Neue bAV-Lösung von Liechtenstein Life

Liechtenstein Life startet eine Kooperation mit der Deutschen Unterstützungskasse e.V. (DUK). Im Rahmen der Zusammenarbeit werden fondsgebundene Rentenversicherungen mit Garantie im Portfoliokonzept der DUK angeboten. Dank der Unterstützungskasse als Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung können von nun an alle Arbeitnehmer profitieren.

Als einer der wenigen Versorgungseinrichtungen arbeitet die DUK unabhängig von Versicherungsgesellschaften deutschlandweit. Zudem hat sie als erste Unterstützungskasse das Portfolio-Konzept eingeführt, das zur Diversifizierung des Kapitalanlagerisikos führt. Somit können unterschiedliche Philosophien in der Vermögensanlage miteinander kombiniert werden.

Mit value rent business UK hat Liechtenstein Life eine kapitalmarktorientiere Versicherungslösung entwickelt, die vor dem Hintergrund der dauerhaft niedrigen Zinsen auf die Renditestärke unterschiedlicher Fondsstrategien setzt. Hierzu greift der Versicherer auf ein Anlageuniversum von über 2.000 aktiv gemanagten Fonds und ETFs von über 100 namhaften Produktanbietern zu. Um optimal auf Angebots- und Nachfrageschwankungen reagieren zu können, haben Versicherte bis zu 12 Mal im Jahr kostenlos die Möglichkeit, sowohl das Fondsvermögen umzuschichten (Fondsshift) als auch die Anlagestrategie zu ändern (Fondsswitch). Das Angebot ist besonders für Selbständige, Freiberufler und Angestellte in Führungspositionen bis hin zu angestellten Mitgliedern der Geschäftsführung besonders interessant. So bietet sich ihnen mit einer Möglichkeit der Beschränkung der Beitragsgarantie bei der Entgeltumwandlung eine zusätzliche Renditeoption. Durch eine beitragsorientierte Leistungszusage (boLZ) mit eingeschränkter Garantieleistung wird der genannten Personengruppe ein größerer Spielraum für kapitalmarktorientiere Investments eingeräumt, ohne dabei staatliche Steuervorteile einzubüßen.

„Selbständige und Mitarbeiter in Führungspositionen wie etwa Geschäftsführer und Prokuristen bekommen nicht nur höhere Gehälter, sie sind es auch gewohnt, höhere Risiken zu tragen. Daher nehmen sie bei der betrieblichen Altersversorgung (bAV) eine Sonderstellung ein. Als Arbeitnehmer können sie von der staatlich geförderten Direktversicherung ebenso profitieren, wie jeder andere auch. Zusätzlich können Geschäftsführer aufgrund ihrer Bedeutung in den Unternehmen häufig eher von der Möglichkeit beitragsorientierter Leistungszusagen Gebrauch machen, auch und gerade weil eine Unterstützungskassenzusage bilanzneutral ist. Die Steuerbilanz wird gar nicht tangiert und im Anhang der Handelsbilanz wird bei Verpfändung der Rückdeckungsversicherung ebenfalls Bilanzneutralität erzeugt (Stichwort: „automatischer Nullausweis“). Liechtenstein Life bietet dafür maßgeschneiderte Altersvorsorgelösungen, die auf der Renditekraft von Aktien aufgebaut sind“, erläutert Holger Roth, CSO der Liechtenstein Life Assurance AG.

„Mit der Liechtenstein Life haben wir einen ausgewiesenen Spezialisten im fondsgebundenen  Altersvorsorgegeschäft gewonnen, welches aufgrund der Kapitalmarktentwicklung der vergangenen Jahre eine stetig steigende Bedeutung bei der Ausfinanzierung von Unterstützungskassenzusagen erfahren hat. Die fondsgebundene Rentenversicherung value rent business UK mit ihrem innovativen Garantiekonzept ergänzt unser Produkt-Portfolio für Vermittler, Trägerunternehmen und Versorgungsanwärter auf hervorragende Weise“, ergänzt Christian Willms, Vorstand der DUK. (ahu)