Berufsbild Kreditvermittler: Aufgaben, Anforderungen und Co.

Laufzeit, Zinsen und weitere Konditionen – beim Abschluss eines Kredites gibt es so einiges zu beachten. Zudem kann das umfassende Kreditangebot schnell für Verwirrung sorgen. Denn trotz gleicher Rahmenbedingungen kann es letzten Endes unterschiedliche Konditionen geben. Für Klarheit sorgt ein Kreditvermittler. Dieser hilft bei der Auswahl des passenden Kredits und fungiert als Vermittler zwischen Kreditnehmer und Banken.

Fuß fassen in der Finanzbranche: Kreditvermittler werden

Ein Job im Finanzbereich gilt nach wie vor als besonders attraktiv. Die Tätigkeit als Kreditvermittler ist dabei eine gute Möglichkeit, in der Finanzbranche Fuß zu fassen. Um Kreditvermittler werden zu können, braucht es grundsätzlich keine spezielle Ausbildung oder Qualifikationsnachweise. Dies gilt zumindest auf selbstständiger Basis. Arbeitgeber in diesem Bereich fordern aber oft gewisse Hard- und Softskills. Kreditvermittler als Arbeitnehmer verfügen meist über eine abgeschlossene kaufmännische Ausbildung oder einschlägige Erfahrung im Finanzsektor. Wer sich als Kreditvermittler selbstständig machen möchte, braucht neben dem Gewerbeschein auch eine Berufshaftpflichtversicherung. Diese ist wichtig, um mögliche Beratungsfehler abzudecken. Im Worst Case kann eine falsche Beratung zur Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers führen. Mit der Berufshaftpflichtversicherung kann eine Insolvenz oder Überschuldung des eigenen Unternehmens aber verhindert werden. Selbstständige Kreditvermittler arbeiten außerdem vollständig auf Provisionsbasis. Kommt es zu keinem Kreditabschluss, war der ganze Aufwand sozusagen umsonst. Diese Punkte sollten vor dem Weg in die Selbstständigkeit als Kreditvermittler unbedingt berücksichtigt werden.

Im Arbeitsalltag angekommen, erwartet den Kreditvermittler eine spannende und abwechslungsreiche Tätigkeit. Die Aufgaben sind vielfältig und hängen von den Bedürfnissen der Kunden ab. In erster Linie besteht ihre Hauptaufgabe darin, Kredite zu vergleichen und den potenziellen Kreditnehmern Angebote zu präsentieren. Gleichzeitig helfen sie aber bei der Einschätzung der Finanzsituation und beraten Kunden bei der Wahl des richtigen Kredits. Kreditvermittler müssen den Kreditmarkt dabei stets im Auge behalten. Nur so lassen sich maßgeschneiderte Angebote für Kunden finden.

Einer der wichtigsten Soft Skills ist, dass Kreditvermittler kommunikativ sein müssen. In der Regel stehen sie den ganzen Tag über im direkten Austausch mit Kunden und Kreditgebern. Nur wer gut kommunizieren kann, macht aus dem Angebot letzten Endes auch Abschlüsse. Dabei geht es nicht immer nur darum, den Kunden alle wichtigen Details rund um den Kredit zu eröffnen. Vielmehr spielen auch die Kundenbeziehungen und das Gefühl von Vertrauen eine wichtige Rolle. Dabei sollten Kreditvermittler stets offen und transparent agieren, um eine Vertrauensbasis zu schaffen.

Der Kreditvermittler schafft Überblick

Ein Kreditvermittler ist ein unabhängiger Berater, welcher zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern vermittelt. Er fungiert quasi als Verbindungsglied zwischen beiden Parteien. Daher kann man sich den Kreditvermittler auch als Makler für Darlehen vorstellen. Kreditvermittler sind entweder Unternehmen oder selbstständige Personen. Oft agieren aber auch Online-Vergleichsplattformen als Mittelsmann. Egal, ob es sich um eine Person oder ein Unternehmen handelt. Der Kreditvermittler hat eine wesentliche Aufgabe. Im Wesentlichen unterstützt er potenzielle Kreditnehmer auf der Suche nach dem passenden Darlehen. Dabei sucht der Vermittler verschiedene Angebote, die den Anforderungen entsprechen. Dabei gibt es einen großen Vorteil, dass der Kreditvermittler aufgrund seines Netzwerkes auf zahlreiche Angebote zurückgreifen kann. Auf der Suche nach einem geeigneten Kredit muss der Vermittler immer im Interesse der Auftraggeber handeln. Der Vorteil der Kreditnehmer steht hier nämlich stets Fokus. Im Grunde handelt es sich bei Tätigkeit eines Kreditvermittlers also um eine Dienstleistung. Diese muss aber natürlich auch bezahlt werden. Kreditvermittler arbeiten dabei ähnlich wie Immobilienmakler auf Provisionsbasis. Die Kosten hierfür trägt der Kreditnehmer. In der Regel beträgt die Provision bei seriösen Anbietern zwischen 0,5 und 2 Prozent des Kredits.

