IVFP: Leichte Verbesserung beim Basisrenten-Rating

Die Ergebnisse des Basisrenten-Rating im Vergleich zu 2023 zeigt eine leichte Verbesserung. In diesem Jahr wurden 96 Tarife von 39 Anbietern auf bis zu 78 Kriterien hin untersucht. Das Gesamtergebnis setzt sich aus den vier Teilbereichen Unternehmensqualität (35 Prozent), Rendite (35 Prozent), Flexibilität (20 Prozent) und Transparenz/Service (10 Prozent) zusammen. Die Einteilung erfolgte in den Kategorien klassisch, Klassik Plus, fondsgebunden mit und ohne Garantien, Comfort sowie Index. Die Ergebnisse werden mit den Auszeichnungen “Exzellent – Sehr Gut – Gut“ bewertet

Durch das Wachstumschancengesetz wird die Basisrente noch attraktiver. Denn der steuerliche Effekt in der 1. Schicht, also auch bei der Basisrente ist nochmals verstärkt worden, da die Renten nicht bereits ab 2040 voll steuerpflichtig sind, sondern erst 18 Jahre später, ab 2058.

Wachstumschancengesetz macht Basisrente noch attraktiver

„Die 100%ige, steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge zur Basisrente ist schon für sich genommen ein riesengroßer Anreiz, da in der Rentenphase der persönliche Steuersatz in der Regel deutlich niedriger ist als in der Ansparphase,“ so Michael Hauer, Geschäftsführer des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP). „Und die Senkung des Besteuerungsanteils bei Rentenbezug vor 2058 erhöht die Renditechance abermals“, so Hauer weiter.

„Neben dem steuerlichen Aspekt, sind die weiteren Vorteile der Basisrente in dieser Dimension vielen nicht bewusst: Es gibt keine Garantiebedingungen, somit hat man völlige Freiheit bei der Wahl der Anlagestrategie („staatlich geförderte Wertpapierinvestition“), das hohe Beitragsvolumen bis zu 55.132 Euro kann familienintern beliebig verteilt werden, Insolvenzschutz in der Ansparphase ist gegeben und es gibt keine Zugangsvoraussetzungen zum Abschluss einer Basisrente“, so Hauer abschließend. (mho)

Unter ivfp.de/rating/ergebnisse/tarif-basisrenten-2024/ stehen die Ergebnisse online zur Verfügung.