Sicherheit und Rendite in turbulenten Zeiten

Ukraine-Krieg, Energiekrise, Rekordinflation, Rohstoffknappheit, Corona – wir erleben eine stürmische Welt. Wie kommen nun sicherheitsorientierte Kunden an Rendite für ihre Altersvorsorge – und zwar ohne Panik vor einbrechenden Aktienkursen? Denn die Ruhestandsplanung hat nicht nur etwas mit rationaler Portfolio-Theorie zu tun, sondern auch mit Gefühlsmanagement. Welche Instrumente haben Versicherer und Fondshäuser hierfür konzipiert?

Genau dafür hat die Patriarch Multi-Manager GmbH den Trend 200 Fondsvermögensverwaltungsfamilie entwickelt und exklusiv in die A&A Superfonds-Police der AXA integriert. Der Clou dabei: ein automatisches Timing für die Policen-Sparbeiträge. „Über einen bewährten Frühindikator, die 200-Tage-Linie, erkennen unsere Fondslösungen, wann es Sinn macht in Aktien investiert zu sein und wann man besser an den Seitenrand und in Cash geht,“ erklärt Patriarch CEO Dirk Fischer.

Wie gut der intelligente Wechsel zwischen Investition und Desinvestition klappt, demonstrieren die letzten 18 Monate. „Im starken Börsenjahr 2021 durchgehend hoch aktienlastig investiert, wurden hohe zweistellige Gewinne für alle Policeneigner erzielt,“ berichtet Fischer. „Im schwachen Börsenhalbjahr 2022 dagegen ging es nur um Verlustminimierung und die Strategien sind daher schon über geraume Zeit komplett in Cash (Desinvestition).“ Mit diesem Konzept konnten die Rückkaufswerte über die 18 Monate stabil gehalten werden statt herbe Fondsverluste zu erleiden. Besonders praktisch: Bei der A&A Superfonds-Police funktioniert dieser Mechanismus ganz automatisch. Weder Kunde noch Makler müssen etwas tun.

Relaxed zur Rente

Auch die Stuttgarter hat ein Produkt kreiert, das Renditechancen mit Sicherheit kombiniert: „performance+ ist ein dynamisches Zwei-Topf-Hybrid-Produkt und eines der einfachsten, chancenreichsten und flexibelsten Vorsorgekonzepte am Markt,“ konstatiert Ralf Berndt, Vorstand der Stuttgarter Lebensversicherung, nicht ohne Stolz. Das Grundprinzip dieser Rentenlösung: sie investiert sowohl in das Sicherungsvermögen als auch in Fonds. So kann jeder Anleger selbst bestimmen, wie sehr der Fokus auf Rendite oder Sicherheit liegen soll. Dabei wählt der 22Kunde die Höhe der Beitragsgarantie zwischen null und 80 Prozent und den Anteil der Fondsanlage bis zu 100 Prozent.

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