Es geht um Selbstbestimmung

„Finanzielle Freiheit ist kein Schön-, sondern ein Allwetterthema“ – davon ist LV 1871-Vorstand Hermann Schrögenauer überzeugt. Im finanzwelt-Interview spricht er mit Chefredakteur Lenard von Stockhausen über die aktuellen Schicksalsthemen der Branche, die Relevanz von Eigeninitiative und finanzieller Freiheit. Außerdem wird darüber diskutiert, wie Vermittler ihr Geschäft für die Zukunft aufstellen können.

finanzwelt: Seit mehreren Jahren engagiert sich die LV 1871 für finanzielle Freiheit. Sie zeigen mit dem „Financial Freedom Report“ ein umfassendes Bild zum Thema und haben sich dafür sogar Verstärkung von Boxprofi Regina Halmich geholt. Warum ist finanzielle Freiheit ein so wichtiges Thema für Sie?
Hermann Schrögenauer» In Deutschland besteht nach wie vor eine deutliche Tendenz, Finanzthemen als etwas Unangenehmes zu empfinden, mit dem man sich nur beschäftigt, wenn es unbedingt notwendig ist. ‚Über Geld spricht man nicht‘ – dieses Tabu ist tief verwurzelt und die Vermittlung von Finanzkompetenzen findet in der Schule und von öffentlicher Seite kaum statt. Viele Menschen verlassen sich allein auf ihr Einkommen, den Sozialstaat und die staatliche Altersvorsorge. Dabei stehen wir am Scheideweg: Die Lebenserwartung steigt, die Bevölkerung altert, der Generationenvertrag wackelt. Die staatliche Unterstützung allein reicht oft nicht mehr aus, um einen angemessenen Lebensstandard im Alter zu gewährleisten. Deshalb ist heute mehr denn je Eigeninitiative gefragt. Als Versicherer auf Gegenseitigkeit wollen wir die Menschen dafür sensibilisieren und auf ihrem persönlichen Weg unterstützen. Geschäftspartnern bietet das Thema einen optimalen Einstieg in die ganzheitliche Beratung.

finanzwelt: Ein bedeutendes Thema, finde ich, ist die finanzielle Bildung. Das ist so immens wichtig, um die richtigen Entscheidungen bezüglich der eigenen finanziellen Freiheit treffen zu können. Wie können Makler und Vermittler verhindern, dass gerade junge Menschen ihr Geld lieber in Krypto und NFTs anlegen, anstatt sich Stück für Stück eine sichere und diversifizierte Altersvorsorge aufzubauen?
Schrögenauer» Die Ergebnisse des ‚Financial Freedom Reports‘ und der Erfolg unseres TikTok-Kanals zeigen: Jugendliche haben großes Interesse an Finanzen und fordern Bildung und Kompetenzen in diesem Bereich selbst ein. Deshalb ist es aus unserer Sicht erst einmal ein gutes Zeichen, dass sich junge Menschen in Anlagefragen progressiver zeigen als ihre Eltern und Großeltern. Für unsere Geschäftspartner ist das eine große Chance. Sie stehen aber auch in der Verantwortung, sich im Informationsdschungel des Internets deutlich zu positionieren und die Deutungshoheit in Finanzfragen nicht allein Krypto-Influencern und selbsternannten Investment-Experten zu überlassen. Das gelingt aktuell noch zu selten. Die gesamte Versicherungsbranche muss ihre Digitalpräsenz stärken und auf junge Menschen ausrichten. Dabei ist uns natürlich auch bewusst, dass das viele Geschäftspartner vor große Herausforderungen stellt. Deshalb unterstützen wir sie dabei, ihr Geschäft im Internet zu etablieren und die dazu nötige Digitalkompetenz aufzubauen – zum Beispiel mit konkreten Weiterbildungsangeboten wie dem Digital Partner Programm, unseren zahlreichen Media Hubs vor Ort und – ganz neu – mit unserer Online Marketing Academy. Die Schulungsinhalte bereiten Vermittlerinnen und Vermittler nicht nur auf den Vertrieb der Zukunft vor, sondern transportieren branchenrelevante Best Practices. Davon profitiert auch die individuelle Wettbewerbsfähigkeit unserer Partner.

