Das pauschal richtige Modell gibt es nicht

Sie wollen Ihr Haus durch eine Sanierung, Renovierung oder Modernisierung altersgerecht umgestalten? Gleichzeitig steckt viel Geld im eigenen Haus, das Sie nicht verkaufen wollen, da sie so lange wie möglich darin leben möchten. Mit VR ImmoFlex könnten Sie sich finanziellen Spielraum schaffen. Zu den Hintergründen befragte die Redaktion Arasch Charifi, Generalbevollmächtigter und Segmentleiter Private Banking & LuxCredit, DZ PRIVATBANK S.A., der das Konzept erläuterte.

finanzwelt: Das Thema Immobilienrente hat deutlich an Bedeutung gewonnen. Das Eigenheim im Alter zu Geld machen und weiter darin wohnen, klingt verlockend. Wie nehmen Sie die Diskussion um Immobilienverwertung und insbesondere den Teilverkauf wahr?
Arasch Charifi» Wir erleben eine Zeitenwende im Lebenszyklus der Immobilie. Immer mehr Best Ager wollen freie Liquidität, um an ihrer Immobilie weiter zu gestalten, energetische Sanierungs- oder Renovierungsmaßnahmen vorzunehmen, aber auch um ihren gewohnten Lebensstandard zu erhalten und lang ersehnte Wünsche zu realisieren.

finanzwelt: Was gilt es bei den verschiedenen Varianten, abseits der emotionalen Beweggründe, zu beachten?
Charifi» Das sind sicherlich die Eigentumsverhältnisse, die anfallenden Kosten und die persönliche Planung zur weiteren Verwendung der Immobilie. Das pauschal richtige Modell gibt es nicht; sehr wohl aber das richtige Modell für den einzelnen Kunden. Wir empfehlen eine ganzheitliche Beratung mit Blick auf die Gesamtsituation über das Produkt hinaus. Ebenso ist das Einbeziehen der Erben sinnvoll, um die für den Kunden passende Lösung zu finden.

finanzwelt: Zusammen mit den Volksbanken Raiffeisenbanken haben Sie eine Lösung entwickelt: VR ImmoFlex. Bitte erläutern Sie uns die Charakteristika?
Charifi» Um die individuellen Bedürfnisse des Kunden und die Kreditwürdigkeitsprüfung zur Kapitaldienstfähigkeit kümmern sich die Volksbanken Raiffeisenbanken direkt vor Ort. Grundsätzlich kann hierbei jede Immobilie beliehen werden. Das heißt, die Immobilie dient dann der Besicherung des Darlehens, ob eigengenutzt oder vermietet. Der Vorteil von VR ImmoFlex liegt unter anderem darin, dass der Kunde wählen kann, ob er z. B. lediglich die Zinszahlung oder auch Tilgungen leisten möchte. Die von der DZ PRIVATBANK angebotene Finanzierungslösung mit flexiblen Zinskonditionen erlaubt den Kunden insgesamt eine extrem hohe Individualität in der Auszahlung (einmalig und in Raten) sowie in der Gestaltung der Rückzahlung. Die hohe Individualität und Flexibilität sowie die Tatsache, dass der Kunde weiterhin zu 100 % Eigentümer seiner Immobilie bleibt, zeichnen VR ImmoFlex im Besonderen aus. VR ImmoFlex wird in der Regel als flexibles Darlehen mit täglicher oder monatlicher Zinsbindung nachgefragt, da bei Abschluss die Kreditlaufzeit oft unbekannt ist. Auch längerfristige Zinsbindungen von 1 bis 10 Jahren können angeboten werden. VR ImmoFlex ist bei allen teilnehmenden Volksbanken Raiffeisenbanken verfügbar. Sie übernehmen die Beratung des Kunden und sind erster Ansprechpartner vor Ort. Der durch die DZ PRIVATBANK zur Verfügung gestellte Kredit wird daher grundsätzlich in den Geschäftsräumen der Volksbanken Raiffeisenbanken abgeschlossen.

finanzwelt: Welche Besonderheiten seist VR ImmoFlex im Vergleich zu anderen Lösungsmodellen auf?
Charifi» Grundsätzlich zeichnet sich VR ImmoFlex imn Vergleich zu den verschiedenen im Markt angebotenen Teilverkaufsmodellen durch einen hohen Verbraucherschutz für Finanzierungen aus. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) warnte jüngst zum Modell des Immobilienteilverkaufs und sensibilisierte Verbraucher, dass diese Form der Immobilienverrentung selten die beste Lösung ist. Daher empfiehlt die BaFin, Alternativen zu prüfen. Zu diesen Alternativen zählt VR ImmoFlex - das Angebot der DZ PRIVATBANK in Kooperation mit den Volksbanken Raiffeisenbanken. Mit dem Angebot VR ImmoFlex verfolgen wir gemeinsam mit den Volksbanken Raiffeisenbanken den Ansatz einer transparenten und günstigen Kostenstruktur, hoher individueller Flexibilität in der zeitlichen Rückzahlung und das bei vollem Erhalt des Eigentumsrechtes. Im Rahmen der Kreditberatung können auch zukünftige Erben bvon Beginn an eingebunden werden. Mit VR ImmoFlex bleiben die Darlehensnehmer zu 100 Prozent Eigentümer ihrer Immobilie, mit allen damit Verbundenen Vorteilen (z.B. mögliche Wertsteigerungen, Kontrolle). VR ImmoFlex ist damit die bessere Alternative zu Teilverkauf und sonstigen Verrentungsmodellen.

finanzwelt: Wie wird Ihr Produkt im Vertrieb/bei Vermittlern angenommen?
Charifi» Unsere Partnerbanken sehen einen sehr stark steigenden Kundenbedarf, den Wert der eigengenutzten Immobilie im alter zu nutzen. Kundenbedarfe sind zum Beispiel energetische oder altersgerechte Sanierungen bzw. Modernisierungen, das Erfüllen lang ersehnter Wünsche, wie z.B. der Kauf eines Wohnmobils bis hin zur Vermögenübertragung in die nächste Generation. Das Feedback der Partnerbanken in Gesprächen mit ihren Kunden zeigt, dass das Bewahren von Werten und der Erhalt des 100-przentigen Eigentums oberste Priorität genießt. Daher wird VR ImmoFlex von vielen als das Top Angebot am Markt hierzu angesehen. (ah)