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Ein Kreditvermittler fungiert quasi als Mittelsmann zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer. Dabei handelt er immer im Interesse der Kunden.

Wann ist der Kreditvermittler wirklich sinnvoll?

Sich als Laie im Kredit-Dschungel zurechtzufinden, kann schnell einmal zur Herausforderung werden. Ein Kreditvermittler jedoch bringt Licht ins Dunkel. Doch wann ist es nun sinnvoll, den Mittelsmann zu engagieren? Grundsätzlich benötigt es für die Beantragung eines Kredites keinen Kreditvermittler. Kreditnehmern können sich auch selbst bei der Hausbank oder bei Online-Portalen über die Möglichkeiten informieren. Vor allem bei komplexen Situationen oder hohen Kreditsummen ist mehr als sinnvoll, einen unabhängigen Berater zu engagieren. Dies gilt aber auch dann, wenn Sie die Kreditkonditionen nicht als ideal empfinden oder ein Kreditantrag auf eigene Faust vielleicht bereits abgelehnt wurde. Das Engagieren eines Kreditvermittlers bringt dabei mehrere Vorteile mit sich:

• Mehr Auswahl an Kreditgebern: Der größte Pluspunkt ist, dass der Vermittler auf eine große Auswahl an potenziellen Kreditgebern zurückgreifen kann. Kreditvermittler arbeiten mit einer großen Anzahl an Kreditgebern zusammen und können daher eine umfassendere Auswahl an Darlehen bieten. Im Gegensatz dazu arbeitet die Hausbank oft mit eigenem Budget und strengen Kreditrichtlinien.

• Bequemer und schneller Antragsprozess: Traditionelle Banken haben oft Wartelisten und einen zeitaufwendigen Antragsprozess. Kreditvermittler hingegen erleichtern und beschleunigen das Antragsverfahren erheblich. In der Regel wird der Antrag vom Kreditvermittler online ausgefüllt und innerhalb weniger Minuten an eine große Auswahl von Kreditgebern weitergeleitet.

• Unterstützung bei der Auswahl des besten Angebots: Kreditvermittler unterstützen Kreditnehmer natürlich auch bei der Auswahl des besten Angebots. Durch ihre umfangreichen Kenntnisse und Erfahrungen in der Kreditbranche können sie ihren Kunden bei der Entscheidungsfindung unterstützen. Sie helfen dabei, das günstigste Angebot zu finden, welches am besten zur jeweiligen finanziellen Situation passt.

• Effektiverer Kostenaufwand: Für Verbraucher ist es oft schwer zu verstehen, wie die Kosten von Krediten berechnet werden. Doch Kreditvermittler sind darauf spezialisiert, Kreditnehmer durch diesen Prozess zu navigieren. Durch ihre Expertise erkennen sie, welche Kreditgeber die besten Preise anbieten, welche Gebühren vermieden werden können und welche Kreditbedingungen am besten zu den Bedürfnissen des Verbrauchers passen.

• Vorteilhaft für Kunden mit einer schlechten Kreditgeschichte: Traditionelle Banken setzen oft harte Anforderungen, wenn es um die Kreditwürdigkeit geht. Vor allem für Verbraucher mit schlechten Kreditvoraussetzungen ist es in der Regel schwierig, einen Kredit zu bekommen. Ein Kreditvermittler kann hierbei helfen und die Kunden sogar auch wieder auf den richtigen finanziellen Weg bringen. Einige Kreditvermittler bieten auch spezielle Dienstleistungen wie Bonitätsprüfungen und Co. an.

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