9 Bestnoten

Neues Untersuchungsdesign

Auf diese Entwicklung reagiert Franke und Bornberg mit einem Relaunch des Untersuchungsdesigns, wobei die Komplexität reduziert wird – nicht zuletzt beim Sprachgebrauch. So wurden die beiden Rating-Kategorien „Grundfähigkeitsversicherung“ und „MultiRisk-Tarife nach Art der Lebensversicherung“ nun in „Grundfähigkeitsversicherung“ und „Grundfähigkeitsversicherung Plus“ (mit zusätzlichen Leistungsauslösern bei schweren Krankheiten) umbenannt. Gleichzeitig wurden die Mindeststandards geschärft. Unberührt vom neuen Ansatz bleiben die Multi Risk Unfall-Produkte, die als Sachversicherungsprodukte kalkuliert sind. „Grundfähigkeiten klingt eindeutig: Stehen, Sitzen, Gehen, Hände gebrauchen, Knien oder Bücken – davon hat schließlich jeder eine klare Vorstellung. Doch beim Blick ins Kleingedruckte ist es mit der Klarheit schnell vorbei. Lediglich die Überschriften sind vergleichbar. Darunter fasst jedoch jeder Anbieter unterschiedliche Tätigkeiten mit eigenen Definitionen“, erklärt Christian Monke, Fachlicher Leiter Analyse bei Franke und Bornberg, warum für eine sachgerechte Bewertung von GF Mindeststandards unverzichtbar sind. So verstehen bspw. manche Versicherer unter der Grundfähigkeit „Arme gebrauchen“, das Heben eines schweren Gegenstandes von einem Tisch, während andere Anbieter dies in der Grundfähigkeit „Heben und Tragen“ verbunden. Jedoch fehlen dann ggf. weitere Leistungsdefinitionen, die eine andere Art der Beweglichkeit der Arme voraussetzen. Die fatale Konsequenz: Der Anspruch auf Leistungen steht und fällt mit der jeweiligen Umschreibung.

Damit in ein Top-Grundfähigkeitenprodukt alle gängigen Fähigkeiten und Bewegungseinschränkungen abdeckt, haben die Analysten von Franke und Bornberg ein eigenes Grundfähigkeitenraster entwickelt, in dem alle Leistungsdefinitionen der Versicherer fachlich eingeordnet sind, egal in welcher Rubrik der jeweilige Versicherer die Fähigkeit führt. Auf dieser Grundlage prüft Franke und Bornberg für insgesamt 13 Kern-Grundfähigkeiten, ob eine entsprechende Definition in einer ausreichenden Wertigkeit im Bedingungswerk aufgeführt ist.

Das sind die Testsieger

Das Rating macht erhebliche Leistungsunterschiede im Markt deutlich. Die Höchstbewertung FFF+ erhielten nur Tarife, die in Kern-Grundfähigkeiten eine solide Qualität liefern. Dies trifft auf folgende 9 Tarife von 5 Anbietern zu:

Grundfähigkeit

- Allianz LV – KörperSchutzPolice E 230 Stand 06.2019

- Canada Life LV – Premium Grundfähigkeitsschutz Stand 01.2019

- die Bayerische LV – ExistenzPlan kreativ Stand 02.2019

- die Bayerische LV – ExistenzPlan aktiv Stand 02.2019

- Gothaer LV – Gothaer Fähigkeitenschutz Premium Stand 01.2019

- NÜRNBERGER LV – Grundfähigkeitsversicherung Premium Stand 06.2019

Grundfähigkeit Plus

- Allianz LV – KörperSchutzPolice E 230 Stand 06.2019, Baustein schwere Krankheiten (24 Monatsrenten)

- Canada Life LV – Premium Grundfähigkeitsschutz Stand 01.2019, Baustein Schwere Krankheit

- NÜRNBERGER LV – Grundfähigkeitsversicherung Premium Stand 06.2019, ErnstfallSchutz- Zusatzversicherung (NESZ2018C)

(ahu)