Einen Ratenkredit beantragen – was muss man beachten?

Steht eine große Investition an, kommt es für viele infrage, einen Kredit zu beantragen. Vor allem das Modell des Ratenkredits erfreut sich großer Beliebtheit. Doch was muss man dabei beachten und welche Vor- und Nachteile gibt es? Diese und weitere Fragen klärt dieser Artikel.

Was ist ein Ratenkredit?

Bei einem Ratenkredit handelt es sich um den am meisten genutzten Kredit in Deutschland. Man kennt ihn auch unter den Namen Privatdarlehen, Anschaffungsdarlehen und persönlicher Kredit. Das Angebot ist meist sehr standardisiert und es ist möglich, Beträge zwischen 2.500 und 50.000 Euro und eine Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten zu wählen.

Das Darlehen wird in Raten und mit Zinsen zurückgezahlt. Mit einem Kreditrechner lassen sich zunächst die Zinsen vergleichen, so findet man den passenden Ratenkredit für die eigenen Ansprüche.

Was gibt es bei einem Ratenkredit zu beachten?

Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditkarten werden bei einem Ratenkredit keine weiteren Sicherheiten gefordert. Es muss lediglich nachgewiesen werden, dass man über ein gesichertes Einkommen verfügt. Außerdem muss der Antragsteller den Finanzierungs- bzw. Verwendungszweck angeben, zum Beispiel, ob man eine Immobilie kaufen möchte. Ist der Antrag durchgelaufen, wird der gewünschte Betrag dem Girokonto gutgeschrieben. Neben den Zinsen, die den monatlichen Raten hinzugefügt werden, können zudem weitere Gebühren entstehen. Dies sollte man vor Abschluss eines Ratenkredits beachten.

Vorteile eines Ratenkredits

Da der Ratenkredit eine so hohe Planbarkeit aufweist, ist er sowohl bei Geschäftsleuten als auch bei Privatpersonen sehr beliebt. Man weiß über die Höhe der Raten bereits im Vorfeld Bescheid und sie verändert sich auch während des gesamten Tilgungszeitraumes nicht. Bevor der Kredit abgeschlossen wird, legt man den Zinssatz sowie die Höhe der monatlichen Rate fest. So weiß man, mit welchen Ausgaben man zu rechnen hat. So lässt sich ein Ratenkredit individuell auf die eigene Situation anpassen und man entscheidet sich nur für die Laufzeit und Höhe, die man persönlich auch bewältigen kann.

Wie bereits erwähnt, sind bei einem Ratenkredit auch keine weiteren Sicherheiten notwendig. Jedoch verlangen die meisten Kreditinstitute, dass man die Lohn- bzw. Gehaltsabrechnung vorlegt als Sicherheit. Denn so kann sich der Kreditgeber die zu zahlenden Raten vom Gehalt des Kreditnehmers holen und Zahlungen können nicht bewusst zurückgehalten werden.

Auch ein hohes Maß an Transparenz bietet der Ratenkredit. Da Kreditunternehmen dazu verpflichtet sind, den Kreditnehmern einen effektiven Jahreszins anzugeben, weiß man, wie viel Zinsen auf einen zukommen werden. Der effektive Jahreszins enthält im Gegensatz zu den reinen Zinsen alle anderen Kosten des Kredits. Somit weiß man direkt bei der Beantragung, mit welchen Gesamtkosten man zu rechnen hat.

Nachteile eines Ratenkredits

Zwar weiß man vor Abschluss des Kredits, wie hoch die monatlichen Kosten ausfallen werden. Doch regelmäßige Zahlungen können den Kreditnehmer auf Dauer belasten. Daher sollte man sich sicher sein, die Raten für den Kredit auch wirklich stemmen zu können. In manchen Fällen bedeutet das, eventuell mit gewissen Einschränkungen zu leben, bis der Kredit abbezahlt ist.

Darüber hinaus erfolgt bei der Aufnahme eines Kredits ein Eintrag in die Schufa. Diese kann später bei einem anderen Vertragsabschluss zur Sprache kommen. Zwar bedeutet das nicht, dass man keine Verträge abschließen kann, doch man wird Stellung beziehen müssen. Dabei ist es ganz gleich, in welcher Höhe der Kredit aufgenommen wird – ein Eintrag erfolgt immer. Hat man also bereits in der Vergangenheit Probleme mit der Schufa gehabt, sollte man es sich gut überlegen, ob ein Kredit die richtige Entscheidung ist.

Fazit

Ein Ratenkredit stellt die beliebteste und sinnvollste Art des Kredites dar. Wann und in welchem Umfang man einen solchen Kredit beantragt, ist eine individuelle Entscheidung. Vorab sollte man auch alle Vor- und Nachteile genau abwägen, um nicht später von einem bösen Erwachen überrascht zu werden. Wer seinen Ratenkredit jedoch gut plant und sich ausreichend informiert, dem steht nichts im Weg.