Neuer Risikoschutz für Leasing-Kunden

Eine neue Forderungsdifferenzversicherung sichert Leasing-Kunden ab. Die Einzel-Police kann sowohl für private wie gewerbliche Kunden eingesetzt werden. Die Innovation ist noch einzigartig im Markt.

2015-03-05 (fw/db) Die Basler Versicherungen bietet Versicherungsmaklern die Möglichkeit die Inhaber geleaster oder kreditfinanzierter Fahrzeuge und Maschinen ab sofort finanziell abzusichern. Die Versicherungslösung „GAP24“ schließt im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls die Lücke zwischen Zeitwert und Ablösewert beziehungsweise Restschuld.

Ohne diese Forderungsdifferenzversicherung bleiben die Inhaber in solchen Fällen auf einem Teil der Kosten sitzen. Mit einem Einmalbetrag für die gesamte Leasing- oder Finanzierungsdauer sichern sich Versicherungsnehmer gegen das Risiko ab. Diese neue Form der Absicherung ist so bislang einmalig am Markt.

Bei den meisten Fahrzeugen beträgt der Wertverlust direkt nach der Zulassung mindestens 15 Prozent. Lkw oder Baumaschinen erleiden im ersten Jahr sogar Wertverluste von bis zu 25 Prozent. Im Falle eines Diebstahls oder eines Totalschadens, etwa durch Unfall, Unwetter oder Brand, ersetzt die Kfz- oder Maschinenversicherung nur den Zeitwert. Statistisch gesehen erleidet eines von 20 Fahrzeugen einen Totalschaden. Der Zeitwert ist in solchen Fällen in der Regel geringer als der Ablösewert beim Leasing oder die Restschuld eines Kredits. Die Differenz muss der Kunde zahlen – das sind in der Praxis oft mehrere Tausend Euro.

Bislang gab es keine separate Forderungsdifferenzversicherung. Darin bestand eine Marktlücke, zumal Barzahlung in den letzten Jahren signifikant an Bedeutung verloren hat. 2013 wurden 78 Prozent der knapp drei Millionen Neufahrzeuge im Gesamtwert von rund 81 Milliarden Euro geleast oder finanziert (Quelle: DAT Report 2014). Die deutsche Maschinenbauindustrie hat im selben Jahr Maschinen im Wert von 207 Milliarden Euro verkauft, von denen ein Großteil ebenfalls geleast oder finanziert wurde.

„GAP24“ ist als Einzel-Police abschließbar

Bei Totalschaden oder Diebstahl einer Maschine oder eines Fahrzeugs deckt „GAP24“ die Differenz zwischen dem Zeitwert und den bestehenden Forderungen aus einem Leasing- oder Finanzierungsvertrag. Das Angebot eignet sich sowohl für Privat- als auch Gewerbekunden. Im Falle eines Totalschadens sind zusätzlich versichert: Bergungskosten, Reise- und Übernachtungskosten sowie Kosten für ein Ersatzfahrzeug mit bis zu zehn Prozent des Finanzierungswertes, mindestens jedoch bis 5.000 Euro. Eingeschlossen ist zudem die Übernahme der Selbstbeteiligung im Totalschadenfall mit maximal 1.000 Euro.

Als Einzel-Police wird „GAP24“ zusätzlich zur bestehenden Kfz- oder Maschinenversicherung abgeschlossen – unabhängig davon, bei welchem Versicherer diese besteht. Der Versicherungsnehmer zahlt einen Einmalbetrag für die gesamte Dauer des Leasing- oder Finanzierungsvertrags, nicht wie sonst üblich einen jährlichen Beitrag. Die Höhe des Einmalbeitrags richtet sich nach dem Anschaffungswert. Beispielsweise liegt die Prämie für einen Pkw mit einem Anschaffungswert von 40.000 Euro bei nur 119 Euro für die gesamte Laufzeit. Während der Vertragslaufzeit ist auch ein Wechsel der Kfz- oder Maschinenversicherung möglich.

Fazit: Die neue Deckung ist eine Innovation, die ein bestehendes Finanzierungs-Risiko deckt.

Dietmar Braun