Aufwind und Aufstieg in Karlsruhe?

Die Karlsruher wollen regional verbunden bleiben, aber auch bundesweit in der ersten Liga mitspielen. Im Sektor Assekuranz wird das gelingen, im Fußball könnte das noch gelingen.

2015-05-26 (fw/db) Die Versicherungsgruppe BGV/Badische Versicherungen hat das abgelaufene Geschäftsjahr 2014 erfolgreich abgeschlossen und setzt seinen Wachstumskurs fort.

„Dank unserer konsequenten strategischen Ausrichtung mit einem kundenorientierten Multikanalvertrieb, einer ausgewogenen Kapitalanlage, bedarfsgerechter und konkurrenzfähiger Produkte, eines stringenten Kostenmanagements sowie engagierter und motivierter Mitarbeiter können wir wiederum auf ein erfolgreiches Geschäftsjahr zurückblicken“, sagte Heinz Ohnmacht, Vorstandsvorsitzender des BGV, auf der Pressekonferenz in Karlsruhe.

Die Gesamtzahl der Verträge in der Versicherungsgruppe stieg um knapp 3 Prozent von 1,59 auf 1,64 Millionen Verträge. Die gebuchten Beitragseinnahmen erhöhten sich im Geschäftsjahr 2014 um 6,8 Prozent von 279,9 auf 299,0 Millionen Euro. Die Prämieneinnahmen im selbst abgeschlossenen Versicherungsgeschäft stiegen von 275,9 auf 294,8 Millionen Euro und von 4,0 auf 4,2 Millionen auf das in Rückdeckung übernommene Versicherungsgeschäft. Das Konzernergebnis nach Beitragsrückgewähr und vor Steuern lag zum 31. Dezember 2014 bei 6,6 Millionen Euro.  

BGV-Chef Ohnmacht sieht den Grund für den Vertragszuwachs sowohl in der hohen Qualität der angebotenen Versicherungslösungen, vor allem aber auch im herausragenden Service, der von den Kunden geschätzt wird: So seien entsprechend einer repräsentativen Kundenbefragung neun von zehn Kunden mit dem BGV als Versicherer zufrieden oder sehr zufrieden.

60 Prozent der Befragten würden den BGV sogar uneingeschränkt an Freunde und Bekannte weiterempfehlen, was im Branchenvergleich einen überdurchschnittlich guten Wert darstellt. Das Ergebnis zeig, so Ohnmacht, „dass beim Versicherungsschutz nicht nur der Preis zählt, sondern auch Service und Nähe“, worauf der BGV schon seit vielen Jahren besonderen Wert legt und was den Unterschied zu anderen Marktteilnehmern ausmacht.

Im Gegensatz zum „Unwetterjahr“ 2013, in dem die Branche mit verheerenden Elementarschäden zu kämpfen hatte – und auch der BGV am Rande davon betroffen war – blieb die Versicherungsgruppe im abgelaufenen Jahr von Großschäden weitgehend verschont. Aufgrund dieses günstigen Schadenverlaufs stiegen die Bruttoaufwendungen für Versicherungsfälle im Vergleich zum Wachstum der Prämieneinnahmen nur leicht um 0,8 Millionen von 213,7 auf 214.5 Millionen Euro. Hiervon entfiel auf das selbst abgeschlossene Versicherungsgeschäft ein Bruttoaufwand von 212,2 Millionen Euro und auf das übernommene Versicherungsgeschäft ein Aufwand von 2,3 Millionen Euro. Die verdienten Bruttobeiträge ergaben im Verhältnis zu den Bruttoaufwendungen für Versicherungsfälle eine sinkende Brutto-Gesamtschadenquote von 76,5 auf 72,0 Prozent. Nach Beteiligung der Rückversicherer an dem Bruttoschadenaufwand mit 29,7 Millionen Euro betrugen die Aufwendungen für Versicherungsfälle für eigene Rechnung im gesamten Versicherungsgeschäft 184,8 Millionen Euro.

Höchstmaß an Sicherheit und Beitragsrückerstattung

Mit seinen Deckungskonzepten bietet der BGV seinen Mitgliedern und Versicherungsnehmern ein Höchstmaß an Sicherheit. Zudem profitieren Mitglieder und Kunden von der guten Geschäftsentwicklung.

„In diesem Jahr geben wir wie im Vorjahr Überschüsse in Höhe von insgesamt 5,7 Millionen Euro zurück“, so Ohnmacht. Sie fließen als Rückerstattungen an die Mitglieder und Versicherungsnehmer des Badischen Gemeinde-Versicherungs-Verbands und der BGV-Versicherung AG.

