Vermögenswirksame Leistungen: ETF oder Bausparvertrag – Was lohnt sich mehr?

Vermögenswirksame Leistungen unterstützen den Vermögensaufbau. Denn hier kann der Arbeitgeber das Sparen in ETFs oder einem Bausparvertrag unterstützen. Wer also die Geldleistungen seines Arbeitgebers in Anspruch nimmt, kann das Geld auf unterschiedliche Arten einsetzen – immer natürlich abhängig von den eigenen Bedürfnissen und Wünschen.

Die optimale Wahl für vermögenswirksame Leistungen variiert je nach Wohnsituation, Einkommen und Risikoneigung. Mittlerweile sind verschiedene Anlageklassen zugänglich. Insbesondere die folgenden Optionen sind verbreitet: die Tilgung einer Baufinanzierung, neue Bausparverträge, VL-Fondssparpläne (ETFs) und VL-Banksparpläne. Alle Produkte haben hier unterschiedliche Bedingungen, die zur individuellen finanziellen Strategie passen sollten.

Ein wichtiges Kriterium bei der Wahl des Investitionsvehikels dürfte natürlich stets die Renditeerwartung sein. Denn jeder möchte das Geld optimal für sich arbeiten lassen. Doch wie funktionieren vermögenswirksame Leistungen am besten? Sollten Anleger einen ETF oder einen Bausparvertrag nutzen?

Vermögenswirksame Leistungen mit ETF

In Deutschland stehen etwa 20 Millionen Arbeitnehmern vermögenswirksame Leistungen (VL) zu. Doch viele eigentlich Berechtigte nutzen die Chance nicht – mal aus Unkenntnis oder mal aufgrund des vermeintlichen Aufwands. Besonders Fondssparpläne – also ETFs - bieten sich an, da sie eine enorme Flexibilität hinsichtlich der späteren Verwendung des angesparten Kapitals ermöglichen. Trotz der Abhängigkeit von der Globalökonomie haben Fonds über Jahrzehnte hinweg eine überdurchschnittliche Performance geliefert. Der Aktienmarkt speziell hat sich als lukratives Feld für jene erwiesen, die höhere Renditechancen suchen. Denn historisch sind Aktien die beste Assetklasse. Wer also vermögenswirksame Leistungen mit ETFs abbilden möchte, genießt die hohen Renditechancen.

Vermögenswirksame Leistungen mit Bausparvertrag

Historisch beliebt und das bekannteste Produkt in Verbindung mit vermögenswirksamen Leistungen ist der Bausparvertrag. Denn ein Bausparvertrag vereint in seinem Kern einen Sparplan mit der Option auf einen späteren Kredit für die Immobilienfinanzierung. Die Nutzung eines Bausparvertrags beschränkt sich jedoch nicht ausschließlich auf die Kreditaufnahme. Denn dieser kann ebenfalls als reines Sparvehikel zum Kapitalaufbau genutzt werden. Verzichtet man nach der Sparphase auf das Darlehen, profitiert man oft von leicht erhöhten Zinssätzen auf das ersparte Kapital. Hier dreht sich dann alles um die Guthabenverzinsung. Da für Bausparverträge anfängliche Abschlussgebühren anfallen, sollten Sparer diese unbedingt berücksichtigen. Denn überschaubare Zinsen und hohe Gebühren machen aus dem Bausparvertrag häufig keine geeignete Lösung.

ETF oder Bausparvertrag – was ist besser?

Beim Vergleich von vermögenswirksamen Leistungen zwischen Bausparverträgen und ETF-Sparplänen richtet sich die Entscheidung nach den individuellen Anlagezielen und Risikopräferenzen. Bausparverträge eignen sich vor allem für sicherheitsbewusste Anleger, die Wert auf feste Zinserträge und die Möglichkeit eines zinsgünstigen Darlehens legen. Zusätzlich zur Arbeitnehmersparzulage können Bausparer unter bestimmten Voraussetzungen sogar eine Wohnungsbauprämie beanspruchen. Dieser Weg bietet eine solide, wenngleich oft renditeschwache Option.

ETF-Sparpläne hingegen sind für chancenorientierte Anleger attraktiver, die eine höhere Rendite anstreben und bereit sind, dafür größere Marktschwankungen in Kauf zu nehmen. Dank der natürlichen Diversifikation von ETFs und einem langfristigen Anlagehorizont lassen sich Risiken effektiv managen. Zudem ist die Verfügbarkeit des angesparten Kapitals in der Regel schneller gegeben.

Geldanlage und Vermögensaufbau ist stets individuell. Dennoch dürften ETFs für das Gros der potenziellen Sparer die bevorzugte Option für vermögenswirksame Leistungen sein. Denn die überlegenen Renditechancen, verbunden mit der Möglichkeit, Risiken durch Diversifikation zu minimieren, machen sie zu einer attraktiven Wahl für langfristig orientierte Anleger.