Neue Tarife & Trends

Welche Entwicklungen und Trends bestimmen die Cyberversicherung aktuell am meisten? Was gibt es Neues bei den Tarifen? Dazu hat finanzwelt fünf Anbieter von Cyberversicherungen befragt. (mho)

Stephanie Loraff, Underwriting Manager Cyber, AXA XL:
Cyberrisiken bleiben eine der größten Herausforderungen für Unternehmen, da die Angriffe immer raffinierter und organisierter durchgeführt werden. Während wir bei großen Unternehmen insgesamt eine verbesserte Cyberresilienz feststellen, hat sich der Fokus der Angriffe auf kleinere Firmen verlagert, die in der Regel über geringere Ressourcen für Cybersicherheit verfügen. Die Zahl der BEC-Vorfälle (Business E-Mail Compromise), die in der Regel eine Vorstufe zu einem Ransomware- oder Datenerpressungsangriff sind, stieg im Jahr 2023 um 67 %. Während wir Versicherer Künstliche Intelligenz bereits an vielen Stellen der Wertschöpfungskette für unsere Kunden einsetzen, nutzen Kriminelle generative KI zunehmend als Werkzeug, das etwa durch den Einsatz von Deep-Fake-Technologie neue Formen der Cyberkriminalität ermöglichen oder beschleunigen kann. Auch die Bedrohung von Lieferketten durch Cyberangriffe hat weiter zugenommen, da viele Unternehmen ihren Zulieferern zu selten Mindestanforderungen an die Cybersicherheit oder die Einhaltung von Standards wie ISO 2701 abverlangen. Die Umsetzung der überarbeiteten EU-Richtlinie zur Netzwerk- und Informationssicherheit (NIS2) kann zur weiteren Stärkung der Cybersicherheit beitragen. Hierbei – wie auch bei der Bewältigung der sonstigen Herausforderungen im Zusammenhang mit Cyber – lohnt sich die enge Zusammenarbeit mit spezialisierten Versicherern.

Julia Nebe, Branchenleiterin Cyber, Baloise in Deutschland:
Zum 01.04.2024 haben wir unsere Cyber-Police nochmals deutlich verbessert. Ein wichtiger Trend ist die zunehmende Nutzung von Cloud-Diensten, weshalb wir nun auch Schäden durch den Ausfall unentgeltlich genutzter Clouds decken. Zudem bieten wir Versicherungsschutz für das Sachverständigenverfahren, um bei strittigen Schadenshöhen zusätzliche Sicherheit zu gewähren. Neu versichert sind jetzt ebenfalls Schäden im Bereich der digitalen Währung und Kosten für Kulanzgutscheine. Außerdem bieten wir Deckung für E-Discovery und den Consumer Redress Fund. Unternehmen, die Awareness-Maßnahmen über Perseus nutzen, erhalten einen Nachlass auf unsere Versicherungsprämie sowie Sonderkonditionen für das Perseus-Awareness-Angebot. Unsere Cyber-Police ist dank unseres überarbeiteten Antragsmodells für deutlich mehr Branchen und Berufsgruppen (darunter z. B. Ärzte, Steuerberater, produzierendes Gewerbe) verfügbar. Wir bieten außerdem ein signifikant verbessertes Preis-Leistungs-Verhältnis und eine einfache Antragsstellung mit wenigen Risikofragen. Für Unternehmen mit einem Umsatz über 10 Mio. Euro erstellen wir gerne individuelle Angebote mit maßgeschneiderten Lösungen.

