Statista DMO: Kreditplattformen – die Zukunft der Finanzierung

Ein jährliches Wachstum des Transaktionsvolumens von durchschnittlich 73% in den kommenden fünf Jahren zeigt das enorme Potenzial für den Markt der Online Kreditplattformen im Privatkundenbereich.

(fw) Zinssatzvergleiche, Risikoprüfung, formale Auflagen – Nutzerfreundliche Kredite sind bis dato nicht leicht zu finden, meist gehen mit der Aufnahme eines Bankkredits eine Menge Bürokratie und langwierige Prozessen einher. Die neue Lösung des Marktes heißt: Crowdlending – Online Kreditplattformen auf denen Investoren und Kreditsuchende vermittelt werden und sowohl Privatpersonen und als auch Unternehmen eine unkomplizierte Möglichkeit der Kapitalbeschaffung bieten. Auf Online-Vermittlungsportale (auch Peer-to-Peer Plattformen) wie den amerikanischen Anbietern Lending Club oder Kabbage können Privatpersonen oder kleine und mittlere Unternehmen (KMUs) ihre Finanzierungsanfragen platzieren. In Deutschland zählen Auxmoney und das kürzlich von Funding Circle übernommene Zencap zu den bekanntesten Anbietern.

Zunächst wird auf Basis des Kreditwunsches ein Scoring des Antragstellers durch die Betreiberplattform erstellt, dabei werden Verwendungszweck und ein risikokonformer Zinssatz der Kreditanfrage festgelegt und sind neben allgemeinen Profildaten für die potentiellen Investoren sichtbar.

Im Gegensatz zu Banken oder anderen Kreditinstituten erlaubt diese Form von Liquiditätsbeschaffung Privatpersonen wie auch klein- und mittelständischen Unternehmen eine unkomplizierte und flexible Möglichkeit Kredite aufzunehmen. Die Bearbeitungszeit der Kreditanfrage dauert in der Regel nur wenige Stunden bis Tage.

20151208 Digital Market Outlook MW

Insbesondere bei kleineren und mittleren Unternehmen birgt dieses Modell ein enormes Potenzial – In diesem Jahr wird das getätigte Transaktionsvolumen von B2B-Kreditplattformen in Deutschland etwa 16 Millionen Euro betragen. Eine sehr überschaubare Summe wenn man sich den Marktführer Amerika anschaut, das Transaktionsvolumen für Business-Kredite in den USA wird für das Jahr 2015 bereits ganze 6,4 Milliarden Euro betragen.

Doch auch in Deutschland wurde der Startschuss jüngst gesetzt und das noch weitestgehend unbekannte Konzept steckt noch in den Kinderschuhen. Schaut man sich nämlich die deutsche Marktprognose für das Jahr 2020 an, wird bis zu diesem Zeitpunkt ein jährliches Wachstum von knapp 274% erwartet. Knapp 11,6 Milliarden Euro wird das Volumen der Transaktionen über Kreditplattformen in fünf Jahren betragen. Gründe hierfür sind vor allem die eingeschränkte Möglichkeit des breiten deutschen Mittelstandes Bankkredite aufzunehmen, langwierige Risikoprüfungen und eine im internationalen Vergleich sehr etablierter Markt von Wirtschaftsauskunfteien. In den USA wird das Transaktionsvolumen 2020 zum Vergleich auf etwa 57,9 Milliarden Euro prognostiziert.