Die PKV - Stabile Säule im Gesundheitssystem

Während die Gesetzliche Krankenversicherung mittlerweile durch steigende Milliardenbeträge aus Steuermitteln gestützt werden muss, hat sich die Private Krankenversicherung als zukunftssichere Säule unseres Gesundheitssystems bewährt. Wir hatten die Gelegenheit, mit den Vertriebsdirektoren im Maklervertrieb der SDK, Lutz Deske und Nils Konkel, über die Herausforderungen und die Perspektive im deutschen Gesundheitssystem zu sprechen.

finanzwelt: Die gegenwärtige Lage im Gesundheitswesen ist zweifellos komplex. Könnten Sie uns Ihre Perspektive auf die aktuellen Herausforderungen kurz skizzieren?

Lutz Deske» Das Gesundheitssystem steht in der Tat vor vielen Herausforderungen. Denn die demografische Entwicklung führt dazu, dass unsere umlagefinanzierten Sozialsysteme finanziell immer mehr in Schieflage geraten. Die stetig zunehmenden Lasten werden so auf eine sinkende Zahl an Schultern verteilt. Vor allem die GKV steht unter enormem finanziellem Druck und benötigt zunehmend hohe Bundeszuschüsse, um das Defizit auszugleichen.

finanzwelt: Können Sie uns näher erläutern, wie sich diese Entwicklung auf die Gesetzliche Krankenversicherung auswirkt?

Nils Konkel» Sicher, die finanzielle Schieflage der GKV hat in den letzten Jahren zugenommen, weil sich die demografische Entwicklung gleich auf zwei Seiten negativ auswirkt: auf der Ausgabenseite, weil die zunehmend ältere Bevölkerung mehr Gesundheitsleistungen in Anspruch nimmt. Und auf der Einnahmenseite, weil immer weniger Erwerbszahler die Gesundheitskosten von immer mehr Rentnern mitfinanzieren müssen. Die regulären Staatszuschüsse zur GKV sind bereits erheblich und belaufen sich 2023 auf 16,5 Mrd. Euro pro Jahr.

finanzwelt: Gibt es Ideen, um diese Situation zu bewältigen?

Deske» Leider sind echte Strukturreformen bislang ausgeblieben, obwohl sie dringend geboten wären. Stattdessen wird der Steuerzuschuss zur GKV ständig weiter erhöht, was zu einer Wettbewerbsverzerrung zugunsten der GKV auf Kosten der PKV führt. Denn durch die Zuschüsse werden die Beiträge in der GKV mit Steuergeldern, die auch Privatversicherte zahlen, subventioniert, obwohl sie die Leistungen dieses Systems gar nicht in Anspruch nehmen.

finanzwelt: Das führt uns zur Frage der Rolle der Privaten Krankenversicherung. Wie kann die PKV angesichts dieser Herausforderungen einen Beitrag zur Zukunft des Gesundheitssystems leisten?

Konkel» Die PKV spielt eine entscheidende Rolle bei der Sicherung der Gesundheitsversorgung und trägt zur Nachhaltigkeit bei. Anders als die GKV erhält die PKV keine Steuermittel. Stattdessen bildet sie sogenannte Alterungsrückstellungen oder Nachhaltigkeitsreserven, um sicherzustellen, dass jede Generation ihre eigenen Gesundheitskosten selbst abdeckt. Außerdem bietet sie die Möglichkeit, bessere Leistungen und individuellere Versicherungslösungen anzubieten. Die PKV kann somit Lücken der gesetzlichen Absicherung schließen.

finanzwelt: Ist es vor diesem Hintergrund ratsam, über den Wechsel in die PKV nachzudenken?

Deske» In diesen Zeiten, in denen die GKV vor solch massiven Finanzierungsproblemen steht, ist ‚Abwarten‘ keine gute Option. Gerade was den Abschluss einer PKV angeht, gilt: ‚Je früher, desto besser‘. Eben weil ein möglichst großes bzw. langes Zeitfenster für die Bildung der zuvor erwähnten Rückstellungen eine entscheidende Rolle mit Blick auf die zukünftige Beitragsentwicklung spielt.

finanzwelt: Das ist verständlich, aber welche Aspekte sollten Menschen bei der Auswahl ihrer PKV besonders beachten?

Konkel» Wichtig sind umfassende Leistungen im Krankheitsfall und stabile Beiträge, welche vor allem von seriöser Kalkulation und Geschäftspolitik des Anbieters abhängen. Der Preis sollte nicht die primäre Entscheidungsgrundlage sein, da echte Qualität nun mal ihren Preis hat. Unterschiede in den Prämien können auf grundlegenden Leistungsunterschieden beruhen. Daher ist es entscheidend, sich über die verschiedenen Versicherungsoptionen gut zu informieren.

finanzwelt: Könnten Sie uns in diesem Kontext die wichtigsten Aspekte und Vorteile der Vollversicherung der SDK erläutern?

Konkel» Selbstverständlich. Unsere Vollversicherung ‚GesundheitsFAIR‘ zeichnet sich durch ihre Modularität und langfristige Stabilität aus. Es gibt keine versteckten Selbstbeteiligungen, und die Beiträge sind langfristig kalkuliert und stabil.

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