"Wir haben SME-Finanzierung völlig neu gedacht"

Gemeinsam mit der Unternehmensberatung Roland Berger veröffentlicht creditshelf eine Studie zur Finanzierung von kleinen und mittleren Unternehmen „Small and Medium sized Enterprises“, „SME“). Diese gibt neben einer umfassenden Marktbetrachtung auch Impulse, wie Banken ihr SME-Geschäft neu aufstellen sowie nachhaltig und zukunftsorientiert ausrichten können.

Schlüssel hierzu ist eine ganzheitliche End-to-End-Digitalisierung und Automatisierung des SME-Kreditprozesses. Hier stehen Banken vor der Entscheidung, ob sie die Umstellung selbst stemmen oder mithilfe modular zugekaufter Lösungen, bspw. von FinTechs, realisieren.

„Das SME-Segment ist zu wichtig, um es dauerhaft nicht adäquat zu bedienen. Neue Produktanbieter greifen die Kritikpunkte der Kunden gezielt auf und stellen zunehmend eine ernste Bedrohung für etablierte Banken dar“, so Dr. Pascal Lehnen, Principal des Frankfurt Office von Roland Berger, über die aktuelle Entwicklung im Markt. Es besteht also Handlungsbedarf das KMU-Segment, das 99 % aller Unternehmen in Deutschland umfasst, langfristig effizient und profitabel zu gestalten. Um dabei nicht den Anschluss zu verlieren, sollten Banken rechtzeitig Maßnahmen ergreifen. „Die notwendige End-to-End-Optimierung muss bei Banken schneller erfolgen als geplant, damit sie sich nachhaltig gegen die neuen Marktteilnehmer im SME-Segment behaupten können“, erklärt Dr. Daniel B. Hildebrand, Partner bei Roland Berger im Financial Services Competence Center. Er zeigt zwei Lösungswege für das bestehende Problem auf: „Die Banken können die Transformation und die Entwicklung der einzelnen Prozesskomponenten selbst vorantreiben oder aber – je nach strategischer Positionierung und Time-to-Market-Erfordernissen – auf die Unterstützung von FinTechs zurückgreifen.“

Ein erfolgreiches Beispiel für diese Unterstützungsmöglichkeit ist creditshelf. Die Frankfurter Kreditplattform bietet Banken neben einer Zusammenarbeit auf Kreditnehmer- und Investorenseite zahlreiche Möglichkeiten zur Digitalisierung ihrer Kreditprozesse: „Wir bei creditshelf haben SME-Finanzierung von Grund auf neu gedacht. Dokumentenverarbeitung, Risikoanalyse und Portfolioüberwachung bilden wir vollständig digital ab – und können Sie in verschiedenen Wertschöpfungstiefen auch unseren Partnern anbieten. Damit können Banken ihre Prozesse optimieren und die Kunden bekommen schneller und sicherer die benötigte Liquidität – eine Win-win-Situation“, führt Dr. Daniel Bartsch, Gründungspartner und Marktvorstand von creditshelf, aus.

Die vollständige Studie „Future of SME Lending – Rolle digitaler Plattformen und Chancen für die Zukunft“ ist ab heute hier verfügbar. (ahu)