Keine Ansichtssache

Multi Risk-Versicherung: Zu guter Letzt gibt es noch die Multi Risk-Versicherung, die die Grundfähigkeitsversicherung und die Dread Disease mit einer Unfall-Rente kombiniert. Manchmal wird auch von Multi Risk-Versicherungen nach Art der Leben gesprochen, aber dabei handelt es sich strenggenommen um eine Grundfähigkeitsversicherung mit einem Baustein, der Leistungen auch bei schweren Krankheiten verspricht. Nur ein Anbieter am Markt hat diesen Baustein obligatorisch enthalten. Die Multi Risk auf Unfallbasis ist eine absolute Worst-Case-Absicherung, weshalb es nicht verwundert, dass die Leistungsauslöser deutlich schwerer im Grundfähigkeiten-Baustein zu erreichen sind bzw. die Versicherungssumme beim Dread Disease-Baustein auf eine Jahresrente begrenzt ist. Der Vermittler sollte sich hier unbedingt darauf konzentrieren, dem Kunden zu erklären, was die Versicherung alles nicht kann, da sonst beim Kunden leicht der Eindruck entsteht, es handle sich um eine sehr gute Versicherung, die beim Verlust von Grundfähigkeiten, bei schweren Krankheiten, Organeinschränkungen, Unfall und Pflegebedürftigkeit leiste. Bei den AVBs ist zu beachten, dass beinahe jede dieser Multi Risk-Versicherung ein Ventil besitzt. Entweder darf der Beitrag angepasst oder der Teilbestand gekündigt werden oder beides. Beide Alternativen würden bei ihrer Anwendung zu einem unangenehmen Kundengespräch führen. Unterm Strich ist aber die Beitragsanpassung zur Not vorzuziehen. Diese ist zwar etwas wahrscheinlicher, aber zumindest bleibt der Versicherungsschutz bestehen. Fazit Zusammenfassend ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung neben der Berufsunfähigkeitsversicherung die einzige Möglichkeit, sinnvoll Arbeitskraft und Einkommen abzusichern. Es wäre wünschenswert, wenn die Lücke zwischen beiden mit neuen oder alten Produktideen, wie zum Beispiel der temporären BU, geschlossen würde. Denn eines ist sicher: Die Absicherung der Arbeitskraft gehört zu den wichtigsten Aufgaben der Versicherungsbranche.

Philip Wenzel, freche versicherungsmakler GmbH & Co. KG