finanzwelt: Wie definieren Sie persönlich finanzielle Freiheit und was kann ich von Ihnen lernen?
Schrögenauer» Für mich ganz persönlich bedeutet finanzielle Freiheit, das Leben nach eigenen Vorstellungen zu gestalten und finanzielle Ressourcen dabei als Werkzeug und nicht als einen limitierenden Faktor zu begreifen. Dabei geht es in erster Linie gar nicht um Luxus, sondern um Selbstbestimmung. Das Großartige am Thema finanzielle Freiheit ist ja, dass sie jeder Mensch auf seine Weise definieren und ausgestalten kann. Eins bleibt aber unabdingbar: Man muss sich aktiv mit den eigenen Finanzen auseinandersetzen. Denn ohne Vorsorge und Planung läuft man bei unvorhersehbaren Ereignissen und Schicksalsschlägen jederzeit Gefahr, die Kontrolle über sein Leben zu verlieren oder in finanzielle Abhängigkeit von anderen Personen zu geraten. Deshalb sprechen wir mit unserer Financial Freedom Botschafterin Regina Halmich gerade auch vulnerable Gruppen wie Frauen gezielt an und versuchen sie dazu ermutigen, das Thema Absicherung in die eigenen Hände zu nehmen.

finanzwelt: Inflation oder Demografie. Wo sehen Sie die größeren Probleme? Ist die finanzielle Unabhängigkeit in Gefahr?
Schrögenauer» Beides. Die demografische Entwicklung hat sich ja schon länger als Problem abgezeichnet und leider hat die Politik hier ein nachhaltiges Einschreiten über mehrere Wahlperioden hinweg verschlafen. Rekordinflation und steigende Energiekosten haben die Situation nun noch zusätzlich verschärft. Wir finden aber: Gerade in wirtschaftlich herausfordernden Zeiten kommt finanzieller Unabhängigkeit eine besondere Rolle zu. Denn: Financial Freedom ist kein Schön-, sondern ein Allwetterthema. Im Rahmen seiner Möglichkeiten kann man sich in jeder Situation finanzielle Spielräume erarbeiten. Die Versicherungsbranche kann Menschen individuelle Wege dafür aufzeigen. Ganzheitliche Finanzberatung gehört in kompetente und zuverlässige Hände. Unabhängige Vermittler, die als einzige auch rechtlich auf der Seite ihrer Kunden stehen, bieten dafür die beste Anlaufstelle. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit empfinden wir es als unsere Pflicht, unseren Geschäftspartnern dabei zur Seite zu stehen und sehen uns mit unserer attestierten Finanzstärke und starker Solvenzquote dafür gut aufgestellt. Auch unsere positiven Bewertungsreserven und eine konstant niedrige Stornoquote unterstreichen das.

finanzwelt: Kommen wir zum Thema BU und Investment. Denn Absichern und Anlegen, das ist ja die Kernbotschaft und Kompetenz der LV 1871. Fangen wir mit Absichern an. Gehört zu einem Gespräch über Altersvorsorge das Gespräch über BU dazu? Und wenn ja, warum?
Schrögenauer» Definitiv. Um finanzielle Freiheit zu erlangen, sind eine gewinnbringende Geldanlage und eine entsprechende Altersvorsorge unerlässlich. Beides kann man sich mit der eigenen Arbeitskraft aufbauen. Aber: Was passiert, wenn die Arbeitskraft wegfällt? Deutschland ist und bleibt ein Land der Angestellten und trotzdem sichern immer noch zu wenige ihre Arbeitskraft ab. Doch ob Azubi, Angestellter, Schüler, Student oder Unternehmer – von einer Berufsunfähigkeit kann jeder betroffen sein. In Deutschland ist es laut der Deutschen Aktuarvereinigung im Schnitt tatsächlich jeder Vierte. Auch ist noch nicht jedem klar, dass psychische Krankheiten mittlerweile die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit darstellen. Ein Bürojob kann also genauso betroffen sein wie ein körperlich anstrengender Beruf. Die entscheidende Rolle der Berufsunfähigkeitsversicherung wird hier klar: Nur sie kann finanzielle Stabilität für Menschen gewährleisten, die ihr Einkommen in erster Linie aus einem Arbeitsverhältnis generieren.

finanzwelt: Ich drehe meine Frage jetzt mal um: Gehört zu einer guten Arbeitskraftabsicherung anschließend auch die Altersvorsorge?
Schrögenauer» Ja, denn nur so lässt sich eine umfassende finanzielle Absicherung auch über das Arbeitsleben hinaus gewährleisten. Ein Beispiel: Wer bereits in jungen Jahren arbeitsunfähig wird, also noch bevor in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt wurde, kann keine staatliche Altersvorsorge aufbauen. Auch der Abschluss anderer Versicherungen wird dann schwierig bis unmöglich. Mit einer lebenslangen BU-Rente können bereits Grundschüler ihren Lebensstandard im Alter sichern. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist damit der eine wesentliche Baustein für finanzielle Unabhängigkeit – der andere wichtige Baustein ist die Altersvorsorge. Dafür gibt es zahlreiche Möglichkeiten.

