Ein Markt auf Wachstumskurs

Die Grundfähigkeitsversicherung wird immer häufiger als Alternative zur BU-Versicherung genutzt. Dass in diesem Markt ein hohes Niveau besteht, geht aus einer aktuellen Analyse von MORGEN & MORGEN hervor.

Die Absicherung der eigenen Arbeitskraft zählt zum elementaren Versicherungsschutz, über den jeder Verbraucher verfügen sollte. Jedoch sind gerade für körperlich arbeitende Berufe die Beiträge in der Berufsunfähigkeitsversicherung zu teuer. Als Alternative dazu bietet sich die Grundfähigkeitsversicherung an, die in der Vermittlung jedoch ein sehr komplexes Thema ist. „Der Verlust der konkreten Fähigkeit als Auslöser spitzt den Moment der Leistung stärker zu, als es bei der BU oder der EU der Fall ist. Bei der Grundfähigkeitsversicherung liegt damit die Kunst in der individuellen Betrachtung der Fähigkeiten. Das heißt, was muss der Versicherungsnehmer können, um seinen Beruf auszuüben und wie muss es im Bedingungswerk des Tarifs exakt verankert sein“, erklärt Andreas Ludwig, Bereichsleiter Rating & Analyse bei MORGEN & MORGEN. Der aktuelle Marktblick Grundfähigkeitsversicherung des Analysehauses zeigt, dass sich für Vermittler immer mehr Möglichkeiten ergeben, ihren Kunden Grundfähigkeitsversicherungen anzubieten: Wurden beim ersten Marktblick im vergangenen Jahr noch 53 Tarife und Tarifkombinationen unter die Lupe genommen, waren es nun 78 Stück. Im Fokus lag dabei die Qualität und somit die Definition der einzelnen Auslöser bei Beeinträchtigung der Grundfähigkeit. Die Bedingungsanalyse besteht aus 69 Fragen, wovon 36 für das Rating relevant sind, während die übrigen nachrichtlich ausgewiesen werden. Bei den ratingrelevanten Fragen werden Sachverhalte und Produkteigenschaften beurteilt, die als wesentlich für die Bedingungsqualität eines Produkts anzusehen sind. Hierbei steht die Kundenfreundlichkeit klar im Fokus, ebenso die Eindeutigkeit der Aussagen im Bedingungswerk. Es wurden 15 Grundfähigkeiten als ratingrelevante Leistungsauslöser bewertet. Andere Leistungsauslöser wurden analysiert, aber nicht als ratingrelevant gewertet.

Mindestkriterien | M&M Rating Grundfähigkeit

- voll oder eingeschränkt erfüllt, um die Bewertung von vier* oder fünf Sternen zu erhalten

Bei einem verspätet gemeldeten Versicherungsfall wird ohne Einschränkung rückwirkend geleistet.*

Der Prognosezeitraum wird auf sechs Monate verkürzt.

Bei einer bereits sechs Monate andauernden ununterbrochenen Fähigkeitenbeeinträchtigung wird rückwirkend von Beginn an geleistet.*

Jeder einzelne Fähigkeitenverlust ist ausreichend, um die Leistungspflicht zu begründen.*

Der Versicherer verzichtet auf sein Recht auf Beitragserhöhung oder Kündigung bei unverschuldeter Obliegenheitsverletzung des Versicherungsnehmers nach §19 VVG.

Der Versicherungsschutz besteht weiter, wenn die versicherte Person während der Versicherungsdauer ins Ausland verzieht.

Auf Antrag werden die Beiträge ab dem Zeitpunkt der Leistungsmeldung bis zur endgültigen Entscheidung über die Leistungspflicht gestundet.

Der Versicherer verzichtet auf unübliche Einschränkungen bzw. Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören.*

Wie das Niveau des Marktes ist und wie er sich künftig entwickeln könnte, lesen Sie auf Seite 2