Ein Gewinn für alle Seiten

Durch die Anwendung der DIN-Norm für die Finanzanalyse können Vermittler einen großen Schritt unternehmen, um dieser Furcht den Schrecken zu nehmen. „Für die DIN 77230 ist festzuhalten, dass sie die Finanzanalyse regelt, nicht aber die darauf aufsetzende Produktauswahl. Wenn also ein Berater mit seinem Kunden eine Analyse nach der Norm erstellt und dabei ungedeckte Risiken identifiziert, handelt er normkonform und enthaftet sich, wenn er die Deckung dieser Risiken nach der vorgegebenen Rangfolge und entsprechend den vorgegebenen Orientierungswerten empfiehlt“, so Dr. Klaus Möller, der zudem darauf verweist, dass der Vermittler auch keine Haftung trage, wenn der Kunde der Empfehlung aus der Norm nicht folgt. „Vom Kunden gewollte Abweichung von der Norm sollte dokumentiert werden“, empfiehlt der Experte daher. Das bedeutet jedoch nicht, dass Berater durch die Anwendung der DIN 77230 vollständig vor Haftung geschützt sind. „Bei Vorwürfen bezüglich der Auswahl eines unpassenden Tarifes mit mangelnder Deckung im Sinne falscher oder fehlender qualitativer Tarifmerkmale enthaftet die Anwendung der Norm nicht“, gibt Dr. Möller zu bedenken.

Gern genutzt von Beratern

Die Nutzung der Norm bietet für Vermittler also insgesamt einige Vorteile. Dass dies auch von den Vermittlern erkannt wird, wird am Beispiel der Fonds Finanz deutlich. So bietet der Maklerpool seit vergangenem Herbst seinen Vermittlern ein kostenloses Tool, mit dem sie den gesamten Prozess der Finanzanalyse durchlaufen können. „Das DIN-Tool von VorFina wurde von unseren Vermittlern von Beginn an sehr gut angenommen. Bislang wurden monatlich mehrere hundert Analysen nach DIN 77230 durchgeführt“, berichtet Norbert Porazik. Der geschäftsführende Gesellschafter der Fonds Finanz erwähnt zudem, dass das Tool sich auch bei anderen Gruppen großer Beliebtheit erfreut. „Von VorFina selbst wissen wir, dass das Tool aber nicht nur von einer größeren Zahl von Vermittlern, sondern auch von Versicherern und Vertrieben genutzt wird. Damit wurden die Erwartungen bislang voll und ganz erfüllt.“ Laut Porazik lasse sich allerdings nicht abschließend beurteilen, inwieweit die Nutzung des DIN-Tools tatsächlich Rückschlüsse auf die Zertifizierung der Vermittler und den kompletten Beratungsprozess beim Endkunden zulasse. Laut dem Poolchef stellt VorFina den Vermittlern auf seiner Webseite Basis-Know-how zur Verfügung, darunter auch ein Einführungs-Webinar, das zwar keine Zertifizierung ersetze, aber helfen könne, den Themenkomplex der Norm besser zu verstehen – und damit auch deren Chancen. (ahu)