Neuausrichtung der Bonitätsprüfung für Hypothekenkredite

Soziale Kennzahlen wiederherstellen

Das Bankwesen existiert schon viel länger als Kreditauskunfteien. Wie haben Banken früher die Bonität eines Kreditnehmers beurteilt?

Damals, als eine Bank nur ihrer lokalen Gemeinschaft diente, untersuchten die Kreditgeber die finanzielle Situation eines Kreditnehmers und berücksichtigten auch die soziale Reputation dieser Person. Lange Zeit, nachdem Städte wuchsen und Banken national wurden, ging diese Metrik der Sozialreputation verloren. Aber mit innovativen Anwendungen neuer Technologien können Kreditgeber diesen Ansatz zurückgewinnen.

Bestimmte FinTech-Unternehmen wenden ähnliche Prinzipien bei ihren Kreditentscheidungen an und nutzen nicht traditionelle Daten, um Sozialverträge abzuschließen. Durch die Entwicklung eines sozialen Fußabdrucks des Kreditnehmers auf der Grundlage seiner Verbindungen, Social Media, Browserverlauf, Geolokalisierung und anderer Smartphone-Daten sind sie in der Lage, soziale Elemente in das Profil eines Kreditnehmers einzubringen, um eine umfassendere Bewertung zu erstellen.

Neue innovative Lösungen entdecken

Wie können Banken bessere Bonitätsbeurteilungsmethoden entdecken und sich von den Fehlern der alten Systeme lösen? Die Lösung erfordert einen experimentellen und fehlerfreien Ansatz. Ein Kunde von Infosys hat eine Initiative ins Leben gerufen, die nicht traditionelle Daten für die Bonitätsprüfung verwendet. Auf diese Weise werden die Auswirkungen der einzelnen Datenpunkte für die Prognose der Bonität analysiert.

In diesem Bereich werden große Fortschritte erzielt, aber wenn es um Veränderungen geht, reagieren die meisten Banken nur langsam. Banken können dies beschleunigen, indem sie Design Thinking anwenden und sich an Ansätzen von Start-ups orientieren, um bei der Auswertung der Kreditwürdigkeit schnell zu experimentieren, zu scheitern und zu lernen.

Veränderungen sind schwierig, aber es ist für jeden Kreditgeber möglich, die Vorteile neuer Technologien und Ansätze zu nutzen, um eingefahrene Kulturen zu überwinden. Der Schlüssel ist es, eine kundenorientierte und innovative Denkweise in den Mittelpunkt des Geschäftsmodells zu stellen.

Gastbeitrag von Mahesh Raghavan (Senior Principal, Financial Services Digital Consulting bei Infosys) und Amit Lohani (Principal Consultant, Financial Services bei Infosys)