DIVA unterstützt Makler

Der Maklerpool BCA macht sich Gedanken, wie das Profil eines erfolgreichen Maklers in fünf Jahren aussieht. Die verantwortliche IT-Managerin will einige Prozesse im Maklerbetrieb mit DIVA lösen.

Regulatorische Gesetzesvorgaben und Richtlinien sowie eine auf praktisch allen Ebenen rasant fortschreitende Digitalisierung nimmt ungebremst Einfluss auf das Maklerprofil der Zukunft meldet der Maklerpool BCA AG.

Das Thema „Maklerprofil 2022: Mit welcher Neudefinition das Berufsbild des freien Maklers verbunden sein wird“, diskutierten am 22.Februar 2017 im Rahmen des diesjährigen BCA-Pressedialogs Medienvertreter gemeinsam mit den Vorständen des Oberurseler Maklerpools BCA AG über denkbare Konsequenzen von fortschreitender Digitalisierung und Regulierung für Vermittler wie Maklerpools.

Unzweifelhaft ist die gesamte Finanzbranche in einem tiefgreifenden Wandlungsprozess. Mehr denn je wird es zur Hauptaufgabe eines selbständigen Maklerunternehmers, Beratungsvorgaben unter dem Einfluss von Digitalisierung und Regulierung rechtssicher als auch prozessoptimiert zu erbringen, um schlussendlich wirtschaftlich arbeiten zu können.

Trotz generell zunehmender Digitalisierung der Arbeitswelt wird es speziell bei komplexen Produkten oder Kapitalanlagen und Altersvorsorge zu keiner einschneidenden Abkehr von der persönlichen Beratung kommen. Demgegenüber müssen sich erfolgreiche Maklerpools künftig durch ein immer umfassenderes Leistungs- und Servicespektrum sowie mittels ausgewiesener Finanzstärke quasi als Rundum-Service-Dienstleister auf institutionellem Niveau bewähren.

Hybris: Die richtige Mischung macht ́s

Nach fester Überzeugung des BCA-Vorstandes führen die allgegenwärtigen Herausforderungen weder zu einer Ablösung der persönlichen Beratung, noch stellen sie eine grundsätzliche Bedrohung für den Vermittlungsunternehmer dar.

„Es wird nicht alles von heute auf morgen digital, vor allem nicht persönlicher Kundenservice und Beratung. Zudem werden Kunden auch weiterhin insbesondere bei komplexen Produkten zur Alters- und Risikovorsorge oder zum Vermögensaufbau weiterhin die Beratungskompetenz eines Maklers aufsuchen. Hybride Lösungen begleiten den Prozess. Sowohl Fin- beziehungsweise InsurTech-Lösungen als auch persönliche Maklerbetreuung werden künftig beide gleichberechtigt neben- und miteinander und weniger gegeneinander ihre Daseinsberechtigung haben“, so Oliver Lang, BCA-Vorstand.

Eigene Homepage als Mindeststandard

Eine eigene Homepage ist für jeden Versicherungsmakler heute der Marketing-Mindeststandard ohne die es in Zukunft nicht mehr gehen dürfte. Auch müssten Makler stets weboptimiert bei Google & Co. gefunden werden.

Wer heutzutage im Web nicht stattfinde, fände in absehbarer Zeit auch nicht mehr beim Kunden statt. In der weiteren Diskussion wurden mögliche Makler- und Kunden-App diskutiert. Bei aller Sinnhaftigkeit und in Teilen förderlichen Werbewirksamkeit rund um die modernen Applikationen, wurde deutlich, dass sich im Alltagsgebrauch längst nicht alle der auf den Markt gebrachten digitalen Angebote als wirklich prozessoptimierte Lösungen präsentieren. Hier sieht der Maklerpool noch viel Luft nach oben und halte demzufolge unbeirrt an der Devise fest, dass Digitalisierungsangebote letztlich immer erst dann zum Einsatz kommen sollten, wenn sie als ausgereiftes Tool allen Beteiligten einen greifbaren, nachhaltigen Nutzen bereitstellen.

Vor Hinzunahme eines Online-Shops, Vergleichsrechners oder einer App solle sich daher ein Makler der Frage nicht verschließen, inwieweit jetzt die digitalen Helfer das eigene Geschäftsmodell sowie den Anspruch auf ein qualitativ hochwertiges Beratungsangebot nachweislich unterstützen oder nicht doch eher konterkarieren.

„Eine sinnbehaftete, sprich mehrwertgenerierende Digitalisierung bedeutet für uns zuallererst Prozessautomatisierung – insbesondere bezüglich Datenaustausch –, die in ihrem Ergebnis in eine nachhaltige Steigerung hinsichtlich Prozesseffizienz mündet“, so BCA-Vorstand und IT-Expertin Christina Schwartmann. Schwartmann präsentierte auch „DIVA“ als das neues Unterstützungsmodul für Versicherungsmakler.

Regulierung: Kein generelles Schreckgespenst

Zweifelsohne wird das künftige Maklerprofil auch durch regulatorische Rahmenbedingungen und die Bewältigung des rechtlichen Aufwands beeinflusst. Generell wird der Vertrieb sein Geschäftsmodell aus Gründen der Effizienz-, Qualitäts- und Einkünfte-Sicherung einem echten Paradigmenwechsel unterziehen. Nichtsdestotrotz und im Unterschied zu manchen Mitbewerbern sieht man bei der BCA Regularien wie MiFID II oder IDD weniger als Bürde denn als gewinnbringende Chance. Noch dazu, da mögliche Herausforderungen für Makler durch Poolunterstützung effizient gelöst werden könnten.

„Als einziger Pool mit eigener Bank bieten wir Maklern den entscheidenden Vorteil, mit einem Partner zusammenzuarbeiten, der sich in Sachen Regulation und darüber hinaus bestens aufgestellt hat. Folgerichtig profitiert ein Makler an dieser Stelle von unserer Know-how-Leadership, indem etwa absehbare MiFID-Vorgaben bereits heute in das Lösungsangebot integriert sind. Demzufolge legen wir unseren Fokus darauf, unsere Maklerpartner auf kommende Anforderungen mit allen erforderlichen Hilfen erstklassig auszustatten“, so BCA-Vorstand Dr. Frank Ulbricht.

Optimistischer Ausblick

Wer sich im Zuge der vieldiskutierten Aspekte als freier Makler weiter zukunftsfähig aufstellen und auf Augenhöhe mit namhaften Hausbanken oder Großvertrieben agieren wolle, sollte sich nach einhelliger Auffassung des BCA-Vorstandes spätestens jetzt einen nachweislich markterfahrenen wie finanzstarken Maklerpoolpartner mit vorbildlichen Serviceangeboten betreffend Prozesseffizienz, Rechtssicherheit und Digitalstrategie zur Seite stellen.

Von modernster Prozess- oder Softwareunterstützung inklusive weitreichendem fachlichem Support über qualifizierte Produktprüfung und umfassende Marketingunterstützung bis hin zur Steuer- und Rechtsberatung über Kooperationen: Gut aufgestellte Pools gewinnen aufgrund der vielfältigen Herausforderungen für den Makler unzweifelhaft an Bedeutung.  Die erfolgreichen Maklerpools werden sich hierbei durch ein immer umfassenderes Leistungsspektrum, Service- und Finanzstärke auszeichnen. Infolgedessen geht man im Hause BCA davon aus, dass sich bei Maklerunternehmen der Trend zur Kooperation mit einem starken Full-Service-Dienstleister – anstatt mehrerer Pool-Einzelanbindungen – verstärken wird. (db)