finanzwelt: Wie kann denn die Altersvorsorge für finanzielle Unabhäkeit konkret aussehen? Das Spektrum ist ja sehr breit von Fondspolicen bis hin zum ETF-Portfolio.
Schrögenauer» Finanzielle Unabhängigkeit, Investment und Altersvorsorge erfordern ein individuell schlüssiges Konzept, das auf die Bedürfnisse und Ziele des Einzelnen abgestimmt ist. Als Versicherer bieten wir unseren Kunden dafür unsere Investmentexpertise in einer Vielzahl moderner Vorsorgeprodukte und Anlagelösungen, mit denen sie ihre finanziellen Ziele erreichen können. Die Produktpalette reicht dabei von standardisierten Lösungen bis hin zu maßgeschneiderten Individualkonzepten. Neben der MeinPlan Familie, die für Berufseinsteiger, Berufserfahrene, Selbstständige, Kinder und gehobene Privatkunden attraktive Angebote im fondbasierten Bereich bereithält, bietet zum Beispiel auch unsere Liechtensteiner Tochter LV 1871 Private Assurance Lösungen für eher erfahrene, investmentaffine Anleger mit liquiden Vermögenswerten ab 100.000 Euro an. Insgesamt gilt: Die Lebensversicherung von heute hat nicht mehr viel mit dem Produkt zu tun, das viele aus der Zeit vor den 2000ern im Hinterkopf haben. Unsere Finanzwelt hat sich in den letzten 20 Jahren maßgeblich verändert. Fondspolicen sind heutzutage unglaublich flexibel und anpassbar. Kundinnen und Kunden bestimmen die Höhe ihrer Beiträge immer wieder aufs Neue oder pausieren einfach. Mit der Cash-to-Go-Option können sie sich schon vor Vertragsende einen monatlichen Beitrag auszahlen lassen. Und: Bei uns können sie ihre individuelle Anlagestrategie immer wieder aufs Neue aus über 120 Einzelfonds oder vier exklusiven Portfolio-Lösungen zusammenstellen. Deshalb ist es längst an der Zeit, Versicherung und Investment in Zusammenhang zu bringen.

finanzwelt: Ihr Angebot in Liechtenstein ist ja gerade beim Thema Erben und Schenken sehr interessant – welche Rolle spielt eine Versicherung hier?
Schrögenauer» Auch in der Nachfolgeplanung kann eine Versicherung ein wichtiger Baustein sein. Bei der Planung sollte man dabei aber nicht nur über die finanzielle Absicherung im Alter nachdenken, sondern auch Fragen zu Vermögensstruktur, Liquiditätsentwicklung, gesetzlicher Erbfolge und steuerlichen Aspekten berücksichtigen. Versicherungslösungen wie eine fondsgebundene Rentenversicherung bieten interessante Gestaltungsmöglichkeiten und können helfen, die Vorteile eines Wertpapierdepots mit Kontrollmechanismen zu verbinden. Auf diesem Weg kann eine individuelle Anlagestrategie gewählt und eine flexible Altersvorsorge gewährleistet werden. Insbesondere die Cash-to-Go-Option ermöglicht es, zwischendurch Auszahlungen zu erhalten und auf unvorhergesehene Ereignisse flexibel zu reagieren.

finanzwelt: Wenn wir über fondsgebundene Lösungen sprechen, müssen wir nicht nur über den Deckungsstock, sondern auch über Garantien oder Ablaufleistungen reden. Welche Möglichkeiten bieten Sie diesbezüglich Ihren Kunden?
Schrögenauer» Die Erfüllung der Vorsorgeverpflichtungen hat bei uns oberste Priorität und insbesondere als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit sind wir dem Vorteil unserer Kunden verpflichtet. Unsere fondsgebundenen Rentenversicherungen berücksichtigen dabei Investmentvorlieben und die individuelle Risikoneigung unserer Kunden. Aufgrund der guten Solvenzquote unseres Deckungsstocks können wir dabei auch weiterhin eine nahezu hundertprozentige Absicherung anbieten. In der Branche weiß man allerdings schon lange, dass sich das über Jahrzehnte nicht rechnet. Um eine gute Performance zu erzielen, müssen heutzutage renditestarke Anlageklassen wie Aktien und Unternehmensanleihen beigemischt werden – unsere fondsgebundene Rentenversicherung bietet das. Unabhängige Makler sollten Kunden dabei unterstützen, eine für sie passende, das heißt auch performante Altersvorsorgestrategie zu finden.

Weiter auf Seite 2