Banken sind zu unflexibel

Zu diesem Ergebnis kommt der „Finanzierungsmonitor 2019“ von creditshelf. Für die Unternehmen und damit die gesamtwirtschaftliche Entwicklung hat das negative Folgen.

58 % der mittelständischen Unternehmen haben ein bis zwei Drittel ihrer Betriebsmittelkredite mit Sicherheiten hinterlegt. Gegenüber dem Vorjahr bedeutet das eine Steigerung von vier Prozentpunkten, gegenüber dem Jahr 2017 sogar um 15 Prozentpunkte. Das ist eines der Ergebnisse der Studie „Finanzierungsmonitor 2019“, für den creditschelf gemeinsam mit der TU Darmstadt 200 Finanzenscheider aus mittelständischen Industrie-, Handels- und Dienstleistungsunternehmen befragt hat.

„Der hohe Aufwand für Sicherheiten ist unbeliebt und bremst den Mittelstand in seiner Innovations- und Investitionskraft“, erklärt Dr. Daniel Bartsch, Vorstand und Gründungspartner von creditshelf. Gerade Dienstleistungsunternehmen befänden sich gegenüber den Kreditgebern in einer schlechten Verhandlungsposition. So gaben 72 % von ihnen an, ein bis zwei Drittel ihrer Betriebsmittelkredite mit Sicherheiten zu unterlegen. Bei Industriebetrieben ist es nur jedes zweite Unternehmen. "Die Studie belegt, wie unflexibel Banken bei der Finanzierung der mittelständischen Wirtschaft agieren. Die von den Kreditinstituten geforderten, dinglichen Sicherheiten in Form von Gebäuden, Anlagen oder Grundstücken sind vor allem in Zeiten der Digitalisierung für viele Unternehmen nur schwer zu leisten", erläutert Bartsch.

Auch Prof. Dr. Dirk Schiereck, Leiter des Fachgebiets Unternehmensfinanzierung an der TU Darmstadt und wissenschaftlicher Begleiter der Studie, wünscht sich von Seiten der Banken mehr Flexibilität. So sei es für den Mittelstand hinderlich, dass die Institute sich bei der Kreditvergabe nicht an die Wünsche und Vorstellungen des Mittelstandes anpassen können. Dabei seien 63 % der befragten Unternehmen bereit, etwas höhere Kreditzinsen zu bezahlen, wenn Sie im Gegenzug für den Kredit keine Sicherheiten bereitstellen müssten. Vor allem aus dem Handel sei hier mehr Gestaltungsspielraum gewünscht. Ein klares Indiz dafür, „dass Banken auf die Bedürfnisse des Marktes eingehen sollten“, erklärt Schiereck.

81 % der Befragten gaben an, dass unbesicherte Kredite den finanziellen Spielraum ihres Unternehmens erhöhen würden. Für creditshelf-COO Bartsch sei dies vor allem in Anbetracht des aktuellen wirtschaftlichen Umfelds wichtig, um die Wettbewerbsfähigkeit langfristig zu sichern. Deshalb würden 78 % der Befragten gerne mehr unbesicherte Betriebsmittelkredite aufnehmen, eine Steigerung um zwölf Prozentpunkte gegenüber dem Jahres 2016. „Unsere Studie zeigt damit, dass mehr Flexibilität wünschenswert ist – und die Unternehmen auch offen sind für neue Finanzierungsmodelle“, so creditshelf-COO Bartsch. (ahu)