Die neuen digitalen Geschäftsmodelle zeigen Erfolg

Klingt so, als würden sich die digitalen Technologien ihren Weg in die Versicherungsindustrie bahnen! Aber wie bewährt sich „digital“ im Markt?

Simon: „Nach unserer Beobachtung führen digitale Player oft den Markt an, und dabei stechen bestimmte Dinge hervor, die die Gründe dafür erklären. Wenn Sie zum Beispiel die Kfz-Versicherung nehmen und typische traditionelle Versicherungsunternehmen mit digitalen Anbietern vergleichen, dann werden Sie einen deutlichen Unterschied bei den KPIs feststellen. Erstklassige Effizienz wird von durchgängig digitalen Geschäftsmodellen getrieben, einschließlich des Go-to-Market-Ansatzes. Wir beobachten eine substanzielle Kluft zwischen erfolgreichen neuen Anbietern und durchschnittlichen traditionellen Versicherern, und sie wird eher noch größer.“

Ja, das haben wir auch festgestellt. In einem unserer Heimatmärkte, den Niederlanden, hat sich der vollständig digitale Anbieter InShared deutlich von der Masse abgesetzt und übertrifft den Markt …

Simon: „Die Daten unterstreichen einen Trend, den wir schon seit langem vorausgesagt haben: Digitale Unternehmen sind einfach erfolgreicher. In der Kfz-Versicherung, in der die digitalen Technologien bereits umfassend integriert wurden, sehen wir, dass digitale Versicherer den Markt anführen, sowohl was das Wachstum als auch die Profitabilität angeht. Vierzig Prozent der digitalen Player erzielen überdurchschnittliche Ergebnisse, weitere 35 Prozent sind dabei, aufzuholen und gewinnen Marktanteile hinzu, allerdings bei einer leicht geringeren Profitabilität, die oft das Ergebnis einer zu geringen Skalierung ist.“

In anderen Worten, die neuen Geschäftsmodelle schneiden besser ab als der Markt, einschließlich der traditionellen Anbieter …

Simon: Wir stellen fest, dass neue digitale Geschäftsmodelle an Dynamik gewinnen. Es werden aber nicht alle zu den Siegern gehören, und es gibt auch kein „digitales Patentrezept.“ Es ist wichtig, sich zu überlegen, welche digitalen Technologien am besten zu Ihrem Geschäftsmodell und Ihrem Wertangebot passen. Und dann müssen Sie auf die maßgeblichen digitalen Wachstumstreiber fokussieren und skalieren. Was wir auch beobachten, ist ein ausgeprägter Trend zum „The winner takes it all“-Phänomen – das heißt, die größten Anbieter absorbieren einen Großteil des Wachstums und der Profitabilität im digitalen Versicherungsgeschäft.“

Wie könnte ein neues Geschäftsmodell für die Industrie aussehen? Was haben traditionelle Versicherer und Insurtechs jeweils anzubieten?

Simon: „Das neue Geschäftsmodell der Industrie wird von der Zusammenarbeit zwischen traditionellen Versicherungsunternehmen und Insurtechs geprägt sein. Dabei sollten beide Partner ihre jeweiligen Stärken einbringen. Traditionelle Versicherungsunternehmen sind im Vorteil, was glaubwürdige Marken, eine loyale Kundenbasis, eine ausgeprägte technische Exzellenz und Finanzkraft angeht. Insurtechs dagegen charakterisieren sich durch Einfachheit und eine agile, innovative Kultur. Sie bieten eine rundum digitale Kundenerfahrung, wie sie Kunden zunehmend suchen, und kombinieren sie mit Datenanalyse, um die Prozesse und Interaktionen kontinuierlich und schnell zu verbessern.“

Dann erfordert das neue Geschäftsmodell für die Versicherungsindustrie traditionelle Stärken in Verbindung mit neuen Kompetenzen. Gibt es noch weitere Faktoren, die Insurtechs berücksichtigen sollten?

Simon: „Ich denke, der Schlüssel liegt wirklich darin, so zusammenzuarbeiten, dass die zentralen Stärken beider Partner zum Tragen kommen. Als Beispiel: Für viele Insurtechs ist der Aufbau einer starken Marke mit einem hohen Wiedererkennungwert eine echte Herausforderung. Aber soll das heißen, dass Insurtechs 90 Prozent ihres Kapitals in das Marketing investieren müssen, damit sie mit traditionellen Anbietern mithalten können? Wahrscheinlich nicht. Wenn es richtig umgesetzt wird, wird das neue Geschäftsmodell der Versicherungsindustrie das Beste aus beiden Welten miteinander kombinieren, um veränderte Kundenbedürfnisse zu erfüllen und letztlich die Profitabilität zu steigern.

Allmählich lichten sich die Nebel und es wird klarer, wie ein neues Geschäftsmodell für die Versicherungsindustrie aussehen könnte, es gibt aber immer noch viele Ungewissheiten. Ich bin jedenfalls optimistisch – und begeistert – was die Zukunft betrifft.

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