Mit Ruhepuls zur Rendite

Es gibt nicht nur ein Ablauf- sondern auch ein Startmanagement

Auch Standard Life bietet smarte Automatismen für mehr Sicherheit. Ein Beispiel: das Capital Security Management, das den Kunden vor langfristigen Abwärtstrends an den Börsen bewahrt. Es basiert auf einem Trendfolgesystem, das die Kapitalmarktdaten analysiert und die Zusammensetzung des Portfolios entsprechend anpasst. Darüber hinaus bieten alle Fondspolicen von Standard Life eine breite Auswahl an Fonds von offensiv bis defensiv. Übrigens hat sich Standard Life bereits 2015 entschieden, das Neugeschäft mit Garantieprodukten einzustellen. „Last but not least können Kunden bei Einmalbeitragsprodukten ein Startmanagement wählen, um das Risiko eines falschen Investitionszeitpunktes zu reduzieren,“ ergänzt Nuschele.

Bei DJE wird der besonders sicherheitsorientierte Kunde ebenfalls fündig: Thorsten Schrieber empfiehlt den Fonds DJE – Zins & Dividende (ISIN: LU0553164731): „Fondsmanager Dr. Jan Ehrhardt nutzt die maximalen Bandbreiten der Anlageklassen aus mindestens 50 % bis maximal 75 % Anleihen bzw. mindestens 25 % bis maximal 50 % Aktien, um Chancen wahrzunehmen oder um das Portfolio in schwierigen Marktsituationen vor Risiken zu schützen.“ Verluste sollen dabei weitestgehend vermieden werden – nicht zuletzt deswegen sieht ihn Schrieber auch geeignet als Basisinvestment für fast jedes Portfolio.

Relaxed zur Rente

Aufgrund der meist langen Laufzeit einer Fondspolice kann sich der DJE-Vorstand aber auch Fonds mit einer etwas höheren Volatilität vorstellen: „Daher könnte man durchaus auch einen Aktienfonds wählen, wie z. B. den DJE – Dividende & Substanz (ISIN: LU0159550150).“ Die absichernde Wirkung einer langen Anlagedauer wird deutlich am Beispiel des DAX: In den vergangenen rund 50 Jahren (seit 1970) brachte eine Haltedauer ab 13 Jahren immer Gewinn! Bei 30 Jahren Haltedauer lag das schlechteste Ergebnis bei 6,8 % Gewinn, das beste bei 10,9 %, der Durchschnitt bei 8,9 %. Die AXA hat für den risiko-aversen Kunden das Produktversprechen sogar im Namen verankert. Bei der Relax Rente handelt es sich um eine Produktlösung, „bei der durch die Kombination von Sicherungsvermögen mit Indexbeteiligung und Fondsanlage verschiedene Renditetreiber optimal miteinander verbunden werden,“ so Claudia Flues, Leiterin Produktpositionierung der AXA. „Durch das Zusammenspiel dieser Komponenten kann ein optimales Risiko-Rendite-Verhältnis dargestellt werden.“ Diese Bausteine kann der Kunde individuell gewichten – sogar während der Vertragslaufzeit.

Mit Ruhepuls zu Rendite

Alternativ gibt es bei der AXA für die Sicherheitsfans die Fonds-Rente – ohne Garantie, aber mit der Möglichkeit schon mitten in der Laufzeit Teile des Vertragsvermögens in das Sicherungsvermögen zu verschieben und dadurch abzusichern. Darüber hinaus steht natürlich das klassische Ablaufmanagement zum Ende der Laufzeit zur Verfügung.

Zusammenfassend lässt sich also sagen: Bei der Ruhestandsplanung geht es nicht nur um das Erreichen finanzieller Ziele, sondern auch um den Wohlfühlfaktor auf dem Weg dorthin. Was rein aus Anlagesicht Sinn ergibt, könnte dem Kunden aber schlaflose Nächte bereiten. Um dies zu verhindern, sind die Produktentwickler kreativ geworden. Sie haben sichere Lösungen gefunden, die auch im Niedrigzinsumfeld funktionieren. So kann der Vermittler für seine sicherheitsorientierten Kunden das passende Portfolio erstellen und hat auch bei schwankenden Märkten beruhigende Argumente an der Hand. (sh)