Assekurata bestätigte Top-Rating für Neue Leben
20.03.2013
Die Neue Leben ist der strategische Vorsorgepartner vieler Sparkassen und verfügt über keinen hauseigenen Vertrieb. Ein erfolgreicher Vertriebsweg sind neben der Bancassurance aber auch Versicherungsmakler und unabhängige Vermittler die auf aktuelle Ratings achten müssen.
21.03.2013 (fw/db) – Die auf Versicherer spezialisierte Ratingagentur Assekurata GmbH aus Köln bestätigt das exzellente Rating der Neue Leben Lebensversicherung AG. Das Gesamturteil stütze sich insbesondere auf die Teilbereiche Sicherheit, Erfolg und Gewinnbeteiligung, die ebenfalls die Bestnote erhalten. Sehr gutes Wachstum und hervorragende Kundenorientierung ergänzen aus sicht der Ratingagentur das Gesamtbild des Hamburger Lebensversicherers.
Die Sicherheitslage des Versicherers zeichne sich durch stabile Sicherheitsmittel und ein detailliertes Risikomanagement aus. Gemessen an den bestehenden Risiken verfügt die Gesellschaft über eine äußerst komfortable Sicherheitsmittelausstattung. Dies unterstreicht der Value at Risk-Deckungsgrad von 138 %. Hierbei setzt Assekurata die unternehmerischen Risiken – insbesondere aus der Kapitalanlage und der Versicherungstechnik – ins Verhältnis zu den verfügbaren Sicherheitsmitteln. Das weit entwickelte Risikomanagementsystem unterstütze die Neue Leben zielgerichtet bei der Unternehmenssteuerung.
Der langfristig überdurchschnittliche Rohüberschuss ist ein Beleg für die Ertragskraft bei einem Versicherer. In Relation zum Umsatz erwirtschaftete die Gesellschaft in den Jahren 2008-2011 mit durchschnittlich 14,11 % einen deutlich höheren Rohüberschuss als die Branche (12,75 %). Hierbei stehen der neue leben stabile Erträge sowohl aus der Versicherungstechnik als auch aus der Kapitalanlage zur Verfügung. Ein bedeutsamer Wettbewerbsvorteil der Gesellschaft sind die niedrigen Verwaltungskosten. Während der Markt 2011 2,35 % der Beitragseinnahmen für Verwaltungszwecke aufgewendet hat, waren dies bei der neue leben lediglich 1,06 %.
Laufende Überschussbeteiligung bei 3,75 %
Aufgrund der Erfolgslage kann die Neue Leben eine überdurchschnittliche Gewinnbeteiligung ihren Kunden gewähren. Sowohl mit der laufenden Überschussbeteiligung von 3,75 % (Markt: 3,61 %) als auch mit der deklarierten Gesamtverzinsung von 4,80 % für die private Rentenversicherung hebt sich die Gesellschaft sehr positiv vom gesamten Markt (4,24 %) ab.
Neben der aktuellen Höhe bewertet Assekurata bei dem Hamburger Versicherer auch die Stabilität der Gewinnbeteiligung mit exzellent. Ausschlaggebend hierfür sind die disponiblen Rückstellungen für Beitragsrückerstattungen (RfB), die der Gesellschaft zum Ausgleich von Ertragsschwankungen zur Verfügung stehen. Derzeit übersteigt diese RfB die aktuelle Gewinnbeteiligung um das 2,3-fache. Im Marktdurchschnitt erreichen diese Stabilisierungsmittel nur die 1,8-fache Höhe.
Kündigungsresistente Kunden und hohes Bestandswachstum
In der turnusgemäß durchgeführten Kundenbefragung zeigen sich die Versicherten der neue leben besonders kündigungsresistent. So haben erst 24,0 % der Befragten schon einmal darüber nachgedacht, ihre Lebensversicherung bei der neue leben zu kündigen. In der Assekurata-Vergleichsgruppe haben bereits 27,4 % über eine Kündigung nachgedacht.
Sowohl nach Prämieneinnahmen als auch nach Vertragsstückzahlen wächst die Neue Leben überdurchschnittlich. Während der Markt 2011 in beiden Dimensionen Bestandsabriebe zu verzeichnen hatte, konnte die neue leben ihre Bestände zum wiederholten Mal ausbauen.
Dietmar Braun, Redakteur finanzwelt
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