ABF ist in Deutschland auf dem Vormarsch

Neuausrichtung auf wachstumsstarke Unternehmen und weitere Arten von Vermögenswerten erforderlich

Eine weitere Möglichkeit, sich anzupassen, besteht darin, sich wieder auf echte Wachstumsunternehmen zu konzentrieren. In der Tat gab es in letzter Zeit sowohl in Deutschland als auch in anderen europäischen Ländern einen Trend zu konservativeren ABF-Kreditgebern, die das Kreditspektrum auf größere Unternehmen ausdehnen. Dies wird durch Daten belegt, die zeigen, dass der Wert der Kredite in den letzten zehn Jahren zwar gestiegen, das Volumen der Transaktionen jedoch gesunken ist. So gehen beispielsweise laut der Forschungsberatung Round Window etwa 62 % der ABF-Vorschüsse in Europa an große Unternehmen, 22 % an mittlere und nur 17 % an kleine Unternehmen.

Natürlich müssen ABF-Kreditgeber wieder mit kleineren Unternehmen in Kontakt treten, aber sie könnten auch davon profitieren, wenn sie die Arten von Vermögenswerte, für die sie bereit sind, Kredite zu vergeben, erweitern. Da es sich bei vielen Wachstumsunternehmen um Dienstleistungsunternehmen handelt, von denen eine beträchtliche Anzahl im technischen Bereich angesiedelt ist, fehlen ihnen einige der materiellen Vermögenswerte, die traditionelle ABF-Kreditgeber akzeptieren. Stattdessen sollten die Kreditgeber von ABF mehr immaterielle Vermögenswerte wie Marken und geistiges Eigentum in Betracht ziehen.

Neue technologische Fähigkeiten zu nutzen ist entscheidend

In der Vergangenheit wurde der Prozess rund um ABF als eine Herausforderung angesehen, insbesondere für kleinere Unternehmen mit begrenzten Ressourcen. Ein Bereich, der möglicherweise eine Lösung bietet, ist die Technologie. Die Funktionalität der ABF-Verwaltungssoftware und die Rationalisierung von Transaktionen wurde in den letzten Jahren verändert. Die Technologie ist nun in der Lage, den Wert der Forderungen zu aktualisieren, während die Kunden im Tagesgeschäft Rechnungen erstellen, wodurch sich die Vorlaufzeit zwischen der Ausstellung einer Rechnung und dem Erhalt der Finanzierung verkürzt. Der Aufstieg neuer technologischer Lösungen macht ABF und Factoring selbst für die kleinsten KMUs zugänglich, da die erhöhte Geschwindigkeit der Dienstleistung es den Unternehmen ermöglicht, auf der Grundlage einer ausgefeilten Datenanalyse schnell die benötigten Mittel zu erhalten. Fortschrittliche technische Lösungen helfen tatsächlich bei der Automatisierung dieser Prozesse, d. h. Unternehmen können ihre Einrichtung verwalten und Daten über eine einzige Plattform bereitstellen, wodurch der Prozess einfacher zu verwalten ist.

In einem ohnehin schon wettbewerbsintensiven deutschen Markt haben alternative Finanzakteure, angetrieben durch den technologischen Fortschritt, in den letzten Jahren das Spektrum der Finanzierungsmöglichkeiten für KMUs erheblich erweitert, eine größere Produktvielfalt eingeführt und wesentlich einfachere Finanzierungsmodelle auf den Markt gebracht. Trotzdem sollten die Kreditgeber der ABF weiterhin in der Lage sein, zu blühen und zu gedeihen. Die Industrie wird sich der Probleme, mit denen sie konfrontiert ist, immer mehr bewusst und geht sie an, arbeitet in engerer Partnerschaft mit den Industriegremien, konzentriert sich wieder auf den Kernmarkt der KMU und nutzt die Technologie, um ihre Prozesse zu vereinfachen. Obwohl der Sektor vor Herausforderungen steht, sind die Aussichten für den deutschen ABF-Sektor immer noch gut.

Gastbeitrag von Edwige Lemercier-White, Regionaldirektorin Nordeuropa - HPD LendScape

[1] https://www.bmwi.de/Redaktion/EN/Publikationen/Mittelstand/driving-economic-success-sme.pdf?__blob=publicationFile&v=4

[2] https://www.factoring.de/german-factoring-market-2017  World Factoring Yearbook 2019

[3] https://www.cbinsights.com/reports/CB-Insights_Fintech-Report-Q1-2019.pdf?utm_campaign=fintech-q1_2019-04&utm_medium=email&_hsenc=p2ANqtz-8TC58d2v3ZAz2YDIIg3zBmJ5BaJcFF1p3ThmuoI-5uichm-DI_70YTYW86a01AGbA9MNT2UTkSmUimaznfoci0hs3OvEULr8SvtI6LwoP_klnug40&_hsmi=72184794&utm_content=72184794&utm_source=hs_automation&hsCtaTracking=cc2d18d3-5ef6-4b60-8914-80145b06ea1a%7C416cc125-93ff-4af9-b981-780318310f2d