunde sich hiermit die permanent geforderte jährliche Nachberatung nach IDD ersparen.

finanzwelt: Bieten Sie Möglichkeiten der Umschichtung? Zum Beispiel bei fallenden Kursen oder gegen Ende der Laufzeit, Stichwort Risikominimierung. Stefan Schreiber» Erstens kann die Aufteilung der zukünftigen Anlagebeiträge in die Fonds monatlich geändert werden, so genanntes Switchen. Dabei kann aus allen Fonds, die für den Vertrag zur Verfügung stehen, gewählt werden. Das Switchen ist kostenfrei. Zweitens erfolgt ein Wechsel mit dem gesamten Fondsvermögen zwischen den verschiedenen Fonds jederzeit kostenfrei. Drittens dämpft das Absicherungsmanagement vor Rentenbeginn Schwankungen in der Wertentwicklung. Das Absicherungsmanagement beginnt frühestens sechs Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn. Wir übertragen das Fondsvermögen schrittweise in einen defensiven Fonds. Beim ersten Mal 20 %, dann 40 % dann 60 %, dann 80 % und beim letzten Mal 100 % (ohne Gebühren oder Ausgabeaufschläge).

finanzwelt: Welche weiteren Möglichkeiten hat der Kunde noch, um im Tarif Marktschwankungen zu vermeiden? Vermögensverwaltende Zielfonds? Fischer» Fondslösungen mit automatisch integrierter Absicherung sind hier die Zauberformel. Über die Trend 200-Strategien partizipiert der Policensparer überwiegend an jedem Börsenaufwärtstrend und nur marginal an jedem Börsenabwärtstrend. Im Schnitt der letzten gut acht Jahre generierte dies dem Anleger ca. 5 % p. a. nach laufenden Fondskosten. Setzt man nun noch circa 1,25 % durchschnittlich für den Policenmantel jährlich an, kommen wir auf netto circa 3,75 % p. a. inkl. eingebauter Absicherungsthematik. Das passt für viele Altersvorsorgesparer und ist im Deckungsstock- und Garantieversicherungsbereich nicht zu finden.

finanzwelt: Welche drei Anforderungen muss der Kunde an seine Versicherung haben, damit dieser Tarif der beste ist? Fischer» Günstige Kosten, ordentliche, schwankungsarme, dauerhafte Renditen und maximale Flexibilität des Versicherungsmantels. Das wird angeboten von einem der zwei einzigen systemrelevanten Top-Versicherer in Deutschland!

finanzwelt: Welche Möglichkeiten bietet der Tarif dem Kunden bei finanziellen Schwierigkeiten? Schreiber» Wir bieten hier unterschiedliche Möglichkeiten an, die es Kunden ermöglichen, den Vertrag bei Zahlungsschwierigkeiten weiterzuführen, z. B. eine Beitragsfreistellung oder unter bestimmten Voraussetzungen die Stundung oder Teilstundung von Beiträgen. Es ist auch eine Änderung der Beitragszahlweise, die Verlängerung der Vertragslaufzeit oder der Ausschluss evtl. Zusatzversicherungen möglich. Der Kunde kann auch eine Beitragsreduzierung vornehmen oder ggf. ein Policendarlehen in Anspruch nehmen. Letztendlich kommt es auf die individuelle Situation des Kunden an, hier beraten wir gern.

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