Fintech Puls unterstützt den Mittelstand beim Liquiditätsmanagement

Das konjunkturelle Klima trübt sich zusehends ein. Da wird es für mittelständische Unternehmen zur Existenzfrage, die eigene Liquidität fest im Blick zu haben. In der Praxis bedeutet das für die Firmenchefs einen immensen administrativen Aufwand. Die KI des Fintechs Puls macht damit jetzt Schluss.

Was passiert mit einem mittelständischen Unternehmen, wenn die Kunden nicht zahlen oder wenn durch eine Havarie oder einen anderen gravierenden Vorfall irgendwo auf der Welt die Lieferkette ins Stocken gerät oder komplett reißt? Die Ware – im Fall von mittelständischen Unternehmen aus Deutschland nicht selten millionenteure Maschinen oder Anlagen – ist damit aus der Fabrik, das Geld aber noch nicht auf dem Konto. Selbst die finanzstärkste Firma kann einen solchen Spagat nicht lange aushalten und diese drohende Lücke in der Kasse nicht dauerhaft zwischenfinanzieren. Hinzu kommt: Durch die angespannte Weltkonjunktur, die hohen Zinsen und die hohe Inflation ist die Liquiditätssituation deutscher Mittelständler längst nicht mehr so üppig wie vor einigen Jahren, als die Konjunktur noch brummte und die Zinsen sogar negativ waren.

Jederzeitige Zahlungsfähigkeit muss jetzt das Ziel sein

Ein optimales Liquiditätsmanagement ist folgerichtig zentraler Bestandteil jeder weitsichtigen Unternehmensplanung – das gilt für mittelständische Unternehmen aus Bayern oder Schleswig-Holstein genauso wie für global agierende Dax-Konzerne. Im Kern geht es beim Liquiditätsmanagement darum, dass das Unternehmen jederzeit zahlungsfähig bleibt. Dazu notwendig ist ein klarer, transparenter Blick auf die Zahlungsströme – auf das Geld, was hineinkommt und was abfließt. Das Ganze aber unter der Maßgabe, dass besondere Ereignisse dazu führen können, dass Zahlungen stocken oder ganz ausfallen könnten. Das muss bei der Liquiditätsplanung berücksichtigt sein. Erklärtes Hauptziel: permanente Zahlungsfähigkeit. Das schafft Vertrauen bei Lieferanten. Ein fehlendes oder falsches Liquiditätsmanagement stellt eine große Bedrohung für Unternehmen dar – und kann im schlimmsten Fall zum Konkurs führen.

„Die vergangenen Monate waren für viele Unternehmen eine Belastungsprobe. Das spüren auch Kreditgeber, Kunden und Geschäftspartner durch vermehrte Forderungsausfälle“, urteilte vor Kurzem Creditreform Wirtschaftsforschung aus Neuss. Die Wirtschaftsforscher haben vier Millionen Rechnungsbelege ausgewertet. Alarmierendes Ergebnis: Das Zahlungsverhalten wird immer schlechter. Für die Produzenten von Produkten bedeutet das Stress für die eigene Liquidität – sie müssen ihrem Geld immer länger hinterlaufen. Creditreform: „Im ersten Halbjahr 2023 lag die Verzugsdauer überfälliger Rechnungen bei durchschnittlich 10,77 Tagen und stieg damit im Vergleich zum Vorjahreszeitraum an. Das verspätete Begleichen von Rechnungen erhöht die Not der Betriebe gerade noch zusätzlich.“

Kredite als Überbrückungsfinanzierung werden teurer und rarer

Schuldner lassen sich mehr Zeit, ihre Rechnungen zu begleichen oder fallen immer häufiger ganz aus. Gerade für den Mittelstand ist das ein beunruhigender Trend – zumal Kredite als Überbrückungsfinanzierung seltener und wenn, dann deutlich teurer geworden sind.

Gerade mittelständische Firmen sollten das Thema Liquiditätssicherung jetzt zur Chefsache machen. Dafür ist es wichtig, sich zu Beginn ein klares Bild zu machen. Intransparente Kassenführung mag in Zeiten, in denen die Einnahmen sprudelten, noch angesagt gewesen sein. Jetzt aber nicht mehr. Firmen müssen klar wissen, welche Zahlungen wann zu erwarten sind. Aber auch umgekehrt, wann sie selbst Lieferanten bezahlen, Kredite tilgen, Löhne überweisen oder Mieten und Leasingraten bezahlen müssen? Nötig ist dafür ein stetiges und vollständiges Monitoring aller Finanzströme, aber auch bei Investments, Beteiligungen oder Kapitalanlagen.

Software auf KI-Basis von Puls sorgt für Transparenz
Das Fintech Puls hat sich genau auf dieses Feld spezialisiert. Gegründet wurde das Unternehmen im Jahr 2019. Puls bietet eine Business-Software auf KI-Basis speziell für das Liquiditätsmanagement in mittelständischen Unternehmen an. Alle Finanzdaten werden dabei über eine intuitiv bedienbare App eingegeben und in Echtzeit gemanagt.

Herzstück des Programms ist der Cashflow-Planer: Die Anwender müssen dank des übersichtlichen Dashboards als „One-Stop-Shop“ nicht länger zwischen verschiedenen Anwendungen wie Excel, Onlinebanking und weiteren Tools wechseln. Das erleichtert den Überblick enorm und spart Zeit. Bereits mehr als 3.000 Unternehmen aus dem deutschen Mittelstand setzen die ebenso eingängige wie umfassende Software von Puls in ihrem Unternehmen ein. Tendenz: stark steigend.