„Es lebe die Lebensversicherung! “

*Rolf Schünemann, Vertriebsvorstand der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871), bricht eine Lanze für ein viel kritisiertes Produkt.*

Seit einiger Zeit stehen die klassischen Vorsorgeprodukte im Kreuzfeuer der Kritik. Viel zu unflexibel seien sie, interessant allenfalls als fondsgebundenes Produkt mit Renditepotenzial. Die klassische Variante hingegen habe kaum noch Bedeutung. Die Realität zeigt ein anderes Bild: In unserer alternden Gesellschaft wächst der Bedarf an Altersvorsorge – bei zugleich größtmöglicher Sicherheit. Übrigens: Sicherheit steht bei der heimischen Kundschaft nach wie vor an erster Stelle. Genau das bieten die klassischen Lösungen. Kaum ein anderes Finanzprodukt ist vom Gesetzgeber so stabil reguliert, um eine 100-prozentig planbare Vorsorge zu gewährleisten. Nach wie vor beherrscht die klassische Altersvorsorge das Geschäft: Im Jahr 2012 wurden 76 % aller Rentenversicherungen als klassische Produkte abgeschlossen. Der Anteil an Fondspolicen hat mit 24 % noch Wachstumspotenzial.

Dabei geht es hier nicht um die Diskussion, entweder klassisch vorzusorgen oder fondsgebunden. Denn: Sowohl die klassische als auch die fondsbasierte Rentenversicherung hat ihren Sinn und Zweck. So unterschiedlich Kunden sind, so individuell sind ihre Bedürfnisse und Risikopräferenzen.

Hat die Sicherheit höchste Priorität, ist eine klassische Rente ideal. Während der Laufzeit muss sich der Kunde nicht weiter um den Vertrag kümmern – die Höhe der Rente ist garantiert und der Versicherer managt das Kapital professionell. Steht die Rendite an erster Stelle, eignet sich die fondsgebundene Produktfamilie. Aufgrund der Schwankungen an den Kapitalmärkten empfiehlt sich allerdings eine langfristige Anlage und regelmäßige Aufmerksamkeit für die ausgewählten Fonds. Generell bietet die Rentenversicherung neben ihrer Rendite einen zuverlässigen Versicherungsschutz. Die beste Lösung für die Altersvorsorge ist die Kombination aus zuverlässigem Versicherungsschutz und vermögensverwaltenden Fonds.

Dank moderner Produktdesigns verschwimmen die Grenzen zwischen klassischen und fondsgebundenen Policen zunehmend. Immer flexibler kann der Kunde sein Garantieniveau selbst wählen: Setzt er auf 100 Prozent Sicherheit oder wagt er mehr bei gleichzeitiger Chance auf eine höhere Rendite? Gerade die Fondspolicen bieten eine zunehmende Vielfalt an Sicherungsmechanismen. Zugleich lassen sich Produkte durch intelligente Gestaltung immer wieder an veränderte Lebensumstände angleichen. Der einzigartige Vorteil: Verträge, die man jederzeit anpassen kann, müssen nicht storniert werden – davon profitieren Kunden und Vermittler gleichermaßen.

Gerade der Vermittler spielt hier eine wichtige Rolle: Er berät den Kunden und analysiert dessen individuelle Situation in Sachen Vorsorge. Wie ist seine Vermögenssituation? Wie lange kann er überhaupt noch für später sparen? Wie hoch ist sein Sicherheitsbedürfnis? Welche Risiken ist er bereit einzugehen? Ob klassisch, fondsgebunden, gemischt oder hybrid – für jeden Kunden findet sich die passende Versicherung. Meine Prognose für die Zukunft: Die Grenzen zwischen klassischen und fondsgebundenen Produkten werden sich noch weiter auflösen. Damit sehe ich eine große Zukunft für die bedarfsgerechte private Altersvorsorge.

(Rolf Schünemann)

Meinung - Printausgabe 04/2013