Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen: So klappt's

Ein abgelehnter Kreditantrag ist nicht nur ärgerlich, sondern zerstört oft Träume und Pläne. Besonders Selbstständige und Freiberufler kennen die Hürden, die bei der Kreditaufnahme warten. Banken sehen bei dieser Gruppe die Gefahr eines Verdienstausfalls, was besonders die Zusage bei höheren Kreditsummen negativ beeinflusst. Es gibt jedoch wirksame Techniken, wie sich die Chance auf eine Kreditzusage verbessern lässt. Dieser Artikel gibt vier wertvolle Tipps!

Für mehr Sicherheiten sorgen

Freiberufler und Selbstständige erhalten häufig Kreditabsagen bei der Finanzierung von Immobilien, weil Sicherheiten fehlen. Dennoch lässt sich der Traum vom Eigenheim realisieren. Eine gute Option ist es, einen Bürgen für den Kredit zu organisieren. Mit einer Bürgschaft erklärt sich eine weitere oder auch mehrere Personen dazu bereit, bei einem Ausfall der Zahlungen für die Kreditsumme einzustehen. Potenzielle Bürgen finden sich vor allem im Familienbereich. Auch der Ehepartner ist ein guter Bürge, vor allem dann, wenn ein gesichertes Einkommen vorhanden ist.

Kreditangebote vergleichen

Das Vergleichen von Krediten ist heutzutage längst Standard und hilft dabei, einen Kredit zugesagt zu bekommen. Für den Vergleich von Krediten gibt es Onlineportale. Diese finden innerhalb von wenigen Sekunden Kreditangebote von vielen Banken. Hierbei lassen sich die persönliche Einkommenssituation sowie die Rahmenbedingungen für den Kredit bereits vor der Suche festlegen. So zeigt die Suche nur relevante Kredite an.

Ein Vorteil ist, dass ein Onlinevergleich den eigenen Schufa-Score nicht negativ beeinflusst. Bei abgelehnten Kreditanträgen ist dies hingegen der Fall. Somit sollten Anträge, bei denen vorher klar ist, dass die Chance auf eine Ablehnung hoch ist, unterlassen werden. Besser ist es, auf einen Kreditvergleich online zu setzen.

Ebenfalls positiv ist, dass über diese Vergleichsportale direkt eine Beantragung des Kredits möglich ist. Wird also ein passendes Kreditangebot mit günstigen Konditionen gefunden, dann lässt sich der Wunschkredit einfach online abschließen. So spart der Onlinevergleich von Krediten einerseits Zeit und erhöht andererseits die Chance auf eine Zusage.

Den eigenen Schufa-Score verbessern

Ebenfalls ein häufiger Grund für die Kreditablehnung sind Probleme mit der Schufa. Diese wird von Banken routinemäßig abgefragt, um die Kreditwürdigkeit besser einschätzen zu können. Jedoch ist der Schufa-Score zum einen nicht unfehlbar und zum anderen kann der Kreditnehmer aktiv dazu beitragen, diesen zu verbessern. Das sollte vor dem Kreditantrag geschehen.

So ist es sinnvoll, den eigenen Score bei der Schufa frühzeitig anzufragen. Dann lassen sich die negativen Einträge bei der Schufa kontrollieren. Tauchen hier Meldungen über unbezahlte Rechnungen auf, dann muss dieser Punkt mit dem jeweiligen Unternehmen geklärt werden. Handelt es sich um berechtigte Forderungen, dann verbessert ein Ausgleich dieser den Schufa-Score. Unberechtigte Eintragungen muss die Schufa auf einen Antrag hin löschen, was ebenfalls den Score steigert.

Eine weitere Möglichkeit, den Schufa-Score zu verbessern, ist, ungenutzte Girokonten und Kreditkarten zu kündigen. Eine hohe Zahl an Konten und Kreditkarten verschlechtert den Score und nur selten werden diese wirklich benötigt.

Einen Kredit ohne Schufa beantragen

Eine letzte Option ist es, auf einen Kredit ohne Schufa auszuweichen. Einige Banken bieten diese vor allem bei Kleinkrediten an. Der Nachteil ist, dass hier höhere Zinsen anfallen. Für Freiberufler und Selbstständige ist dies jedoch oft eine Alternative, die primär für kleinere Kredite sinnvoll ist.