Roboter als Schädlinge?

Der Name „Schädlinge“ wird in der Assekuranz gerne für Juristen und sonstige Sachbearbeiter in den Schadensabteilungen verwendet. Versicherer zahlen ungerne Schäden. Jetzt sollen Roboter helfen.

Durch den Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) als System will die Kölner D&O Versicherung VOV die Abwicklung von Schadensfällen in der Managerhaftpflicht grundlegend erneuern.

Die VOV GmbH ist einer der führenden deutschen Anbieter mehrer Versicherer von D&O-Versicherungen. Das Unternehmen ist die Managementgesellschaft folgender sechs namhafter Versicherer in Deutschland: AachenMünchener AG, Continentale Sachversicherung AG, Generali Versicherung AG, HDI Gerling Verzekeringen N.V., Inter Allgemeine Versicherung AG und Nürnberger Allgemeine Versicherungs-AG. Die VOV GmbH mit Sitz in Köln ist im Auftrag der beteiligten Versicherer zuständig für die komplette Bearbeitung und Verwaltung des Geschäfts rund um Managerhaftung für Leitungs- und Aufsichtsorgane.

„Lernende Maschinen sollen künftig den gesamten Prozess der Schadensregulierung vereinfachen und beschleunigen“, kündigte der VOV-Geschäftsführer Diederik Sutorius gestern in Köln anlässlich des 20-jährigen Bestehens des Unternehmens an.

Als spezialisiertes Unternehmen mit klarer Fokussierung auf Managerhaftung sowie einem großen Netzwerk habe die VOV sehr gute Chancen, diese technologische Innovation für das eigene Geschäft nutzbar zu machen, zeigte sich Sutorius überzeugt.

Die VOV verfüge nicht nur über das notwendige technologische Know-how. Es gebe ausreichend Datenmaterial von zahlreichen Versicherungsfällen der vergangenen 20 Jahre, um die Chancen für den praktischen Einsatz von selbstlernender Software zu testen und den juristischen Anforderungen der Schadensregulierung anpassen zu können.

In einem Pilotprojekt mit dem Münchener IT-Spezialisten Beck et al.Services GmbH wird derzeit getestet, wie mit einem System der künstlichen Intelligenz (KI) über viele Jahre schwelende, hochkomplexe Schadensfälle in der Managerhaftung kontrollierter abgewickelt werden können. Voraussetzung für diesen Schritt war die Installierung eines eigenen IT-Systems bei der VOV, auf die nun weiterführende Software aufgesetzt werden kann.

„Wir machen derzeit einen Probelauf mit ausgewählten Schadenakten und schauen uns an, wie wir für sie relevante Regeln bauen°, sagt der Inhaber von Beck et al. GmbH, Siegfried Lautenbacher, zum KI-Projekt.

Damit könnten beispielsweise dokumentierte Aussagen in den Akten auf Widersprüche hin untersucht werden. Diese entstehen durch Befragungen, die zeitlich sehr weit auseinander liegen.

Die dafür notwendige sprachliche Kompetenz und Kombinierfähigkeit kann nicht von bereits entwickelter intelligenter Software geleistet werden.

"Die Software muss erst noch für die deutsche Sprache optimiert werden und das deutsche Versicherungsrecht kennenlernen", ergänzte der IT-Spezialist. Ein eigenes System bietet der VOV auch eine Reihe von Vorteilen: Die neu gewonnen Zusammenhänge werden ausschließlich durch eine eigene Software erhoben und im VOV Rechenzentrum gespeichert.

„Auch das ist für die hochsensiblen Daten, die Rahmen von Managerhaftungsfällen gesammelt werden, eine unerlässliche Voraussetzung“, betonte Sutorius.

Dass Versicherungsmitarbeiter langfristig durch lernende Maschinen ersetzt werden könnten, sieht der Versicherungsexperte hingegen nicht.

„Bei dem gemeinsamen Piloten wollen wir Verfahren entwickeln, die den Schadensbearbeiter unterstützen. Die schlussendliche Bewertung von Schadensfällen wird auch in Zukunft nicht ohne menschlichen Verstand auskommen“, beschwichtigt Sutorius die Frage nach der Auswirkung auf die vielen noch vorhandenen Arbeitsplätze von Juristen und Schadensbearbeiter in Versicherungsunternehmen.

Fazit: Die neuen Maschinen leisten allerdings weit mehr als bisher verwendete Textbausteine in Briefen um Schadensforderungen der Kunden abzuschmettern oder nur hinauszuzögern. Die Überlegenheit der Roboter liegt vor allem in ihrem selbstlernenden System. (db)