Berufsbild Kreditvermittler: Aufgaben, Anforderungen und Co.

Nicht immer aber muss ein Kreditvermittler hinzugezogen werden. Vor allem, wenn es um Sofortkredite mit kleineren Beträgen geht, braucht es nicht unbedingt die Fachberatung. Grundsätzlich gilt, dass Konsumkredite auch in Eigenregie abgeschlossen werden können. Bei Darlehen mit hohen Kreditsummen oder bei komplexen Finanzierungen sollte ein Kreditvermittler hinzugezogen werden.

Kreditaufnahme: Was der Vermittler vorab wissen muss

Egal, ob für den Kauf eines Eigenheims, für das eigene Studium oder unvorhergesehene Notfälle. Die Gründe für einen Kredit sind unterschiedlich. Bevor jedoch eine Kreditanfrage durch einen Kreditvermittler eingebracht werden kann, müssen bestimmte Informationen eingeholt werden. Hier spielen vor allem vier Säulen eine wichtige Rolle:

• Eigenkapital: Das Eigenkapital des Kreditnehmers ist ein weiterer wichtiger Faktor bei der Kreditbeantragung. Beim Eigenkapital handelt es sich um das Geld, welches der Kreditnehmer quasi selbst aufbringen kann. Ein höheres Eigenkapital führt zu besseren Konditionen und niedrigeren Zinssätzen. Dies ist vor allem bei Immobilien- oder Wohnbaukrediten der Fall sein. Bevor also eine Kreditanfrage eingebracht wird, sollten Kreditvermittler immer über das bestehende Eigenkapital Bescheid wissen. Nur so lassen sich individuelle Angebote finden.

• Einkommensverhältnisse: Eine der wichtigsten Informationen, die ein Kreditvermittler vorab benötigt, sind Auskünfte über die Einkommensverhältnisse. Diese umfassen alle Einkommensquellen wie das Gehalt und andere Einkünfte. Informationen über aktuelle Einnahmen sind wichtig, um sicherzustellen, dass der Kredit vom Kreditnehmer zurückgezahlt werden kann.

• Kreditwürdigkeit: Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ist ein entscheidender Faktor bei der Kreditbewilligung. Kreditvermittler führen bei jedem potenziellen Kreditnehmer eine Überprüfung durch, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten. Hierzu werden Informationen wie Bonitätsbewertungen von der SCHUFA und Kreditauskünfte eingeholt. Anhand dieser Daten kann der Kreditvermittler das Risiko einschätzen und geeignete Kreditangebote empfehlen.

• Verwendungszweck: Außerdem sollten Kunden den Kreditvermittler auch immer über die Verwendung des Kredites informieren. Die Anforderungen an die einzelnen Kredittypen sind unterschiedlich. Für einen Konsumkredit zum Beispiel muss ein Kreditvermittler anderes vorgehen als bei einer Unternehmensfinanzierung. Dies hat auch Auswirkungen auf die Provision. Je höher der Aufwand, desto höher in der Regel auch die Provision.

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Um den passenden Kredit zu finden, muss der Kreditvermittler vorab wichtige Informationen einholen. Nur so lassen sich maßgeschneiderte Angebote präsentieren.

Kredit für die Selbstständigkeit: Ein Kreditvermittler hilft

Auch für Selbstständige kann es durchaus sinnvoll sein, einen Kreditvermittler bei der Kreditanfrage hinzuzuziehen. Gerade bei komplexen Unternehmensfinanzierungen muss einiges beachtet werden. Kreditvermittler wissen hier, worauf es ankommt. Beim Gang zur Hausbank sind selbstständige Kreditnehmer ausschließlich auf die Auskünfte der Bankberater angewiesen. Diese handeln natürlich auch in erster Linie zu Gunsten des Kunden. Dennoch wird der Vorteil der Bank immer berücksichtigt. Die Beratung bezüglich des passenden Kredites kann daher durch einen unabhängigen Kreditvermittler durchaus zielführend sein. So können unterschiedliche Finanzierungsformen besser verglichen werden. Vor allem in puncto Unternehmensfinanzierungen sollte daher ein Berater hinzugezogen werden. Denn Selbstständige kämpfen häufig mit dem Problem, dass sie über kein regelmäßiges Einkommen verfügen. Das wird von Banken natürlich als negativer Faktor gewertet. Vor allem, wenn die Selbstständigkeit noch in den Startlöchern steht und wichtige Daten rund um die Einkünfte fehlen, scheitert es häufig an einer Kreditfinanzierung. Wird diese doch gewährt, müssen Selbstständige häufig höhere Zinsen in Kauf nehmen. Der Kreditvermittler garantiert jedoch die bestmöglichen Konditionen und kann trotz Provision dabei helfen, letzten Endes zu sparen.