Geförderte Altersvorsorge neu gedacht

Mit der BasisRente invest 2.0 offeriert die WWK eine neue fondsgebundene Rentenversicherung mit lukrativer steuerlicher Förderung. Im Vordergrund steht die Erwirtschaftung von möglichst hohen Renditen. Dafür wird auf Kapitalgarantien während der Ansparzeit verzichtet. finanzwelt sprach hierzu mit Rainer Gebhart, Vertriebsvorstand und Thomas Heß, Marketingchef und Organisationsdirektor.

finanzwelt: Herr Gebhart, die staatlich geförderte BasisRente erfreut sich steigender Beliebtheit. Geplante neue Steuerregeln der Koalition machen sie noch attraktiver. Welche Verbesserungen sind geplant?

Rainer Gebhart» Die Bundesregierung will noch im laufenden Jahr einen Gesetzesentwurf vorlegen, der eine verfassungswidrige Doppelbesteuerung der Rente verhindern soll. Schon im Koalitionsvertrag hatten die Parteien vereinbart, ab 2023 gezahlte Rentenbeiträge in voller Höhe steuerlich anzuerkennen und die prozentuale Steuerpflicht der Alterseinkünfte weiter in die Zukunft zu strecken. Wenn also schon bald Beiträge zur Basis-Rente vom Fiskus voll akzeptiert werden, während später ein höherer Prozentsatz der Rürup-Rentenzahlungen steuerfrei bleibt, dann wird diese Basis-Vorsorge für Bundesbürger noch lukrativer. Darüber hinaus plant die Bundesregierung eine Versicherungspflicht für Selbstständige, die die Basis-Rente ebenfalls stärker in den Fokus rücken könnte.

finanzwelt: Für die Basis-Rente gibt es bereits heute die höchsten Zuschüsse vom Staat. Für wen ist das Produkt besonders interessant?

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Rainer Gebhart[/caption]

Gebhart» Die Basis-Rente ist eine private Altersvorsorge mit staatlicher Förderung. Sie wurde 2005 eingeführt und ist in erster Linie für Selbstständige gedacht. Sie eignet sich aber auch für besserverdienende Angestellte, da bereits heute bis zu 24.100 Euro als Sonderausgaben bei der individuellen Steuerschuld abgesetzt werden können. Die staatliche Förderung bei der Basisrente ist denkbar einfach konzipiert. Beiträge können steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden und wirken steuermindernd. Dieser Vorteil zahlt sich umso stärker aus, je größer die Differenz zwischen dem Steuersatz in der Erwerbs- und der Rentenphase ist.

finanzwelt: Die WWK hat ihr Produktangebot ganz aktuell um einen neuen fondsgebundenen Basis-Rententarif erweitert. Der Tarif bietet keine gesonderte Garantieabsicherung. Herr Heß, welche Vorteile hat das?

Thomas Heß» Zielgruppe unserer neuen WWK BasisRente Invest 2.0 sind fondsaffine Kunden, die durch eine maximale Partizipation an den globalen Aktienmärkten eine möglichst hohe Rendite erzielen wollen und hierfür bewusst auf Kapitalgarantien während der Ansparzeit verzichten. Ihnen bietet das neue Produkt deutlich mehr Freiheiten und Chancen bei der Kapitalanlage. Eine breite Fondspalette bietet dem Kunden außerdem den Vorteil einer passgenauen Fondsanlage, je nach individueller Laufzeit und Risikoaversion. Bei der WWK stehen „TOP 100“ qualitätsgeprüfte Fonds vieler namhafter Invstmentgesellschaften zur Wahl.

finanzwelt: In der Vergangenheit hat sich die WWK als Anbieter von innovativen Fondspolicen mit Garantie hervorgetan. Wie passt das neue Produkt in diese Philosophie? Heß» Grundsätzlich beobachten wir, dass viele Kunden nach wie vor sehr sicherheitsorientiert entscheiden und Fondspolicen mit Garantiekomponente wählen. Sie  möchten Renditechancen und Kapitalerhalt kombinieren und finden in unserem Garantieprodukt WWK IntelliProtect® 2.0 eine optimale Lösung. Hier bieten wir im Rahmen der Basis-Rente Beitragsgarantien von 50 bis 80 %. Je nach individueller Risikotragfähigkeit ermöglichen wir so eine passende Altersvorsorge. Kunden und Vermittlern lassen wir damit die Wahl, in welche Richtung sie gehen. Es gibt gute Argumente sowohl für Fondspolicen mit Garantien, als auch solche ohne Garantien.

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