Die Bruttoaufwendungen für den Versicherungsbetrieb stiegen im Geschäftsjahr 2014 von 47,5 auf ein Volumen von 52,3 Millionen Euro. Nach Abzug der erhaltenen Rückversicherungsprovisionen reduzierten sich die Nettoaufwendungen für den Versicherungsbetrieb auf 32,1 Millionen Euro. Dies entspricht einem Netto-Kostensatz von 14,1 Prozent.

Die Netto-Combined-Ratio betrug im Konzern 95,5 Prozent nach 96,3 Prozent im Vorjahr. Unter Berücksichtigung dieser wesentlichen Aufwandsund Ertragspositionen ergab die versicherungstechnische Rechnung vor Veränderung der Schwankungsrückstellung einer Erhöhung des Gewinns von 3,1 auf 7,3 Millionen Euro.

Nach Zuführung von 12,9 Millionen Euro zur Schwankungsrückstellung und ähnliche Rückstellungen ergab sich ein versicherungstechnischer Verlust in Höhe von 5,6 Millionen Euro nach 6,9 Millionen Euro im Vorjahr. Die Veränderung der Schwankungsrückstellung resultiert aus den erzielten Spartenergebnissen und betrifft im Wesentlichen das selbst abgeschlossene Versicherungsgeschäft. Damit konnte das versicherungstechnische Vorsorgekapital im Geschäftsjahr weiter gestärkt werden und hat nun insgesamt ein Volumen von 115,4 Millionen Euro erreicht.    

Der Bestand an Kapitalanlagen stieg im Geschäftsjahr um 6,4 Prozent von 701.7 auf 746,9 Millionen Euro. Die Erträge aus Kapitalanlagen summierten sich im Geschäftsjahr auf einen Betrag in Höhe von 24,8 Millionen Euro. Die laufende Durchschnittsverzinsung ging aufgrund der schwierigen Rahmenbedingungen am Kapitalmarkt sank von 3,2 auf 2,9 Prozent. Die Nettoverzinsung sank von 3,1 auf 2,9 Prozent.

In der nichtversicherungstechnischen Rechnung vor Steuern erzielten der BGV einen Überschuss in Höhe von 12,2 Millionen Euro. Der Konzernabschluss erfolgte mit einem Jahresüberschuss von 5,2 Millionen Euro und ist das Ergebnis der konsolidierten Jahresabschlüsse des Badischen Gemeinde-Versicherungs-Verbands, der BGV-Versicherung AG, der Badischen Rechtsschutzversicherung AG, der Badischen Allgemeinen Versicherung AG, der BGV Immobilien Verwaltung GmbH und der BGV Immobilien GmbH & Co. KG.

Guter Start in 2015

Zum Stand 30. April 2015 knüpft der BGV an die guten Werte des Vorjahres 2014 an. Die Bestandsbeiträge stiegen in den ersten vier Monaten des Jahres um 2,6 Prozent auf 307,9 Millionen Euro. Die Schadenaufwendungen erhöhten sich im selben Zeitraum um 10,4 Prozent auf 48,1 Millionen Euro. Der Grund hierfür läge unter anderem in den erhöhten Schadenaufwendungen, die durch Sturm „Niklas“ insbesondere in der Wohngebäudeversicherung verursacht wurden.

Strategischer Ausblick

Der Erfolg des BGV beruht auf der konsequenten Umsetzung und bewussten Weiterentwicklung des Leitbildes, der BGV-Vision, der Ziele und Strategien.

„Wir wollen unser Handeln bis zum 100-jährigen Bestehen des BGV im Jahre 2023 maßgeblich an der Vision BGV 100 ausrichten“, so Ohnmacht.

Dabei hat der BGV den Anspruch, für seine Kunden, insbesondere für die Kommunen und Menschen in Baden, ein verlässlicher Ansprechpartner und kompetenter Berater in Sicherheitsfragen zu sein.

finanzwelt-Fazit: Die BGV-Gruppe ist als Spezialversicherer der Kommunen in Baden, aber auch als starker Partner für Versicherungsmakler auf einem guten Weg. Die Karlsruher sind im Aufwind, da fehlt nur noch der sportliche Erfolg des Karlsruher Fußballclubs KSC, dann gibt es viel Spaß in der ersten Liga.

Dietmar Braun