Auch stürmische Zeiten werden berücksichtigt

MORGEN & MORGEN gibt Vermittlern und Kunden mit seinem Rendite-Index einen transparenten Überblick über die Renditeerwartungen in der Altersvorsorge. In diesem spielen auch extreme Szenarien an den Kapitalmärkten eine Rolle.

Die Basis für den Rendite-Index bildet ein stochastisches Modell, das die Bandbreite möglicher Kapitalmarktszenarien enthält und mit 10.000 Simulationen eine belastbare Basis zur Berechnung von Renditewahrscheinlichkeiten und Renditeerwartungen darstellt. Somit sind auch Kapitalmarktkrisen berücksichtigt, die sich durch Kurseinbrüche und hohe Schwankungen auszeichnen. In althergebrachten Hochrechnungsmethoden spielen fallende Kurse und hohe Volatilität an den Märkten hingegen häufig keine Rolle.

Ganz vereinfacht zeigt sich dieses Modell in Form des M&M Rendite-Index, der Transparenz und Vergleichbarkeit durch die Angabe von drei typischen Renditen für jedes kapitalbildende Lebensversicherungsprodukt in jeder Konstellation liefert – eine pessimistische, eine normale und eine optimistische Renditeerwartung.

Aktuell erleben Versicherungsnehmer die deutlichste Form, wie man das mit Chancen verbundene Risiko bei Kapitalanlagen spüren kann. „Daher wird der Versicherungsnehmer bei uns direkt gefragt, wie er zu Schwankungen am Kapitalmarkt steht. Den Beratungsprozess unserer Software haben wir für alle Altersvorsorgeprodukte komplett IDD-konform gestaltet. Konkret heißt das, die Risikoneigung des Kunden zu erfassen, eine Einstufung in die Chance-Risiko-Klassen vorzunehmen und eine entsprechende Produktauswahl zu liefern“, skizziert Geschäftsführer Pascal Schiffels den Mehrwert für Vermittler und deren Kunden durch die MORGEN & MORGEN Beratungssoftware.

Altersvorsorgeprodukte sind so schichtenübergreifend in ihren Ausprägungen für Versicherungsnehmer verständlich erklärbar, da die Spanne des Renditepotenzials auf einen Blick zu erkennen ist. Auch Auswirkungen auf die Renditen von unterschiedlichen Fondsklassen, Beitragsgarantiehöhen oder unterschiedlich hohen Anteilen von Sicherungsvermögen in den Tarifausprägungen sind sofort sichtbar. Gerade in unsicheren Zeiten bietet diese Transparenz eine professionelle Entscheidungsbasis und einen rechtssicheren Beratungsprozess.

„Unser Ziel ist es, grundsätzlich unabhängig von der tagesaktuellen Kapitalmarktsituation, belastbare Aussagen zu Renditeerwartungen in der Altersvorsorge zu treffen. Wir bieten Vermittlern und Versicherungsnehmern zu jeder Zeit eine transparente Vergleichbarkeit“, erklärt Pascal Schiffels. (ahu)