Die Top-Risiken aus Sicht des Risiko-Managements

Welche Top-Themen zu Risiko und Risiko-Management beschäftigen Versicherungseinkäufer und Versicherungsmakler? Eine aktuelle Studie informiert über die internationalen Leitthemen.

2014-10-02 (fw/db) Mehr als acht von zehn europäischen Unternehmen gehen von einer verstärkten Implementierung multinationaler Programme in den nächsten drei Jahren aus. Als Grund dafür wird die Besorgnis über die Auswirkungen auf das Risk Management genannt, ausgelöst durch das steigende Gefährdungspotenzial ihres Engagements in den sogenannten Emerging Markets. Zu diesem Ergebnis kommt die neu vorgestellte Studie der ACE Group (ACE) aus der Serie „ACE European Risk Briefing“.

An der Umfrage nahmen insgesamt 280 Risk Manager aus Europa teil, 32 der befragten Unternehmen stammen aus Deutschland. Die Studie zeigt auch die zunehmende Besorgnis über eine wachsende Komplexität der internationalen Regulierung sowie über den Einfluss grenzüberschreitender Risikoprofile bezüglich der Schadenerfahrungen der Unternehmen.

Sich ändernde Haftungsbedingungen im multinationalen Geschäft

Vier der sechs Top-Risiken, in denen die befragten Unternehmen in den kommenden drei Jahren die größte Gefahr für ihre multinationalen Aktivitäten erwarten, beziehen sich unmittelbar auf Haftungsfragen. Somit steht das Thema Haftpflicht an erster Stelle der Rangliste.

Cyberrisiken, die eine signifikante Haftungsdimension haben können, wurden am zweithäufigsten genannt. Die Umwelthaftpflicht sehen die Befragten an dritter Stelle. In den Top 6 Risiken finden sich zudem die Managerhaftung (D&O) sowie die Berufshaftpflicht wieder, was auf die zunehmenden Herausforderungen für Entscheidungsträger in einer globalisierten Welt hindeutet. Jene Ergebnisse unterstreichen zugleich das zunehmende Bewusstsein für neue Haftungsrisiken. 

Die befragten 280 Risk Manager sehen multinationale Programme als Möglichkeit zur Verbesserung von Compliance und Einheitlichkeit. Über die Hälfte (54 Prozent) von ihnen glaubt, dass multinationale Programme die grenzübergreifende Vereinheitlichung ihrer Versicherungsprogramme verbessern, 52 Prozent führen eine Verbesserung der Compliance an und 36 Prozent der Befragten gaben eine bessere Rechtssicherheit der Deckung als Erfolgsschlüssel an. Fast ein Drittel der Risk Manager geht davon aus, dass multinationale Programme den Schadenabwicklungsprozess effizienter machen und ein Viertel der Befragten erachtet die Kostenkontrolle durch den Größeneffekt als relevant.

Die Auswirkungen für deutsche Unternehmen

84 Prozent der 32 befragten deutschen Risk Manager gehen in den kommenden drei Jahren von einer zunehmenden Implementierung multinationaler Versicherungsprogramme in ihren Unternehmen aus. Als Grund dafür nannten 47 Prozent der deutschen Studienteilnehmer ihr Engagement in den Emerging Markets sowie die zunehmende Komplexität internationaler Regularien und Compliance-Anforderungen.  

Auf die Frage, in welchen Bereichen die Firmen in den kommenden drei Jahren die größten Risiken sehen, wurden Cyberrisiken mit 38 Prozent am häufigsten genannt, gefolgt von Umweltrisiken und Berufshaftplicht mit jeweils 31 Prozent. Auf Rang drei stehen mit 28 Prozent allgemeine Haftpflichtrisiken. Zudem sehen die befragten Unternehmen aus Deutschland eine Zunahme der Risiken in den Bereichen Dienstreise (25 Prozent) und D&O (22 Prozent).

63 Prozent der Befragten, die bereits ein multinationales Programm implementiert haben oder dies in den kommenden 12 Monaten planen, gaben an, dies aus Gründen einer Verbesserung der Rechtssicherheit zu tun. 47 Prozent glauben, damit ihre weltweiten Programme besser vereinheitlichen zu können. Für 43 Prozent der deutschen Risk Manager steht ein besserer Schadensprozess in Verbindung mit multinationalen Versicherungsprogrammen.

„Einen konsistenten und rechtssicheren Versicherungsschutz zu gewährleisten, ist in unserem heutigen Marktumfeld eine Herausforderung. Traditionelle Ansätze, wie eine einzige globale Police oder die Zusammenstellung unkoordinierter lokaler Verträge, sind dementsprechend schwierig zu handhaben“, erklärt Andreas Wania, Hauptbevollmächtigter der ACE in Deutschland.

Laut Wania könne die Lösung ein flächendeckendes, multinationales Programm sein: „Ein gutes Programm zeichnet sich aus unserer Sicht durch eine enge Kooperation zwischen Kunde, Makler und Versicherer aus. Wir freuen uns auf die Zusammenarbeit mit Maklern und Risk Managern und darauf, deren gestiegene Anforderungen zu erfüllen.“

Dietmar Braun

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Download der Studie (in englischer Sprache)