Welches Nachfolgekonzept passt am besten zu mir und meinem Unternehmen ?

Die Frage, welches Nachfolgekonzept am besten zu einem selbst und zum Unternehmen passt, stellen sich viele Makler Kolleginnen und -kollegen oft erst dann, wenn sie sich auf der Zielgerade befinden. Genau da liegt aber der Fehler. Die bessere Frage wäre nämlich: “Welches Nachfragemodell bevorzuge ich?”. Wenn ich das als Unternehmer frühzeitig definiert habe, dann kann ich alles darauf auslegen, das Unternehmen auf diese Form der Nachfolge vorzubereiten. Ist dafür allerdings nur noch wenig Zeit, ist eine Korrektur kaum noch möglich und man muss nehmen, was angeboten wird.

Nicht zu vergessen sind auch nicht vorhersehbare Situationen, wie schwere Krankheiten oder Tod.

Zu früh hat sich damit noch nie jemand beschäftigt.

“Die Maklerrente kann nicht funktionieren!”

War die Aussage eines Maklers bei einem Vortrag von mir. “ Meine Kunden sind es gewohnt, dass ich Sie zuhause besuche und berate”.

Kurze Erläuterung wie unsere Maklerrente funktioniert: Vereinfacht dargestellt: der/die Makler:in übergibt uns seinen/ihren Bestand und je nach Modell bekommt er/sie 100 % oder 90 % der Courtage als Rente ein Leben lang weiter. Ab diesem Zeitpunkt übernehmen wir die Betreuung der Kundin oder des Kunden, überwiegend per Telefon oder Videocall. Mal angenommen, wir würden die Kunden aus diesem Bestand so 10-15 Jahre weiterhin betreut bekommen und dem Makler die Courtage also auch weiter bezahlen, wäre das für den Makler ein Vielfaches von dem, was er bei einem Verkauf erzielen würde. Jetzt stellt sich die Frage, wenn das bei diesem Makler nicht funktioniert, ist es ein Fehler der Maklerrente oder ist seine bisherige Vorgehensweise einfach nicht für so eine Lösung geeignet?

Bestands- oder Firmenverkauf

Wussten Sie, ca. 70 % aller Versicherungsmakler:innen sind Einzelunternehmer:innen ? Das ist historisch bedingt. Oftmals ist zu Beginn noch nicht ganz klar, wohin sich alles entwickeln soll, sodass zunächst ein Einzelunternehmen gegründet wird. Dann wird das Konzept auf dem weiteren Weg oft nicht neu überdacht oder angepasst. Die daraus folgende Konsequenz: Verstirbt der/die Makler:in, fallen bei den direkten Verträgen mit dem Versicherer die Courtagen weg. Das bedeutet: Es wird nichts vererbt und die Familienangehörigen bekommen nichts. Werden die Verträge über einen Pool verwaltet, steht in den AGB, was in diesen Fällen passiert.

Als Einzelunternehmer bleibt eigentlich nur der Schritt des Bestandsverkaufes, mit all seinen Vor- und Nachteilen. Will man jedoch lieber aus dem Bestands- einen Firmenverkauf machen, gibt es dazu auch interessante Lösungen. Aber nicht immer bringt das Vorteile. Kapital und/ oder Personengesellschaften haben sowohl die Möglichkeit, Ihren Bestand als auch das gesamte Unternehmen zu verkaufen. Jeder Weg ist komplett unterschiedlich zu bewerten. Sei es bei der Ermittlung des Kaufpreises, bei der steuerlichen Betrachtung, Übernahmen von Verträgen, Mitarbeitern, Büro und vielem mehr.

Welches Modell am besten zu Ihnen passt, finden wir gemeinsam mit Ihnen und unserem Team heraus.

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