Großer Bedarf für Kunden und Chance für Makler

finanzwelt: Aber es kann ja sehr lange dauern, bis eine BU festgestellt wird und von dem Versicherer die Leistung kommt. Diesen Zeitraum kann nicht jeder überbrücken. Und die richtige Höhe ist auch entscheidend, oder? Patricio: Man muss bei der Analyse mit dem Kunden immer wieder überlegen, was Sinn macht. Es bringt überhaupt nichts, einen hohen Bedarf bei einer BU festzustellen und im Krankentagegeld nichts zu machen. Umgekehrt genauso. Wenn ich also eine gute Krankentagegeld- Absicherung habe, aber keine gute BU, dann passt das auch nicht. Es ist also sehr wichtig für den Makler, dem Kunden von A-Z eine passende Absicherung, die an seinem Einkommen angepasst ist, zu vermitteln. Damit er das, was er jetzt netto zur Verfügung hat, richtig absichert. Ganz wichtig: Bitte keine zu kleine BU-Absicherung über 500 oder 800 Euro, die dem Kunden nur das Gefühl gibt, abgesichert zu sein, aber im Fall der Fälle hinten und vorne nicht reicht.

finanzwelt: Aber die Versorgungslücke bei rückwirkender Zahlung der BU vom 1. Krankheitstag an kann auch Schwierigkeiten machen. Denn eventuell muss der Kunde das Krankentagegeld vom 1. Tag seiner BU an zurückzahlen. Wenn die BU nun niedriger ist als das Krankentagegeld? Patricio: Das kann man so nicht sagen, das hängt stark vom Anbieter ab. Es gibt Bedingungen, die festlegen, dass, wenn der Kunde Krankentagegeld bezieht, er noch nicht BU ist. Und beim  Krankentagegeld kann es Bedingungen geben, dass in dem Moment, wo beim Kunden berufsunfähig fest gestellt wird, das Krankentagegeld erlischt. Umso hilfreicher ist es, wenn man seine Krankentagegeldabsicherung bei einer Gesellschaft hat, wo auch die BU versichert ist. So kann z. B. eine abgestimmte Leistungsprüfung vorgenommen werden und das Leistungsthema innerhalb des Konzerns entsprechend im Sinne des Kunden optimiert werden.

finanzwelt: Also ein Plädoyer für die ganzheitliche Beachtung des Kunden. Mit welchen Gesellschaften funktioniert der Übergang von krank zu BU am besten aus Ihrer Sicht? Patricio: Der Makler muss schauen, was die besten Versicherer sind und wo es am besten für den Kunden passt. Aber als Vertreter der HanseMerkur muss ich natürlich auch anführen, dass wir beides anbieten und somit der Kunde in jedem Fall ohne Lücke abgesichert ist, wenn er eine BU und KV aus unserem Hause hat. Wir stimmen die Leistungsprüfung aufeinander ab, was für Makler und Kunden ein großer Mehrwert ist.

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