Sören Brokamp, Leiter Produktmanagement & Underwriting Cyber, HDI Versicherung AG:
Im Oktober 2024 aktualisieren wir bei HDI unsere Cyberversicherung, bleiben bei den Preisen aber stabil. Die Neugestaltung unserer Bedingungen (u. a. Anhebung von Sublimits, Wegfall von Ausschlüssen, ein überarbeiteter Kriegsausschluss) konzentriert sich vor allem auf die Anforderungen von kleinen und mittelständischen Unternehmen. Der Fokus liegt dabei wie bisher auf dem Gesamtkonzept einer umfassenden Cybersicherheit, das weit über reine Versicherungsleistungen hinausgeht. HDI-Kunden profitieren dabei von der für sie kostenfreien Integration von Präventionsdienstleistungen von Perseus, Cysmo und S-Con. Außerdem ermöglicht das Konzept den Verzicht auf Risikofragen sofern der „Cyber Security“-Baustein gebucht und der „Security Baseline Check“ erfolgreich durchgeführt wurden. Diese Neuerung stärkt nicht nur die Cyberresilienz der Unternehmen, sondern reduziert auch das Haftungsrisiko von Versicherungsvermittlern. Unser aktives Portfoliomanagement (beispielsweise regelmäßige Scans im Bestand) ermöglicht uns außerdem, auf kurzfristige digitale Trends reagieren und flexible Sicherheitslösungen entwickeln zu können, die kontinuierlich auf die sich verändernden Sicherheitslandschaften angepasst werden.

Gisa Kimmerle, Head of Cyber, Hiscox Deutschland:
Wir haben im Rahmen unseres Hiscox Cyber Readiness Reports vom Oktober 2023 festgestellt, dass die Zahl der Angriffe auf Unternehmen in Deutschland zweistellig gewachsen ist. Während im Vorjahr lediglich 46 % der befragten Unternehmen Cyberattacken erlitten, ist dieser Wert 2023 auf 58 % gestiegen. Dies bedeutet, dass erstmals mehr als die Hälfte der deutschen Unternehmen von Cyberangriffen betroffen ist. Bei Hiscox wurden bereits seit Ende 2022 umfangreiche Änderungen vorgenommen. Das Preisniveau sowie die Mindestanforderungen an die IT-Sicherheit beim Kunden wurden an die verschärfte Risikolage angepasst. Für Unternehmen mit einem Umsatz bis 2,5 Mio. Euro gibt es eine pauschale Cyber-Betriebsunterbrechungs-Absicherung mit einer vereinfachten Berechnungs- und Entschädigungssystematik. Kleine Unternehmen profitieren stark davon: Die sofortige Auszahlung der pauschalen Entschädigungsleistung im Schadenfall ermöglicht eine bessere Liquidität. Außerdem ist keine aufwändige Erbringung von detaillierten Nachweisen des Schadenfalls mehr nötig. Für diese innovative pauschale BU-Absicherung wurde unser Produkt letztes Jahr mit dem „Goldenen Bullen“ als „Cyberversicherungs- Innovation des Jahres“ ausgezeichnet.

Daniel Blazquez, Line Manager Cyber, Markel Insurance SE:
Aufgrund der aktuellen Entwicklungen im Cybermarkt haben wir unsere Zielgruppe erweitert und bieten nun verstärkt Exzedentenlösungen für Industriekunden an. Damit reagieren wir auf die wachsenden Bedürfnisse unserer Partner und Kunden, die verstärkt nach Kapazitäten für die Cyberversicherung suchen. Für unsere Zielgruppe im Bereich der kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) steht ein neuer Antrag für Unternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 25 Mio. Euro zur Verfügung. Dieser neue Antrag erleichtert den Abschluss erheblich und sorgt dafür, dass Interessenten schnell und unkompliziert Versicherungsschutz erhalten. Besonders erfreulich für unsere Partner: Versicherungsmakler können den gesamten Prozess nun bequem über unsere Onlineplattform MarkelNow abwickeln. Dies spart nicht nur wertvolle Zeit, sondern reduziert auch den Verwaltungsaufwand für alle Beteiligten. Trotz der aktuellen Marktentwicklungen und den Herausforderungen am Versicherungsmarkt ist es uns gelungen, die Prämien auf dem bisherigen Niveau zu halten. Dies bietet unseren Kunden Planungssicherheit und Stabilität, gerade in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheiten.