So helfen KI und RPA bei Hypothekenanträgen

Betrug erkennen und Ausfälle reduzieren. Betrugsfälle bei Hypothekenanträgen nehmen zu. Laut CNBC wird geschätzt, dass einer von 109 Hypothekenanträgen betrügerische Ansprüche hat. Aufgrund der hohen Anzahl von Anwendungen ist dieser Teil des Prozesses am effizientesten, wenn Menschen in Zusammenarbeit mit der KI-Technologie arbeiten, um Betrug zu erkennen. Dies ist ein weiterer Bereich, in dem die Kombination von RPA mit KI einen direkten Einfluss auf die Reduzierung der Zahl der betrügerischen Ansprüche haben kann. Banken können historische Daten verwenden, um Modelle für maschinelles Lernen zu erstellen, die die Wahrscheinlichkeit von Betrug vorhersagen können oder anzeigen, ob ein bestimmter Kreditantrag die Möglichkeit hat, auszufallen. KI und Deep Learning sind effektiv bei der Durchführung von Echtzeit-Datenanalysen, um risikoreiche Anwendungen auszusortieren, die auf Faktoren wie historischen Daten basieren, um die Gültigkeit einer Anwendung zu bestimmen. Banken können nun Probleme schnell erkennen und etwas dagegen unternehmen.

Den Hypotheken-Service mit KI erweitern. Der Hypotheken-Service ist einer der langfristigsten Aspekte des Hypothekenprozesses in Bezug auf Benutzerinteraktionen, da es die Überprüfung des Kreditlebenszyklus beinhaltet. Viele Banken nutzen veraltete Systeme für die Rechnungsverarbeitung und das Forderungsmanagement. Sie haben auch keine guten Prozesse für den effektiven Umgang mit säumigen Kunden. Aus Sicht der Kunden ist es frustrierend, keine schnellen und zuverlässigen Informationen über ihre Hypotheken zu erhalten. In diesem Zusammenhang kann KI für die Rechnungsverarbeitung der Bank nützlich sein. Fachkräfte erhalten mehr Zeit zur Betreuung ihrer Kunden, da sie nur Ausnahmen berücksichtigen müssen.

Der gesamte Zyklus der Hypothekenkredite ist komplex. Dazu gehören das Sammeln von Bewerberdaten, die Kreditprüfung, das Underwriting, das Zeichnen von Kreditdokumenten für den Servicer, das Onboarding, die Abrechnung und schließlich das Inkasso der monatlichen Zahlungen. Um ein nahtloses Erlebnis für den Kunden zu schaffen, müssen Prozesse aus der Sicht des digitalen Kunden betrachtet und dessen Anforderungen an Geschwindigkeit und Service erfüllen werden.

Der Aufstieg der digitalen Kunden – die an Netflix, Uber, Instagram und Google gewöhnt sind – veranlasst die Banken, ein komplettes agiles System zu implementieren, von der Hypothekenqualifizierung bis zum Abschluss. Führende Banken, die KI und RPA hinzufügen, machen die Erlebnisse ihrer Kunden schneller, genauer und effektiver und bauen gleichzeitig Markentreue auf, um ihre Top-Endkunden über die gesamte Kreditlaufzeit zu halten. Die Automatisierung manueller Prozesse hilft Menschen in vielerlei Hinsicht, ihren Traum vom Wohneigentum zu verwirklichen.

Autor: Per Stritich, Vice President DACH Automation Anywhere