Mainz, wie es bauspart und berät

„Jeder soll sich den Traum vom Eigenheim verwirklichen können“ – lautete die Vision jener fünf Architekten, die 1930 die Bausparkasse Mainz gründeten. Was mit dem Bausparen begann, avancierte über 90 Jahre später zum Top-Angebot aus Komplettfinanzierungen, Instandhaltungsprogrammen, Geldanlagen, Immobilienvermittlung und vielem mehr. finanzwelt traf sich mit dem Leiter Maklervertrieb, Thorsten Söhner, und Björn Licht, Vorstandsmitglied, zum Gespräch.

finanzwelt: 400.000 neue Wohnungen sollen laut Bundesregierung entstehen. Ein Ziel, das weit verfehlt wird. Woran liegt es?

Thorsten Söhner» Um dieses Ziel zu erreichen, müssen Maßnahmen ergriffen werden, um die Rahmenbedingungen zu verbessern, die Kosten zu senken, die Finanzierung zu erleichtern und das Vertrauen der Bauunternehmen, Käufer und Investoren in den Wohnungsmarkt zu stärken. Die Preise für Baumaterialien und Bauland sind in den letzten Jahren stark gestiegen. Dies erhöht die Kosten für Wohnungsbauprojekte erheblich. Gleichzeitig können Lieferengpässe bei bestimmten Materialien und Fachkräftemangel den Bau verzögern und die Gesamtkosten in die Höhe treiben. Unsicherheiten auf dem Immobilienmarkt, wirtschaftliche Schwankungen und Änderungen in den gesetzlichen Rahmenbedingungen können potenzielle Wohnungskäufer und Kapitalanleger zögern lassen. Dies kann dazu führen, dass weniger Projekte finanziert werden und die Bauaktivität abnimmt.

finanzwelt: Ja, die aktuelle Zinsentwicklung lässt viele Träume vom Immobilieneigentümern, gerade beim Neubau, platzen. Dafür sinken aber vielerorts die Kaufpreise. Sind Bestandsimmobilien als Investment oder auch zur Eigennutzung doch wieder attraktiv dadurch und wohin geht die Entwicklung?

Björn Licht» Die zukünftige Entwicklung des Immobilienmarktes wird stark von verschiedenen Faktoren abhängen, einschließlich der Zinsentwicklung, politischer Maßnahmen und der allgemeinen wirtschaftlichen Lage. Es ist wichtig, dass die Regierung weiterhin Maßnahmen ergreift, um den Wohnungsbau zu fördern und den Zugang zu Immobilien zu erleichtern, da Wohnen ein Grundbedürfnis ist und Immobilien eine wichtige Rolle in der Altersvorsorge spielen. Daher ist es entscheidend, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Gezielte Sparpläne und die Bildung finanzieller Rücklagen in jungen Jahren sind daher von großer Bedeutung. Für potenzielle Käufer und Investoren bieten sich in sinkenden Märkten Chancen, die es zu nutzen gilt, insbesondere mit Blick auf langfristige Investitionen und Lebenspläne. Die Bereitstellung von KfW-Fördermitteln und eine einfache Beantragung können den Zugang zu Finanzierungsmöglichkeiten erleichtern und den Immobilienmarkt ankurbeln. In Märkten, in denen die Immobilienpreise sinken, haben Käufer oft mehr Verhandlungsspielraum. Dies kann dazu führen, dass Käufer attraktivere Kaufpreise aushandeln können, was den Kauf von Bestandsimmobilien interessanter macht.

finanzwelt: Bausparen war als langweilig gebrandmarkt. Jetzt wird es wieder extrem spannend. Wo sind die Vorteile für die Kunden?

Licht» Bausparen bietet Kunden Zinssicherheit und Planbarkeit, da die Konditionen von Anfang an festgelegt sind. Das ist besonders attraktiv in Zeiten von Zinsvolatilität. Staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage erhöhen die Rendite des Bausparens und machen es finanziell lukrativer. Außerdem bietet Bausparen die Option, sich das niedrige Zinsniveau zu sichern, selbst wenn sie den Kredit später benötigen. So profitieren Kunden von möglicherweise günstigen Bedingungen, da noch nicht alle Bausparkassen ihre Tarife angepasst haben. Das Bauspardarlehen bietet insbesondere für kleinere Kreditbeträge attraktive Zinssätze, was sie für Modernisierung und Umbau von Immobilien besonders interessant macht. Insgesamt bietet Bausparen also eine Vielzahl von Vorteilen, darunter finanzielle Sicherheit, staatliche Unterstützung und attraktive Kreditkonditionen, die es für Kunden wieder spannend machen.

finanzwelt: Wie kann der Makler die Kunden erreichen und überzeugen?

