Schutz der eigenen Immobilie ist einfach wichtig

Seit der schrecklichen Flut 2021 in Teilen Nordrhein-Westfalens und Rheinland-Pfalz wurde vielen wieder die immense Bedeutung der richtigen Wohngebäudeversicherung vor Augen geführt. Katharina Apostolidis ist Key Account Managerin für Makler- und Kooperationsvertrieb bei der Barmenia und weiß, worauf es ankommt und wohin sich der Markt entwickeln wird.

finanzwelt: Frau Apostolidis, Wohngebäude richtig abzusichern ist nicht trivial, aber auch keine Raketenwissenschaft. Wie unterstützen Sie die Makler, damit der Kunde nachher optimal abgesichert ist?

Katharina Apostolidis» Tatsächlich ist das ein sehr wichtiges Thema, denn besonders im Bereich der Gebäudeabsicherung ist eine richtige Absicherung essenziell. Um die Angebotserstellung für den Makler möglichst einfach zu gestalten, haben wir hier verschiedene Abschlusstools geschaffen. Und das Schöne ist, dass das alles online geschieht. Für Ein- und Zweifamilienhäuser haben wir einen sogenannten Quadratmeter-Tarif. Da muss keine Wertermittlung extra erfolgen, sondern auf Grundlage der Wohnfläche wird ein Angebot erstellt. Bei Ein- und Zweifamilienhäusern gilt dabei bis zu 50 % der Fläche für die gewerbliche Nutzung als automatisch mitversichert. Also wirklich sehr einfach gestaltet. Für Ein- und Zweifamilienhäuser können wir zudem einen Onlineabschluss-Link mit der persönlichen Vermittlernummer des Maklers erstellen. Dieser Link kann z. B. auf der Homepage des Maklers hinterlegt werden. Der Onlineabschluss ist sehr einfach und intuitiv gestaltet. Bei Mehrfamilienhäusern wird der Wert nach 1914 durch spezielle Fragen zu dem Objekt ermittelt. Insgesamt greift dann der gleitende Neuwert, so dass automatisch ein Unterversicherungsverzicht vereinbart ist. Bei Geschäftsgebäuden muss aufgrund der Komplexität der Wert nach 1914 selbst ermittelt werden.

finanzwelt: Digitalisierung und Automatisierung finden immer mehr auch im Gewerbeversicherungssegment statt. Wie wichtig ist das?

Apostolidis» Der Trend ist in allen Bereichen mittlerweile klar spürbar. Von vielen Geschäftsvorfällen wird erwartet, dass diese digital abgewickelt werden können. Eine spürbare Unterstützung im Antragstellungsprozess ist, dass über unseren Rechner bereits zu Beginn die Gewerbeanteile abgefragt werden, so dass automatisch ein passendes Angebot ermittelt wird. Es muss vorher keine Anfrage im Vertragsbereich erfolgen oder ähnliches.

finanzwelt: Wie hoch schätzen Sie das Potenzial in der Gebäudeversicherung im Neugeschäft (nicht Umdeckung) ein, wenn sich die Zinsen weiter nach oben bewegen und Bauvorschriften sowie -genehmigungen weiter den Neubau von Wohnungen erschweren?

Apostolidis» Natürlich ist es so, dass, wenn weniger Neubauten entstehen, auch weniger Neubauten versichert werden können. Allerdings entsteht Neugeschäftspotenzial ja auch durch Gebäudeübertragungen, z. B. aus einem Verkauf oder sogar aus Zwangsversteigerungen, die durchaus auf den steigenden Zinsen basieren können. Ich denke, durch die steigenden Zinsen werden wir hier in der Zukunft vermehrt Gebäudeübertragungen haben. Das Absicherungspotenzial an sich ist sehr gut, besonders bei einem leistungsstarken Versicherer. Gerade durch die vielen Unwetter der letzten Jahre wird den Kunden immer mehr ins Bewusstsein gerufen, dass der Schutz der eigenen Immobilie einfach wichtig ist und dass die Entscheidung da immer nach Leistungen und nicht nach der Prämie gehen sollte. Daher spüren wir auch immer mehr die Bereitschaft, dann auch mehr Geld in die Hand zu nehmen und auf Leistungen zu setzen

finanzwelt: Mit welchen Argumenten können Makler bei Kunden punkten, wenn sie umdecken wollen?

Apostolidis» Neben den starken Leistungen aus dem Tarif heraus, glänzt unser Produkt mit der umfangreichen Garantiewelt der Barmenia. In unserem Premiumschutz ist somit automatisch eine beitragsfreie Konditionsdifferenzdeckung für bis zu 15 Monate versichert, die für Schäden aufkommt, die sogar noch vor Versicherungsbeginn eintreten und bei denen der Vorversicherer wegen schlechterer Bedingungen nicht leistet. Ebenfalls enthalten ist eine Nicht-Schlechterstellungs-Garantie zum vorherigen Versicherer, sowie eine Leistungs-Garantie. Das heißt in der Praxis: Bietet ein anderer in Deutschland tätiger Versicherer Leistungen an, die über diesen Vertrag nicht versichert sind, so leisten wir trotzdem. Abgerundet wird das Ganze durch eine Innovationsgarantie, so dass zukünftige beitragsneutrale Bedingungsverbesserungen automatisch auch für diese Verträge gelten. Diese Garantien sind besonders bei einem Wechsel der Versicherung für den Makler haftungstechnisch hochinteressant. Hier muss der Makler mit uns kein großes Risiko eingehen.

finanzwelt: Gibt es Größeneinheiten oder Regionen, die Sie aufgrund von Klumpenrisiken nicht mehr versichern?

Apostolidis» Wir beobachten natürlich kontinuierlich die Risikoverteilung. Da wir über alle Vertriebswege hinweg regional gut verteilt sind, spiegelt sich das auch in den versicherten Risiken wider. Da wir bundesweit sehr ausgewogen aufgestellt sind, haben wir keine Klumpenrisiken. Regionale Katastrophen treffen uns daher nicht so stark, wie Versicherer, die z. B. nur in bestimmten Regionen unterwegs sind.

finanzwelt: Seit der furchtbaren Flutkatastrophe im Ahrtal wissen wir, dass wir uns auch in Deutschland auf immer mehr Wetterextreme und Auswirkungen des Klimawandels vorzubereiten haben. Wie sehen Ihre Vorbereitungen diesbezüglich aus?

Apostolidis» Unsere Auffassung ist ganz klar, dass unsere Kunden vor solchen Risiken geschützt werden sollen. Ein Beispiel hierfür ist, dass in unserem Premiumschutz Sturmschäden auch ohne Mindestwindstärke mitversichert sind. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass bei unseren Angebotstools automatisch der Elementarschutz vorbelegt ist. Das heißt, dass der Schutz aktiv abgewählt werden muss, wenn er nicht gewünscht wird. In der Praxis haben wir daher im Neugeschäft deutlich über 80 %, bei denen der Elementarschutz mit abgeschlossen wird. Das finde ich äußerst wichtig. Auch in puncto Nachhaltigkeit sind wir seit Jahren als Unternehmen sehr klar positioniert. Da legen wir großen Wert drauf. (lvs)