Schadenmanagement mit gvp – mit Maklern umfangreiche Schadenfälle meistern

Im Schadenfall treffen unterschiedliche Interessen aufeinander. Besonders größere und komplexe Sachschäden geraten dann selbst für Schadenexperten zur enormen Herausforderung, wenn es gilt, die Interessen der geschädigten Versicherungsnehmer konsequent durchzusetzen. gvp wird deshalb schon seit Jahren von den Geschädigten mit der kompletten Abwicklung solcher Schäden betraut. Im Kern geht es um den Geschädigten, damit er das bekommt, was ihm nach dem Versicherungsvertrag und der Gesetzeslage nach zusteht. Viele Schadenfälle zeigen jedoch in der Praxis, dass das keine Selbstverständlichkeit ist.

Enorme Leistungskürzungen wegen fehlendem E-Check

Im Großraum von Tauberbischofsheim brennt 2020 ein Bauernhof. Ein älterer Stall sowie eine große landwirtschaftliche Lagerhalle samt Maschinen und Erntevorräte brennen nieder. Die Tiere konnten gerettet werden. Personen kamen nicht zu Schaden – sprichwörtliches Glück im Unglück. Nachdem die Feuerwehr abgerückt war, nahmen sowohl die Kriminalpolizei als auch die Versicherer die ersten Brandschadenermittlungen auf. Der Schaden strebte auf eine Größenordnung von 1 Mio. Euro zu. Vom Versicherer kam der obligatorische Großschadenregulierer zum Einsatz. Für die Inventarschäden und die Betriebsunterbrechung einigten sich der Regulierer und gvp auf einen gemeinsamen Gutachter. Für den Gebäudeschaden sorgte gvp für das Sachverständigenverfahren. Es standen Diskrepanzen zwischen dem Schadenumfang und dem voraussichtlichen Ersatz im Raum.

Ein ebenfalls vom Versicherer beauftragter, spezialisierter Brandursachen-Gutachter identifizierte eine beschädigte elektrische Leitung zweifelsfrei als den Auslöser des Feuers. Die Klausel zur Prüfung der elektrischen Licht- und Kraftanlagen forderte den regelmäßigen E-Check. Diese Überprüfung fand nicht statt. Der Großschadenregulierer sorgte beim Versicherer für eine Kürzung des gesamten Gebäudeschadens um 50 % wegen Obliegenheitsverletzung. Am Ende zeigte sich, dass ein Sachverständigenverfahren richtig war. Die beiden Gebäudesachverständigen kamen im Hinblick auf Leistungsumfang und Kürzungsquote zu sehr unterschiedlichen Ergebnissen. gvp handelte so ohne Obmann oder Gericht mit der Schaden- und Rechtsabteilung eine deutlich höhere Entschädigung als vorgesehen aus. Die geringere Quote zur Leistungskürzung wirkte sich zudem positiv auf die weiteren Entschädigungen für Inventar und Betriebsunterbrechung aus.

Mehreinnahmen für die Gemeinde

Im Mai 2018 vernichtet ein Großfeuer die große Tennishalle nebst Anbauten einer bayerischen Gemeinde. Die ersten Verhandlungen mit dem Versicherer führt die Gemeinde selbst über die Bauabteilung, Kämmerei und Rechtsabteilung. Nach zähen Verhandlungen avisiert der Feuerversicherer im November 2018 ein passables Entschädigungsangebot. Zur Sicherheit beauftragte der Bürgermeister die gvp mit der Überprüfung des Leistungsangebots. Aufgrund der Prüfungen schaltete gvp einen Sachverständigen ein und nahm die Verhandlungen mit dem Versicherer neu auf. Erst nach langem Hin und Her mit der Großschadenabteilung stand fest: Die Versicherungswerte und Versicherungssummen waren nebst ungünstiger Bedingungsauslegung nicht korrekt berechnet. Statt dem ursprünglich von der Gemeinde ausgehandelten Entschädigungsbetrag standen der Gemeinde über 1,4 Mio. Euro mehr Entschädigung zu. Dieses Ergebnis ist umso erstaunlicher, wenn man bedenkt, dass in der Schlussverhandlung vom Versicherer eine Unterversicherung im Gebäudebereich von nahezu 300.000 Euro angesetzt wurde, die ursprünglich im Vergleichswert nicht eingerechnet wurde. Prozentual sprechen wir über deutlich über 50 % Mehrleistung, die der Gemeinde ausgezahlt werden mussten.

Genossenschaftliches Gebäude gerettet

Ebenfalls in Bayern brannten 2020 mehrere große Lagerhallen für Kartoffeln. Angesichts des Großschadens schaltete der Genossenschaftsvorstand umgehend gvp als Schadenmanager ein. In Zusammenarbeit mit dem betreuenden Makler sichtete gvp alle Versicherungsverträge und legte die Verhandlungsstrategie mit dem Versicherer fest. Das sehr gute Versicherungskonzept des Maklers bildete eine hervorragende Ausgangslage für Leistungen. Allerdings deckte der Versicherer einen gravierenden Verstoß gegen Brandschutzbestimmungen auf. Eine Brandwand fehlte. Der Großschadenregulierer schlug 100 % Kürzung für die Gebäude und Gebäudeteile vor, die sonst im Schutzbereich der Brandwand gelegen hätten. Das Ergebnis: kein Ersatz für Hallen bzw. Hallenteile jenseits der Brandwand, für Inventar und Maschinen in diesem Gebäudetrakt, für die eingelagerten Kartoffeln, für dort anfallende Aufräumungs-, Abbruch- und Entsorgungskosten sowie anteilig für den

Betriebsunterbrechungsschaden. Rund 1,5 Mio. Euro standen in Frage. Die Wand fehlte und der Einwand war berechtigt. Die wirtschaftlichen Auswirkungen für die Genossenschaft waren jedoch zu hoch angesetzt. Nach Verhandlungen mit dem Versicherer senkte gvp die Kürzung auf unter 400.000 Euro. Die 1,1 Mio. Euro Mehrleistung für die Genossenschaft rundete gvp mit einem Verzicht des Versicherers auf den Wiederaufbaunachweis ab. Ohne weitere Abschläge konnten man unter anderem die Hallen in anderer Form wieder aufbauen. Die aufgekeimte Aufregung bei den Genossenschaftsmitgliedern gegenüber dem Vorstand und dem Makler legte sich wieder.

Schadenmanagement für mehr Leistungen

Für Makler und andere Vermittler bringt das Schadenmanagement der gvp einen Service, der unter dem Strich nach Schadenfällen weiterhin zufriedene Kunden hinterlässt und in nicht wenigen Fällen sogar für deren Existenzsicherung sorgt. Die Partner greifen über gvp auf umfassende Schadenexpertise zu und reduzieren ihr eigenes Haftungspotenzial mit geringem Aufwand. Mehr als 120 Schadenfälle mit einem Schadenvolumen von weit über 100 Mio. Euro sind bei gvp aktuell in Bearbeitung.

Der Kontakt zur gvp Gesellschaft für Versicherungsprüfung GmbH erfolgt im Internet über https://g-vp.de/kontakt/. Information zum Schadenmanagement mit einem Unterlagen-Download findet sich unter https://g-vp.de/leistungen/schadenmanager/.