Die Chancen des Kapitalmarktes weiter nutzen

finanzwelt: Was ist mit den anderen Tarifen?

Dr. Gaßner» Wir bleiben mit der Produktfamilie WWK IntelliProtect® 2.0 ein verlässlicher Anbieter für Kunden und Vermittler. Bei den bewährten Tarifen können Kunden hohe Renditechancen und Kapitalerhalt kombinieren. Je nach Chancenorientierung stehen nun variable Garantieniveaus zwischen 50 % und 80 % der eingezahlten Beiträge zur Verfügung. In der bAV verändert sich mit dem Garantieniveau auch die angebotene Zusageart: weg von der BZML hin zur BOLZ. Und last but not least bieten wir seit Jahresbeginn eine komplett neue Fondspolice ganz ohne Garantie, die WWK Premium FondsRente 2.0. Zielgruppe des neuen Tarifs sind Sparer, die für ihre Altersvorsorge die Renditechancen der globalen Kapitalmärkte nutzen möchten, eine verlässliche Rentenzahlung und eine flexible sowie gleichzeitig auch steuerlich attraktive Anlageform suchen. Mit unserer Produktfamilie WWK IntelliProtect® 2.0 sehen wir uns in der 1. Liga auf dem Vorsorgemarkt. Mit der neuen Fondspolice wollen wir den Markterfolg auch im Bereich der Policen ohne Garantie wiederholen.

finanzwelt: Können Sie für die nicht bAV-Experten unter uns die Unterschiede zwischen der BZML und BOLZ erläutern?

Dr. Gaßner» BZML bedeutet Beitragszusage mit Mindestleistung. Bei dieser Zusageart gibt der Gesetzgeber eine 100 %ige Bruttobeitragsgarantie vor. Nach herrschender Meinung gibt es bei der BOLZ, der beitragsorientierten Leistungszusage, diese gesetzliche Vorgabe nicht. Hier ist dementsprechend eine Garantie unter 100 % möglich, ohne dass der Arbeitgeber in der Haftung ist.

finanzwelt: Dann würde ich doch gerne mehr über die Produkte ohne Garantien erfahren.

Heß» Seit dem Jahreswechsel bieten wir wie erwähnt eine komplett neue Fondsrentengeneration in der 3. Schicht, also in der sogenannten Privatrente. Diese wird in ähnlicher Form auch für die Basisrente kommen. Bedingt auch durch die Dauer des Zertifizierungsprozesses brauchen wir hier noch etwas Geduld. Mit der neuen Fondspolice ist uns ein großer Wurf gelungen. Kern einer jeden Fondpolice sind natürlich die Anlagemöglichkeiten für die Kunden, also das angebotene Fonduniversum. Dieses umfasst 100 qualitätsgeprüfte Top-Fonds von insgesamt 31 Fondsanbietern. Wir bieten alle Asset-Klassen, also auch Geldmarkt-, Renten- und Fremdwährungsfonds. Das klingt zunächst etwas paradox, weil man meinen könnte, es käme in einer Fondpolice vor allem auf Aktienfonds an. Aber gerade in einem Produkt ohne Garantien muss es auch Parkmöglichkeiten geben, in die man shiften und dadurch das Risiko verringern kann. Ganz wichtig ist das natürlich für das Ablaufmanagement zum Ende der Ansparphase.

finanzwelt: Das ist sehr wichtig! Aber neben Anleihen- und Geldmarktfonds haben Sie sicherlich in erster Linie Aktieninvestments, um in der Ansparphase möglichst hohe Renditen zu erzeugen, oder? Dr. Gaßner» Genau! Innerhalb der Aktienfonds bieten wir eine äußerst breite Palette von global investierenden Portfolios bis hin zu einzelnen Länder- und Regionen wie beispielsweise Europa, Asien und Schwellenländer. Neu ist neben vielen aktiv gemanagten Fonds insbesondere ein großes Angebot an ETFs und Indexfonds. Bei allen Anlagemöglichkeiten achten wir stark auf die Kosten. Im Bereich der aktiv gemanagten Fonds haben wir durchgängig clean Shareclasses und institutionelle Anteilsklassen im Programm. Kickbacks gehören hier vielfach der Vergangenheit an. Bei den ETFs und Indexfonds bewegen wir uns bei Verwaltungskosten von nur wenigen Basispunkten. Nachhaltige Geldanlage ist mit dem Produkt ebenfalls möglich: Insgesamt 31 ESG-konforme Fonds bzw. ETFs, davon neun Impact-Fonds stehen in Anspar- und Rentenphase zur Verfügung. Abgerundet wird das Fondsangebot durch vorkonfektionierte Fonds-Baskets und spezielle Themenfonds sowie Mischfonds, die Zukunftsbereiche wie Künstliche Intelligenz oder Kryptowährungen als Beimischung ermöglichen.

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