Advertorial - Abschied von einem Klassiker – Schlussverkauf für die 100 %ige Bruttobeitragsgarantie im Versicherungsbereich

Die Tarifdetails

Wichtig ist aus Vermittlersicht nun aber noch darauf zu achten, ab welcher Laufzeit sich die 100 %ige Bruttobeitragsgarantie provisionstechnisch auch noch maximal auszahlt, sodass Kunde und Vermittler eine wirkliche Win-Win-Konstellation erzielen. Finanzwelt hat dazu bei der AXA nachgehört: Grundsätzlich gilt, 20 Jahre Laufzeit sind „die magische Zahl“ innerhalb der Tarifwelt der AXA. Aber nachfolgend im Detail.

a) Im ratierlichen Sparbereich über die A&A Relax Rente erzielt der Vermittler eine volle Bewertung ab dem 20. Laufzeitjahr. Er kann zwar auch in kürzeren Laufzeiten (ab dem 12. Laufzeitjahr) schon die 100 %ige Bruttobeitragsgarantie anbieten, dann aber mit Provisionseinbußen auf seiner Einnahmenseite. b) Analog zu Punkt a) ist es im Riester-Segment. Auch dort sind Laufzeiten oberhalb von 20 Jahren die optimale Interessengleichheit zwischen Kunde und Berater, aber ab 12 Jahren sind 100 % Bruttobeitragsgarantie möglich. c) Auch im Einmalbeitragsgeschäft erzielt ein Vermittler ab 20 Jahren Laufzeit die volle provisionswirksame Bewertung und analog zu den anderen Bereichen kann er ab 12 Jahren Laufzeit die 100 % Bruttobeitragsgarantie anbieten. In diesem Segment in den Laufzeitbereichen zwischen sieben und zwölf Jahren bietet die AXA zusätzlich immerhin noch eine 95 %ige Bruttobeitragsgarantie an, was zumindest auch das Allianz-Niveau schlägt.

Das Ende der jetzigen Form von Riester

Ein weiterer Effekt der anstehenden Rechnungszinssenkung im kommenden Jahr wird sein, dass damit die gesetzlich geforderte 100 %ige Bruttobeitragsgarantie für das Riester-Segment kalkulatorisch nicht mehr erzielbar sein wird. Damit steht wohl ab 2022 eine komplette Umgestaltung dieser speziellen staatlich geförderten Altersvorsorge an. Wie immer diese auch aussehen mag.

Wer Interesse an dieser Form der Altersvorsorge hat, aber lieber keine Experimente über deren Neuaufstellung wünscht, dem kann man wohl auch nur raten sich noch in 2021 das bestehende Riester-Konzept zu sichern. Beispielsweise über die A&A Superfonds-Police.

Sieben Monate Zeit bleibt

Für uns Deutsche als „Volk der Versicherungssparer“ verschwindet mit dem Auslauf der 100 %igen Bruttobeitragsgarantie wieder einmal ein liebgewonnener Sicherheitsanker. Doch mit dem Angebot der AXA verbleiben zumindest noch sieben Monate sich diesen Faktor als Berater, wie Kunde, für die eigenen Interessen zu sichern. Es wäre mit Sicherheit keine Überraschung, wenn dies für viele konservative Altersvorsorgeinteressenten ein klares Motiv sein wird. (fw)