"Digitale bAV ist unsere Zukunft"

finanzwelt: Akzeptanz und eine höhere Verbreitung waren ja auch die großen Ziele des Betriebsrentenstärkungsgesetzes. Werden diese Angebote jetzt auch stärker genutzt?

Bockelmann: Das BRSG hat Verbesserungen gebracht, beispielsweise den verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss. Der Zuschuss macht die bAV noch attraktiver für Beschäftigte. Vor dem BRSG gab es wenige Entgeltumwandlungen, die ohne Arbeitgeberzuschuss vereinbart wurden. Heute sehen wir in den Zahlen, dass die durchschnittliche Beitragshöhe seit der Einführung des Gesetzes gestiegen ist. Immer mehr Vermittler, die bislang noch wenig oder gar kein bAV-Geschäft gemacht haben, fokussieren sich auf dieses wichtige Spezialgebiet. Das ist auch ein Verdienst des BRSG. Mit der Pandemie und deren Konsequenzen ist das Thema Kurzarbeit ein neues wichtiges Thema geworden. Auch in der betrieblichen Altersversorgung.

finanzwelt: Was heißt das konkret?

Bockelmann: Geht ein Arbeitnehmer oder eine Arbeitnehmerin in Kurzarbeit, kann er oder sie natürlich selbst entscheiden, was mit der Entgeltumwandlung passieren soll. Also, ob die Beiträge weiter aufgebracht, reduziert oder gar eingestellt werden. Auch diese Entscheidung braucht Beratung, genauso wie die Abwicklung, wie die Entscheidung dann auch fällt. So oder so sollte das ad hoc umgesetzt werden. Das geht online am schnellsten.

finanzwelt: Der Lockdown war für Vermittler auf vielen Ebenen herausfordernd. Wie haben Sie als Plattformanbieter darauf reagiert?

Bockelmann: Wir wollten den Vermittlern helfen, mit ihren Kunden in Kontakt zu bleiben. So entstand z. B. unsere Initiative #Videoberatung. Eine Webseite, die hilfreiche Tipps, Videokonferenz-Tools und eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zu bAV-Beraten aus der Ferne bietet. Dazu haben wir ein Forum auf die Beine gestellt, um sich mit Menschen aus der Branche austauschen zu können oder Fragen zu stellen. Und dann natürlich Webinare zu verschiedenen Themen. Die haben aus meiner Sicht die größte Nachfrage.

finanzwelt: Gibt es in der bAV-Beratung Teilbereiche, die besonders wichtig sind?

Bockelmann: Dass der Beschäftigte zu jeder Frage eine konkrete und korrekte Antwort bekommt. Dazu können wir durch Technologie einen Teil beitragen, z. B. bei der Nachsteuerbetrachtung. Attraktiv ist sicherlich auch die Gegenüberstellung der Lohnabrechnung vorher/nachher und der interaktive Schieberegler. Unser Online-bAV-Aufwandsrechner zeigt per Klick, wie genau sich der Aufwand verändert und dass auch höhere Zuschüsse sinnvoll sein können.

finanzwelt: Welche Wünsche haben Sie für die weitere Entwicklung in der bAV?

Bockelmann: Klare Produkte mit einfachen Förderkriterien und konsequente Weiterentwicklung der Digitalisierung. Ich wünsche mir eine bAV, die für alle verständlich und einfach ist. (hdm)