Langfristig die besten Ergebnisse

finanzwelt: Sie hatten erwähnt, dass Sie mehr als 100 Fonds anbieten. Wie finden Sie denn die passenden Fonds? Nuschele» Die passende Fondsauswahl ist ganz entscheidend für eine erfolgreiche Altersvorsorge. Entsprechend suchen wir die Fonds sehr sorgfältig aus. Um aufgenommen zu werden, müssen die Fonds ein gewisses Volumen haben und sie sollten eine Performancehistorie aufweisen. Ein Hauptaugenmerk legen wir bei der Fondsselektion aber auf die Ratings von unabhängigen Rating-Agenturen. Auswahlkriterien für alle Fonds sind ein Rating von mindestens drei Sternen von Morningstar und FWW sowie ein Scope-Rating von C oder besser. Ziel ist es jedoch, einen möglichst hohen Anteil des Fondsuniversums mit vier oder fünf Sternen beziehungsweise einem A- oder B-Rating zu haben.

finanzwelt: Attraktive Investmentmöglichkeiten bieten aber auch Direktinvestments und Fondssparpläne. Wo sehen Sie die Vorteile von Fondspolicen im Vergleich zu Fondssparplänen? Nuschele» Fondspolicen kombinieren attraktive Anlagemöglichkeiten mit den Vorteilen eines Versicherungsproduktes, die ein Fondssparplan nicht bieten kann. Nur Besitzer von Fondspolicen können ihr angespartes Kapital verrenten, sich dieses also monatlich in gleichbleibenden Beträgen oder alternativ nach einem flexiblen Plan als Teilentnahmen und regelmäßige Beiträge auszahlen lassen. Die Absicherung des Langlebigkeits- oder auch „Es-ist-noch-viel-Leben-aber-kein-Geld-mehr-da-Risikos“ bei Rentenversicherungen und die des Todesfalles bei Lebensversicherungen sind ohne Zweifel zentrale Vorteile eines Ver-sicherungsproduktes gegenüber eines Fondssparplans. Gerade bei niedrigen Zinsen muss man aber auch besonders auf die Kosten achten. Dort haben sich die Fondspolicen deutlich weiterentwickelt, die Kosten sind gesunken und werden transparent ausgewiesen. Auch in Sachen Flexibilität muss sich eine Fondspolice nicht vor einem Fondssparplan verstecken. Das gilt sowohl für regelmäßige Ein- oder Auszahlungen als auch für die Anpassung des Investments. Und was man natürlich auch nicht unterschätzen darf, sind die steuerlichen Vorteile von Fondspolicen.

finanzwelt: Wie sehen diese Vorteile aus? Nuschele» Es ist sehr wahrscheinlich, dass der Kunde während der Laufzeit mehrmals die Fondanlage wechselt. In diesem Fall hat er den Vorteil, dass anders als bei einem Fondsdepot keine Abgeltungssteuer fällig wird. Die Steuer fällt bei Fondspolicen zudem ohnehin erst zum Ende der Laufzeit an. Im besten Fall profitiert der Kunde dann auch noch vom Halbeinkünfteverfahren, das heißt, er muss nur die Hälfte der Kapitalerträge versteuern. Also mehrere steuerliche Vorteile auf einmal, auf die der Kunde unbedingt hingewiesen werden sollte. Denn gerade bei langfristigen Ansparprozessen können sich diese steuerlichen Vorteile enorm positiv auswirken.

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