Die richtigen Fonds für Fondspolicen finden

Gerade die aktuelle Niedrigzinsphase macht die Fondspolice in der Renten- und Lebensversicherung zunehmend attraktiv. Eine Hamburger Beratungsboutique stellt Finanzdienstleistern nun ein Mittel zur Verfügung, das ihnen bei der Auswahl der entsprechenden Fonds die Arbeit erleichtert.

Allein im Jahr 2017 wurden in Deutschland Renten- und Pensionsversicherung im Wert von 8,9 Mrd. Euro abgeschlossen. „Das entscheidende Kriterium für den Erfolg von ungarantierten fondsgebundenen Renten- und Lebensversicherungen ist natürlich das Investment. Welche Fonds werden vom Berater in welcher Gewichtung ausgewählt?“, fragt Matthias Buße von Smart Asset Management Service (sam). Die Beratungsboutique hat sich darauf spezialisiert, für Finanzdienstleistern mit einem einzigartigen Konzept die Arbeit zu erleichtern.

„Unser neues Konzept ‚samperfom‘ überprüft, ausgehend von dem Rendite-Risiko Vorgaben des Kunden, die historischen Ergebnisse der Fondsallokation, will heißen: Erfüllt die Zusammensetzung der Fonds das Rendite-Risikoprofil des Kunden oder gibt es Optimierungsbedarf? Unser Konzept ermittelt auf einer rein technischen Basis eine optimierte Allokation, um die Kundenbedürfnisse bestmöglich mit den Möglichkeiten des Fondsuniversums des jeweiligen Versicherers zu erfüllen“, erklärt Thorsten Dorn, wie Matthias Buße Gründer und Geschäftsführer von sam.

Portfolio immer auf neuestem Stand halten

Auch wenn die Versicherungsunternehmen zwar größtenteils umfangreiche Fondspaletten zur Verfügung stellen, obliegt die Bewertung und Auswahl aber dem Berater. Diese müssten dann für jeden Kunden ausgehend vom jeweiligen Rendite-Risikoprofil eine individuelle Allokation aufbauen – und idealerweise kontinuierlich nachhalten, betont Matthias Buße. „Denn natürlich können sich die persönlichen Anlagesituationen des Kunden und die der Märkte ändern, was eine andere Fondsauswahl erforderlich machen kann. Wir sehen aber in der Praxis, dass viele Fondspolicen nach dem Abschluss wenig oder gar nicht mehr angepackt werden. Dass diese dann dauerhaft das bestmögliche Ergebnis erzielen, ist de facto ausgeschlossen. Daher unterstützen wir durch „samperform“ die Finanzdienstleister dabei, bestehende Portfolios schnell und einfach überprüfen und optimieren zu können.“ Hierfür biete sich beispielsweise an, jährlich die Fondspolice jährlich zu prüfen, ob diese auf dem neuesten Stand sei und den tatsächlichen Bedürfnissen des Kunden entspreche.

Wie "samperform" funktioniert, erfahren Sie auf Seite 2