Fondspolicen: Passende Lösungen für den Ruhestand

Bei der Finanzplanung müssen unterschiedliche Lebensphasen und -situationen der Kundinnen und Kunden berücksichtigt werden. Versicherungslösungen bieten dabei nicht nur beim Vermögensaufbau, sondern gerade auch für die Entwicklung einer Einkommensstrategie im Alter sehr attraktive Möglichkeiten.

Kundinnen und Kunden der Generation 60plus stehen vor der wichtigen Frage, wie im Ruhestand ein Alterseinkommen in Höhe des bisherigen Nettoeinkommens generiert werden kann, um den bisherigen Lebensstandard halten zu können. Eine professionelle Finanz- und Ruhestandsplanung ist in dieser Phase absolut notwendig, weil zunächst genau ermittelt werden muss, was der Ruheständler an Ausgaben haben wird, welche laufenden Einnahmen dafür benötigt werden und welcher Anteil noch investiert bleiben kann. Kern der Planung ist also die Entwicklung einer Einkommensstrategie für das Alter. Dabei gilt es, vor allem die individuell passende Kombination verschiedener Lösungen zu finden. Hier können Versicherungsprodukte ganz hervorragend eingesetzt werden. Insbesondere die Kombination von sofort beginnender Rente und fondsgebundenen Lebensversicherungen erfreut sich immer größerer Beliebtheit, weil sie sich besonders flexibel handhaben lässt und sehr gut zum Bedarf der Ruheständler passt. Wie kann aber eine Kombination der beiden Lösungen aussehen?

Die Rente muss sicher sein
Die sofort beginnende Rente sollte genutzt werden, um die laufenden, relativ fixen Ausgaben – wie beispielsweise für Miete, Mobilität oder Lebenshaltung – mit entsprechenden laufenden Einnahmen zu decken. Dabei stehen nicht die Erträge oder die Rendite, sondern die Risikoabsicherung gegen die Langlebigkeit im Vordergrund. Hierfür bietet sich besonders eine Rente an, die vollgarantiert ist. Standard Life bietet seit der letzten Rentenzinserhöhung auf 2,75 % eine der höchsten vollgarantierten Renten im deutschen Markt an. Vollgarantiert bedeutet nicht nur in voller Höhe, sondern auch lebenslang garantiert. Es sollte aber nicht mehr verrentet werden, als für die vollumfängliche Deckung der fixen Ausgaben notwendig ist. Das übrige Kapital sollte auch im Alter weiter renditeorientiert investiert bleiben. Denn Statistiken belegen, dass es vielen älteren Kundinnen und Kunden wichtig ist, dass das über lange Zeit angesparte Geld nicht durch die Inflation an Wert verliert und dass sie Vermögen bewahren und weitergeben möchten. Um dies zu erreichen, bietet sich eine fondsgebundene Lebensversicherung an.

Flexibilität und Renditechancen bis ans Lebensende
Fondsgebundene Lebensversicherungen werden meist bis zur üblichen Lebenserwartung oder darüber hinaus abgeschlossen. Bei Standard Life kann die Lebensversicherung „WeitBlick“ beispielsweise bis zum Endalter 100 abgeschlossen werden. Dadurch können Kundinnen und Kunden lebensbegleitend und bis ins hohe Alter von den Anlagemöglichkeiten einer qualitativ hochwertigen Fondsauswahl profitieren und das angesparte Vermögen weiter vermehren. Ein großer Vorteil von Fondspolicen ist, dass die gewählte Anlagestrategie jederzeit veränderbar ist und die notwendigen Umschichtungen kosten- und steuerfrei möglich sind.

Ein weiterer Pluspunkt ist die hohe Flexibilität von fondsgebundenen Lebensversicherungen. Kundinnen und Kunden haben jederzeit Zugriff auf ihr Geld und können es innerhalb weniger Tage aus dem Vertrag entnehmen. Dadurch ist es problemlos möglich, spontane, über die laufenden Fixkosten hinausgehende Ausgaben zu tätigen oder sich auch einmal einen lang gehegten Traum im Alter zu erfüllen. Sollten sich die fixen Ausgaben einmal verändern, kann die Einkommensstrategie mit einem automatisierten Auszahlplan und monatlichen, viertel- oder halbjährlichen Auszahlungen angepasst werden. Auf der anderen Seite ist es aber auch möglich, den Vertrag durch Zuzahlungen wieder aufzustocken. Eine fondsgebundene Lebensversicherung wie WeitBlick kann also als eine Art „Ruhestandskonto“ für die Vermögensorganisation im Alter fungieren.

Zusätzlich können Kundinnen und Kunden frühzeitig ihr Vermögen an die nachfolgenden Generationen übertragen, indem sie ihren Vertrag auch mit zwei Versicherungsnehmern und/oder zwei versicherten Personen ausgestalten. Für diese Vermögensübertragung zu Lebzeiten sind weder notarielle Beurkundungen noch spätere testamentarische Aktualisierungen notwendig. Zudem nutzen Versicherungsnehmer Freibeträge bei der Erbschafts- und Schenkungssteuer.

Eine gute Kombination: Ruhestandsplanung und Standard Life
Für eine erfolgreiche Einkommensstrategie im Alter bietet Standard Life mit FREELAXSOFORT nicht nur eine der höchstverzinsten, sofort beginnenden Renten, sondern mit WeitBlick auch eine sehr attraktive und äußerst flexible fondsgebundene Lebensversicherung. Die passenden Produkte sind aber natürlich nicht alles. Standard Life liefert Beraterinnen und Beratern konkrete Vertriebs- und Verkaufsideen und Online-Seminare. Unsere Maklerbetreuer sind zu zertifizierten Ruhestandsplanern ausgebildet worden und stehen Ihnen als kompetente Ansprechpartner gerne zur Seite.

Ihren zuständigen Sales Consultant finden Sie unter:
https://www.standardlife.de/fuer-vertriebspartner/unsere-sales-consultants-ihre-sparringspartner

Ein Advertorial der Standard Life.