Söhner» Makler sollten sich die Zeit nehmen, die spezifischen Bedürfnisse und finanziellen Situationen ihrer Kunden zu verstehen. Dies ermöglicht es ihnen, maßgeschneiderte Lösungen anzubieten, die auf die individuellen Anforderungen zugeschnitten sind. Ein wesentlicher Punkt ist auch die Absicherung von Krediten: Dank eines Bausparvertrages können bestehende Immobilienkredite optimal abgesichert werden. Das kann besonders relevant sein, wenn Kredite auslaufen oder wenn niedrige Zinsen genutzt werden können. Die Debatten um das Heizungsgesetz und die steigende Nachfrage nach energetischen Modernisierungen bieten weitere Argumentationsräume. Makler können Kunden darüber aufklären, wie sie in energetisch geforderte Maßnahmen investieren können, um langfristig Energiekosten zu sparen und den Wert ihrer Immobilie zu steigern. Am Ende stehen aber individuelle Finanzierungskonzepte im Fokus. Statt Standardfinanzierungslösungen anzubieten, sollten Makler individuelle Finanzkonzepte entwickeln, die auf die Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten ihrer Kunden zugeschnitten sind.

finanzwelt: Thema Nachhaltigkeit: Kann Bau nachhaltiger werden, wird das wieder incentiviert und worauf muss man achten?

Licht» Incentivierung und Förderung des nachhaltigen Bauens sind wichtige Schritte, um den Wandel hin zu umweltfreundlicheren Bauprojekten zu fördern. Durch die Integration nachhaltiger Praktiken und Technologien kann der Bau erheblich umweltfreundlicher gestaltet werden, was langfristig nicht nur der Umwelt, sondern auch den Eigentümern und Nutzern der Gebäude zugutekommt. Seit kurzem bieten wir auch für energetische Maßnahmen ein Energiespardarlehen als Sofortdarlehen an und fördern dies durch Sonderkonditionen. Energetische förderfähige Maßnahmen wie die Installation einer Solarthermie-, Lüftungs- oder Photovoltaikanlage oder auch die Erneuerung der Heizung, des Daches, Tausch der Fenster, Dämmung der Fassade/Keller können mit Gesamtlaufzeiten von bis zu 20 Jahren finanziert werden.

finanzwelt: Warum sollten Makler mit der BKM zusammenarbeiten?

Söhner» Die BKM agiert als zuverlässiger Ansprechpartner, was das Vertrauen in die Zusammenarbeit stärkt und eine reibungslose Kommunikation ermöglicht. Makler können auf maßgeschneiderte Kreditlösungen zurückgreifen, die den individuellen Bedürfnissen ihrer Kunden entsprechen und somit individuelle Finanzierungsoptionen anbieten. Darüber hinaus stellt die BKM ein vertriebsfreundliches Bauspar-Rechentool zur Verfügung, das es Maklern erleichtert, die Vorteile des Bausparens verständlich und überzeugend zu präsentieren. Eine digitale Kundenakte erleichtert die effiziente Verwaltung aller relevanten Informationen und Dokumente, was Zeit spart und die Kundenbetreuung optimiert. Nicht zuletzt ist die schnelle Entscheidungsfindung der BKM ein deutlicher Wettbewerbsvorteil, da sie Maklern und Kunden ermöglicht, zeitnah auf Marktchancen zu reagieren. Insgesamt bietet die Zusammenarbeit mit der BKM Maklern die Möglichkeit, ihren Kunden eine umfassende und maßgeschneiderte Unterstützung bei der Finanzierung von Immobilien anzubieten. Das stärkt die Kundenbindung und verbessert die Erfolgsaussichten im Immobiliengeschäft erheblich. (lvs)