Das sind die besten Grundfähigkeitentarife

Vor allem für Handwerker ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung oft unbezahlbar. Als günstigere Alternative ist hier besonders die Grundfähigkeitenversicherung beliebt. Welche Tarife Vermittler ihren Kunden guten Gewissens anbieten können, hat MORGEN & MORGEN ermittelt.

Mit einer Grundfähigkeitenversicherung können grundsätzliche Fähigkeiten wie Sprechen, Sehen und der Gebrauch der eigenen Hände versichert werden. "Als Handwerker ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung oftmals zu teuer – die Prämien sind finanziell häufig nicht darstellbar.  Mit einer Grundfähigkeitenversicherung erhält man einen Schutz von großen Teilen seiner für den Beruf wichtigen Fähigkeiten und das zu einem bezahlbaren Preis“, erläutert Andreas Ludwig, Bereichsleiter Analyse & Ratings bei MORGEN & MORGEN, die Entscheidung für das neue Rating, „Körperlich Arbeitende sind auf ihre Grundfähigkeiten angewiesen. Ab sofort unterstützen wir die Vermittler mit unserem neuen Rating in der Beratung“.

Im Fokus des M&M Ratings Grundfähigkeit liegt die Qualität und somit die Definition der einzelnen Auslöser bei Beeinträchtigungen der Grundfähigkeit. Hierzu haben die Analysten einen Standard für die einzelnen Grundfähigkeiten entwickelt. Die Bedingungsanalyse besteht aus insgesamt 69 Fragen, wovon 36 ratingrelevant sind und die Sachverhalte und Produkteigenschaften beurteilen, die als wesentlich für die Qualität eines Versicherungsprodukts der Grundfähigkeit anzusehen sind. Im Vordergrund steht dabei klar die Kundenfreundlichkeit. Zudem werden die Aussagen im Bedingungswerk auf Verständlichkeit und Eindeutigkeit geprüft. Unübliche Einschränkungen werden erfasst und entsprechend beurteilt. „Bei den Versicherungen der Grundfähigkeiten ist eine unheimliche Dynamik zu beobachten. Die Top-Versicherer sind die, die in den letzten Monaten ihre Bedingungen aktualisiert haben. Älteren Bedingungen sieht man an, dass sie noch keinem großen Wettbewerb ausgesetzt waren“, so Ludwig.

Bedenkliche Entwicklung

Die wachsende Zahl an Leistungsauslösern wird von MORGEN & MORGEN kritisch gesehen. So soll nach Auffassung des Rating- und Analysehauses die Grundfähigkeitenversicherung eine bezahlbare Alternative zur Einkommensabsicherung sein. Wenn jedoch durch weitere Zusatzoptionen und Erweiterungen das Versicherungsprodukt nicht mehr für die primäre Zielgruppe der körperlich Tätigen finanzierbar sei, würde einer flächendeckenden Absicherung der Arbeitskraft aber entgegengewirkt. Aus dieser Motivation heraus bewertet MORGEN & MORGEN 15 Grundfähigkeiten als ratingrelevante Leistungsauslöser. Andere Leistungsauslöser werden analysiert, aber nicht als ratingrelevant gewertet. Insgesamt zeigt sich der Markt der Grundfähigkeiten dynamisch. Die Analysten erwarten eine sowohl quantitative als auch qualitative Weiterentwicklung in den kommenden Jahren.

Das komplette M&M Rating Grundfähigkeit und die Erläuterung finden Sie hier. (ahu)