Unternehmen leiden unter Vorsicht der Banken

Die Angst der Banken, sich Problem-Kredite ins Portfolio zu holen, erschwert vielen Unternehmen notwendige Investitionen. Das zeigt eine Untersuchung von creditshelf.

Das Wort „Kredit“ leitet sich vom lateinischen Verb „credere“ ab, was „glauben“, „vertrauen“ bedeutet. Und offenbar haben die Banken immer weniger Vertrauen in die Kreditnehmer, wie die zum dritten Mal in Folge durchgeführte Studie „Industrieller Mittelstand und Finanzierung 4.0“ zeigt, für die creditshelf gemeinsam mit der TU Darmstadt mehr als 250 Vorstände und Geschäftsführer befragt hat. Von diesen gaben nur 51 % an, dass es ihnen leicht fallen würde, bei ihrer Hausbank einen Kredit für neue Investitionen zu erhalten. Bei der Vorjahresumfrage äußerten sich noch 63 % so. "Das ist ein deutlicher Rückgang und verschärft die Situation des deutschen Mittelstands beträchtlich", erläutert Dr. Daniel Bartsch. „Der Konjunkturmotor stottert, darauf reagieren die Banken sehr sensibel. Niemand möchte jetzt Problem-Kredite in sein Portfolio aufnehmen. Entsprechend vorsichtig finanzieren die Institute neue Vorhaben der Unternehmen“, so der Vorstand von creditshelf weiter. Die Leidtragenden dieser Entwicklung sind die Unternehmen. "Vor allem in Anbetracht einer rasend schnell voranschreitenden Digitalisierung müssen die Unternehmen in Deutschland ihre Investitionen erhöhen, um langfristig konkurrenzfähig zu bleiben“, erläutert Prof. Dr. Dirk Schiereck, der die Studie wissenschaftlich begleitet hat. Der Leiter des Fachgebiets Unternehmensfinanzierung an der TU Darmstadt warnt deshalb vor einer zu defensiven Kreditvergabe der Banken und rät zu alternativen Finanzierungsquellen: „Der Mittelstand darf sich nicht allein auf die Hausbank verlassen, sondern sollte sich neuen Finanzierungsmöglichkeiten öffnen. Digitale Kreditmarktplätze überzeugen mit einer schnellen Bearbeitung, günstigen Konditionen und flexiblen Anpassungsoptionen.“

Das große Problem: Rund die Hälfte der Banken verlangt für die Finanzierung neuer Anlagen, Maschinen oder Geräte dingliche Sicherheiten. Digitale Kreditportale sind je nach Ausrichtung flexibler aufgestellt: „Bei creditshelf verzichten wir komplett auf dingliche Sicherheiten“, erläutert creditshelf-Vorstand Bartsch. Grundlage der Kreditlösung und der dazugehörigen Risikoanalyse sei eine auf das Unternehmen zugeschnittene Finanzanalyse, bei der neben den bekannten Unternehmens-Kennzahlen auch Daten zur gesamtwirtschaftlichen Lage und Branchenentwicklung mit einfließen. Mit Hilfe dieser und externen Daten „ist ersichtlich, welcher Teil des Vermögens kurzfristig im operativen Geschäft gebunden ist. Aufgrund dessen stellen wir die Finanzierungsalternativen zusammen“, so Finanzierungsexperte Bartsch. „Diese passgenau zugeschnittenen Kredite versetzen den Mittelstand in die Lage, zukunftsgerichtet zu investieren.“ (ahu)